Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 06 апреля 2022 года

Замоскворецкий районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2113/2022 по иску Прожейко Владимира Николаевича к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Прожейко В.Н. обратился в суд с иском о признании п.4 кредитного договора от 17.06.2021 г. в части увеличения процентной ставки недействительным, взыскать морального вреда в размере сумма

Указал, что 17.06.2021 г. между истцом и ПАО Банк ФК «Открытие» был заключен договор о предоставлении кредита, по которому предоставлен кредит в сумме сумма Условиями кредитного договора предусмотрена процентная ставка 9,4 %. При этом процентная ставка по договору равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям договора. В случае отсутствия добровольного договора страхования или несоответствия заключенного заемщиком договора страхования требованиям кредитного договора, процентная ставка составит 16,9 %.

Истец указывает, что действия ответчика по включению в кредитный договор условий об увеличении процентной ставки в случае не заключения договора страхования заемщиком, являются незаконными, нарушающими права потребителя.

В связи с изложенным обратился с настоящим иском.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности фио явилась, просила в иске отказать по доводам письменных возражений на иск.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу при указанной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 10, ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что кредитный договор заключается в порядке, определенном статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта Заемщиком предложений Банка, изложенных в Индивидуальных условиях. Кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по выдаче карте (в случае открытия СКС).

Судом установлено, что 17.06.2021 между Прожейко В.Н. и ПАО Банк «ФК Открытие» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №4822532-ДО-САР-21 (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истцу был предоставлен кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, истцу установлена процентная ставка в размере 9,4% годовых, а в случае невыполнения Заемщиком условий по страхованию (п. 9) у Банка возникает право на увеличение процентной ставки до 16,9 % годовых.

Согласно п.9, условий, заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена Заемщику, что им не оспаривается.

Однако истец на стадии подачи заявления о предоставлении потребительского кредита, выразил Свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по договору страхования НС, поставив отметку в соответствующем поле. Кроме того. заемщик подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размер процентной ставки и срок возврата кредита (п. 4.1 заявления).

Также согласно п. 4.1 заявления клиент выразил свое согласие на заключение договора страхования, а также был ознакомлен и согласен с условиями страхования и тарифами на страхование.

Страхование обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору по страховым рискам в течение срока действия кредитного договора. Страхование может быть осуществлено в любой страховой компании, выбранной заемщиком, при условии, что страхования компания, соответствует требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги размещаются на сайте Банка , на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Согласно п. 13.1.2. «Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» оплата страхового полиса производится единовременно (за счет собственных средств заемщика либо за счет кредитных средств, предоставляемых Банком).

Согласно п. 13.1.3. Условий заемщику при заключении кредитного договора предлагается на выбор условия кредитования с учетом страхования и без учета страхования. В случае выбора заемщиком кредитования с учетом страхования и включения в Индивидуальные условия информации об изменении процентной ставки в связи с нарушением заемщиком обязательств в соответствии с п. 10.23 Условий Банк вправе повысить размер процентной ставки по кредитному договору, процентная ставка увеличивается с первого календарного дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию. Банк направляет заемщику уведомление об увеличении размера процентной ставки, Индивидуальные условия и новый график платежей и ИСК в соответствии с и. 14.7.1 Условий. На стадии заключения Договора страхования Клиент не выразил отказа от заключения договора, не предлагал своих условий сделки, не представил претензии/возражения касательно заключаемой сделки, напротив, страхователь своими действиями подтвердил намерение заключить Договор на предложенных условиях.

Таким образом, заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от заключения договора страхования. Оснований для удовлетворения требований истца не имеется, договор был заключен в полном соответствии с нормами действующего законодательства.

Истец просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, но судом нарушений прав потребителя не установлено, в связи с чем и требование истца о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении требований Прожейко Владимира Николаевича к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании недействительным условий договора, компенсации морального вреда - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: