Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2021 года Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре Орловой А.И., с участием представителя истца по доверенности Макаровой А.Ю., представителя ответчика по доверенности Берлизовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6471/2021 по исковому заявлению Макашина Сергея Васильевича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Макашин С.В. обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании части страховой премии в размере 458 985 руб. 22 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 789 руб. руб. 85 коп., ссылаясь на то, что 13.11.2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № LL119376327, по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая болезни, инвалидность, приобретенная застрахованным лицом в результате несчастного случая и болезни, а также временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни. Срок действия договора с 13.11.2019 г. по 12.11.2024 г. включительно, при этом договор страхования был заключен в обеспечение исполнения кредитного договора от 13.11.2018 г., заключенного между истцом и ООО «БМВ Банк», обязательство перед которым были досрочно исполнены 17.12.2019 г. По условия договора страхования была оплачена страховая премия в размере 477 000 руб. 21.01.2020 г. в адрес ответчика направлено заявление о досрочном расторжении договора и возврате страховой премии за неиспользованный период страхования, однако, согласно письменному ответу СПАО «Ингосстрах» действия договора прекращено 21.01.2020 г., при этом уплаченная страховая премия считается полностью заработанной страховщиком и возврату не подлежит. С отказом страховщика в возврате части страховой премии истец не согласен, поскольку в соответствии с п. 6.1. Договора при досрочном прекращении Договора по соглашению сторон, Страховщик возвращает часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования. На дату расторжения Договора страховой случай по застрахованным рискам не наступил.

Истец Макашин С.В., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обеспечил участие своего представителя Макаровой А.Ю., которая исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представителя ответчика по доверенности Берлизова И.Н., в судебное заседание явилась, просила в иске отказать по доводам письменных возражений.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело при данной явке участников процесса.

Суд, выслушав доводы участников процесса, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

Согласно п. 3 указанной статьи, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (до 01 января 2018 г. - пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено, что 13.11.2019 года между истцом и ООО «БМВ Банк» (далее – Банк) был заключен Кредитный договор 219681R/8/19, в силу которого Банк предоставил истцу кредитные денежные средства под залог транспортного средства.

13.11.2019 г. между истцом и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № LIL119376327, по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая болезни, инвалидность, приобретенная застрахованным лицом в результате несчастного случая и болезни, а также временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни.

Срок действия договора страхования с 13.11.2019 г. по 12.11.2024 г. включительно.

Сумма страховой премии в размере 477 000 руб., оплачена истцом в полном объеме.

Из Договора страхования следует, что срок страхования определен конкретными датами начала и конца периода, а не фактическим сроком действия кредитного договора, на что, в том числе, указано в условиях договора, подписанного истцом, в силу которых заключение договора страхования не является необходимым условием выдачи кредита Банком.

Размер страхового возмещения не связан прямо с суммой задолженности по кредиту. Выгодоприобретателями указаны: ООО «БМВ Банк» - в части размере обязательств Застрахованного лица по кредитному договору, Застрахованное лицо – в части, превышающей размер обязательств Застрахованного лица по кредитному договору, в случае его смерти – наследники Застрахованного лица.

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, досрочное погашение кредита само по себе не прекратило действие договора страхования.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования, в связи с погашением кредитных обязательств перед Банком и просил произвести возврат части страховой премии за неистекший период его действия.

Письмом за исх. № 07-152 от 23.01.2020 года СПАО «Ингосстрах» уведомило истца о прекращении действия договора страхования 21.01.2020 г., указав, что уплаченная по договору страхования страховая премия в силу закона возврату не подлежит.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В предусмотренный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У четырнадцатидневный срок истец с заявлением о возврате страховой премии не обращался.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика части страховой премии удовлетворению не подлежит

Оснований для возмещения судебных расходов истца за счет ответчика в соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Макашина Сергея Васильевича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хайретдинова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 декабря 2021 г.