Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б., при секретаре фио, с участием представителя ответчика по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2604/дата по иску Нестерец Дмитрия Ильича к наименование организации о признании незаконным блокировки счетов, карт и мобильного банка, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Нестерец Д.И. обратился в суд с иском к наименование организации о признании незаконным блокировки его счетов, карт и мобильного банка, обязании ответчика возобновить предоставление банковских услуг и взыскании неустойки в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, судебных расходов в размере сумма

В обоснование исковых требований истец указал, что дата между Нестерец Д.И. и наименование организации заключен договор № 6980RU008672581 о банковском обслуживании, в раках которого открыт истцу счет № 40817810978003956952.

Истец указывает, что выданную Банком карту он использовал для оплаты покупок в магазинах, а также совершал несколько покупок на платформе продажи цифровых валют binance.com, в период с дата по дата всего 15-ть раз.

Истец указывает, что имена и фамилии людей, принимающих (отправляющих) переводы средств, совпадают с покупателями (продавцами) цифровых активов. Суммы полученные и переведенные в рублях также соответствуют итоговым суммам покупки (продажи) цифровых активов.

На платформе binance.com истец прошел усиленную проверку, а также подписал документ о том, что не будет участвовать ни в каких формах транзакций, связанных с незаконным оборотом средств.

дата ответчик заблокировал карту истца, счета и мобильный банк ссылаясь на Федеральный закон от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

дата Банк потребовал от истца объяснить источники его доходов и переводы другим физическим лицам.

Истец предоставил в Банк документы: справки 2 НДФЛ, 3 НДФЛ, скрины с примерами покупки и продажи цифровых активов, однако, счета истца не были разблокированы.

Ссылаясь на незаконность действий Банка, истец обратился в суд с указанным исковым.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения спора.

Представитель ответчика в судебном заседании по доводам иска возражала, просила отказать.

Дело рассмотрено при данной явке, в отсутствие истца, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно , Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному. с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Согласно ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ГК РФ наименование организации обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В Российской Федерации действует Федеральный закон от дата № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", направленный на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения . Сфера применения указанного Федерального закона определена в его , согласно которой закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на адрес за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.

В соответствии с основными понятиями, используемыми в настоящем Федеральном законе, под операциями с денежными средствами или иным имуществом понимаются действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей .

В силу требований Федерального № 115-ФЗ (, , , и , ) банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно-кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено.

Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, дата между Нестерец Д.И. и наименование организации заключен договор № 6980RU008672581 о банковском обслуживании, в раках которого открыт истцу выдана банковская карта и открыты счет № 40817810978003956952 по карте 405870 ******дата, а также 40817810100004063078.

Банк указывает, что в ходе мониторинга операций клиента были выявлены признаки сомнительных операций в расчетах клиента.

ГК РФ предусмотрено, что не допускаются действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения данных требований, суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом, в том числе направленные на защиту публичного порядка Российской Федерации.

дата Банк, в рамках усиления контроля за операциями клиента, в целях предотвращения вовлечения банка в проведение операций, конечной целью которых является обналичивание денежных средств, установил ограничения Нестерец Д.И. по совершению операций с использованием карты, при этом указанные ограничения на снятие клиентом средств с карты, не распространялись.

дата Банк направил фио запрос о предоставлении информации и документов относительно операций проводимых по счету и источников происхождения денежных средств. По предоставленным Банку документам было установлено совершение клиентом Банка Нестерец Д.И. операций по покупке цифровых активов/криптовалюты.

Согласно Федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального , включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В подтверждение своих доводов Банк предоставил суду выписку из лицевого счета Нестерец Д.И. № 40817810100004063078 за период дата по дата из которой установлены операции по переводу средств на счет № 40817810978003956952 по карте 405870 ******дата Согласно выписки из лицевого счета фио № 40817810978003956952 за тот же период, истец производил переводы средств на счета третьих лиц.

Учитывая представленные доказательства, суд считает, что доводы ответчика в ходе рассмотрения дел нашли свое подтверждение. Банк действовал в соответствии с законом.

На основании Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого федерального , а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Федеральный № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Учитывая установленные обстоятельства дела, суд считает действия Банка по ограничению совершаемых операций до установления судьбы денежных средств, принадлежащих истцу, законными и обоснованными. В настоящее ответчиком принято решение о разблокировке карты истца.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца и отказывает Нестерец Д.И. в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Нестерец Дмитрий Ильич к наименование организации о признании незаконным блокировки счетов, карт и мобильного банка, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Ю.Б. Лекомцева

Мотивированное решение изготовлено дата.