Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 октября 2021 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Пазухиной Е.Ю., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5397/2021 по иску Комаровой Елены Владимировны к ПАО Банк «ФК Открытие» о расторжении кредитного договора,

установил:

Истец Комарова Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО Банк «ФК Открытие» о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что 25.03.2020 г. между сторонами заключен кредитный договор на сумму сумма В марте 2020 года произошло ухудшение материального положения. Указывает, что организация, в которой работала, включена в список предприятий, пострадавших от коронавируса, деятельность не велась, имеет двух детей 2008 и паспортные данные, в связи с чем не могла в срок вносить ежемесячные платежи. По решению суда взыскана задолженность, при этом договор с Банком не расторгнут, что повлечет за собой увеличение задолженности. В связи с коронавирусной инфекцией, отсутствием из-за этого работы считает указанную ситуацию существенным обстоятельством, просит суд расторгнуть кредитный договор.

Истец Комарова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности фио в судебное заседание явилась, представила возражения на иск, просила в иске отказать, поскольку при заключении договора истец был ознакомлен со всеми условиями, порядком выдачи, сроками и суммами платежей, указанные в иске условия расторжения договора не являются существенными, договор не подлежит расторжению.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному Федеральному . К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с , применяется ГК РФ.

Согласно Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна предоставляться среди прочего и информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), процентных ставках в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям указанного Федерального .

В соответствии со Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно Федерального закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в указанного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено и следует из материалов дела, 25.03.2020 г. между ПАО «Банк «ФК Открытие» и Комаровой Е.В. заключен кредитный договор №3647384-ДО-НЛЧ-20, состоящий из Заявления на получение банковской услуги, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении потребительского кредита и Условий предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов.

С данными документами истец была ознакомлена, согласилась с условиями выдачи кредита, подписала их.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В ходе оформления кредита истцу был открыт текущий счет №40817810299973647384 и специальный карточный счет №40817810606219738870, в рамках которого выпущена банковская карта. Денежные средства предоставлены истцу в размере сумма, под 28,9%, на 48 месяцев, то есть своевременно и в полном объеме, в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий заемщик заключил следующие договоры: договор текущего счета, договор дистанционного банковского обслуживания.

Решением Промышленного районного суда адрес от 24.02.2021 г. по гражданскому делу 2-1744/2021 с Комаровой Е.В. в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору. Решение суда вступило в законную силу 25.03.2021 г. Кредитный договор не расторгнут.

В ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение тот факт, что размер кредита и размер процентной ставки по кредиту были согласованы между сторонами, кредитный договор был заключен между сторонами по волеизъявлению истца, путем подписания и подачи в Банк заявления о предоставлении кредита.

В соответствии с ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вместе с тем, доводы истца о том, что он находится в тяжелом материальном положении и не имеет возможности исполнить свои обязательства по кредитному договору, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку ухудшение финансового положения истца не является существенным изменением обстоятельств, которые являются основанием для расторжения кредитных договоров в соответствии со ст. 451 ГК РФ, так как изменение материального положения и наличие дохода относится к риску, который несет сам заемщик.

Согласно п.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2)изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3)исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Расторжение судом договора в связи с существенным изменением обстоятельств возможно при наличии одновременно четырех перечисленных условий. Само по себе ухудшение финансового положения заемщика не влечет одновременного наступления всех необходимых для расторжения договора условий.

Учитывая, что при заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Комаровой Елены Владимировны к ПАО Банк «ФК «Открытие» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение суда изготовлено в окончательной форме 26 октября 2021 года