Мотивированное решение

Решение

именем Российской Федерации

04 октября 2021 Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре судебного заседания Орловой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4803/2021 по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к Затмарадзе Юлии Зурабовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Затмарадзе Ю.З. с требованием о взыскании задолженности по Кредитному договору в размере 552 674 руб. 02 коп., из которых: по кредитному договору № PIL17101201098293 в размере 229 532 руб. 11 коп.; по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты № 40817810101003849912 в размере 224 335 руб. 62 коп.; по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты № 40817810601005281162 в размере 98 806 руб. 29 коп., также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 726 руб. 74 коп.

В обоснование исковых требований АО «Райффайзенбанк» указал, что 18 октября 2017 года между АО «Райффайзенбанк» и Затмарадзе Ю.З. был заключен Кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № PIL17101201098293 в размере 416 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 14.9% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. 18 октября 2017 года между АО «Райффайзенбанк» и Затмарадзе Ю.З. был заключен Кредитный Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты и текущему счету № 40817810101003849912, в соответствии с которым Банк выпустил на имя Заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 175 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 34%. 08 сентября 2020 года между АО «Райффайзенбанк» и Затмарадзе Ю.З. был заключен Кредитный Договор о предоставлении и обслуживании банковской карты к текущему счету № 40817810601005281162, в соответствии с которым Банк выпустил на имя Заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 75 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами, согласно Договору, составила 28.50%. 23 октября 2020 года Затмарадзе Ю.З. обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением на заключение Дополнительного Соглашения к Кредитному Договору № PIL17101201098293 от 18 октября 2017 года, в соответствии с которым, срок кредита составил 65 месяцев, считая с даты предоставления Кредита (п. 6 соглашения). В силу п. 2.36 Общих условий в редакции от 29 сентября 2017 года и п. 2.31 Общих условий в редакции от 02 сентября 2020 года, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий по кредитным картам № 4081781010101003849912, 40817810601005281162 в течение действия Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода (период погашения минимального платежа), но не ранее соответствующей расчетной даты (дата фиксацирования задолженности и определения размера минимального платежа, определяемая Банком) вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту (включающей сумму использованного кредитного лимита), а так же сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов) сумму в размере не менее минимального платежа (обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту). Согласно п. 7.6.2 Общих условий в редакции от 29 сентября 2017 года и п. 7.8.3 Общих условий в редакции от 02 сентября 2020 года, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по Кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования Банком. В случае исполнения Заемщиком требования Банка Кредитный Договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения Заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий по потребительскому кредиту № PIL17101201098293 исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей. В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (п. 1.36 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1-8.2.4.6. Заемщик не осуществил погашение задолженности по платежам в полном размере. В соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом. Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а так же за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, причин своей неявки не сообщили, об отложении слушания дела ходатайство не заявляли. Истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании части 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 18 октября 2017 года между АО «Райффайзенбанк» и Затмарадзе Ю.З. был заключен Кредитный договор № PIL17101201098293 о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 416 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 14.9% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

18 октября 2017 года между АО «Райффайзенбанк» и Затмарадзе Ю.З. был заключен Кредитный Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты и текущему счету № 40817810101003849912, в соответствии с которым Банк выпустил на имя Заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 175 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 34%.

08 сентября 2020 года между АО «Райффайзенбанк» и Затмарадзе Ю.З. был заключен Кредитный Договор о предоставлении и обслуживании банковской карты к текущему счету № 40817810601005281162, в соответствии с которым Банк выпустил на имя Заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 75 000 руб., для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами, согласно Договору, составила 28.50%.

23 октября 2020 года Затмарадзе Ю.З. обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением на заключение Дополнительного Соглашения к Кредитному Договору № PIL17101201098293 от 18 октября 2017 года, в соответствии с которым, срок кредита составил 65 месяцев, считая с даты предоставления Кредита (п. 6 соглашения).

В силу п. 2.36 Общих условий в редакции от 29 сентября 2017 года и п. 2.31 Общих условий в редакции от 02 сентября 2020 года, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий по кредитным картам № 4081781010101003849912, 40817810601005281162 в течение действия Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода (период погашения Минимального платежа), но не ранее соответствующей Расчетной даты (дата фиксацирования задолженности и определения размера Минимального платежа, определяемая Банком) вносить в счет погашения Общей задолженности по кредиту (включающей сумму использованного кредитного лимита), а так же сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов) сумму в размере не менее минимального платежа (обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту).

Согласно п. 7.6.2 Общих условий в редакции от 29 сентября 2017 года и п. 7.8.3 Общих условий в редакции от 02 сентября 2020 года, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по Кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования Банком. В случае исполнения Заемщиком требования Банка Кредитный Договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения Заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий по потребительскому кредиту № PIL17101201098293 исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (п. 1.36 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1-8.2.4.6. Заемщик не осуществил погашение задолженности по платежам в полном размере.

В соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а так же за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика неоднократно наплавлялись письма требованием о досрочном возврате кредита.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.07.2021 составляет в общем размере 552 674 руб. 02 коп.:

- по кредитному договору № PIL17101201098293 – 229 532 руб. 11 коп. из которых: 180 260 руб. 70 коп. – остаток основного долга; 30 784 руб. 48 коп. – задолженность по уплате просроченного долга по кредиту; 1618 руб. 89 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 13 329 руб. 77 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2 073 руб. 65 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 1464 руб. 62 коп. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту;

- по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты № 4081781010100349912 в размере 224 335 руб. 62 коп., из которых: 44 374 руб. 92 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; 24 686 руб. 46 коп. – задолженность по оплате просроченного основного долга; 5 209 руб. 04 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 150 065 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу;

- по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты№ 40817810601005281162 в размере 98 806 руб. 29 коп., из которых: 21 291 руб. 76 коп. – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; 10 573 руб. – задолженность по оплате просроченного основного долга; 2 669 руб. 87 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 64271 руб. 66 коп. – задолженность по основному долгу.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком не предоставлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком нарушены условия и порядок выплаты денежных средств по кредитному договору, требование о досрочном погашении долга заемщик не исполнили, обратного суду не представлено, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному математически верным.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 8 76 руб. 74 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требований АО «Райффайзенбанк» к Затмарадзе Юлии Зурабовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Затмарадзе Юлии Зурабовны в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № PIL17101201098293 в размере 229 532 руб. 11 коп., по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты № 4081781010100349912 в размере 224 335 руб. 62 коп., по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты№ 40817810601005281162 в размере 98 806 руб. 29 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 726 руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд города Москвы в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Г. Хайретдинова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 октября 2021 г.