Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 20 сентября 2021 года

Замоскворецкий районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4223/2021 по иску Лукашовой Любови Сергеевны к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Лукашова Л.С. обратилась в суд с вышеуказанным иском, указав следующие обстоятельства.

Между истцом и ПАО Банк «ФК «Открытие» был заключен кредитный договор 17.03.2020 года на сумму сумма, процентная ставка с 01 до 12 мес. – 8,5 % годовых, с 13 мес. – 15 % годовых, срок возврата 36 месяцев.

Также установлен график погашения платежей.

При оформлении пакета документов истцу было навязано оформление договора страхования от несчастных случаев, страховая премия составила сумма

Истец указывает, что у него не было намерений заключать договор страхования, услуга была навязана, в связи с чем страховая премия подлежит возврату. Также указывает, что п.4 кредитного договора, устанавливающего увеличение процентной ставки по кредиту в случае отсутствия договора страхования, является недействительным.

В связи с изложенным обратился в суд и просил взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» сумму страховой премии в размере сумма, признать недействительным п.4 кредитного договора от 17.03.3019 г. в части увеличения процентной ставки, взыскать моральный вред сумма, услуги нотариуса сумма, штраф 50 %.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, ранее просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика не явился, извещен, направил суду возражения, в которых просил полностью отказать в иске.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу при указанной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1, ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3. ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что 17.03.2020 между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №3611918-ДО-МСК-20 , согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере сумма сроком на 36 мес., под 8,5 % годовых (с 1 по 12 месяцев) и 13 % годовых (с 13 месяца).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена Заемщику, что им не оспаривается и подтверждается выпиской со счета.

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 01.07.2014 помимо норм ГК РФ применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - «Закон о потребительском кредите»).

Часть 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите предписывает банкам в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме.

Заключенный между сторонами Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит.

В силу и. 10, ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Исходя из п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, истцу установлена процентная ставка в размере под 9,9% годовых (с 1 по 12 месяцев) и 12,4 % годовых (с 13 месяца), а в случае невыполнения заемщиком условий по страхованию у Банка возникает право на увеличение процентной ставки 12,9% годовых (с 2 по 12 месяцев) и до 15.4 % годовых (с 13 месяца).

Таким образом, заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от заключения договора страхования.

На стадии подачи истцом заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик выразил свое желание быть застрахованным за счет кредитных средств по договору страхования НС, поставив отметку в соответствующем поле.

Кроме того, заемщик подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размер процентной ставки и срок возврата кредита (п.п. 9, 10 Заявления).

Таким образом, истец, реализуя право на заключение кредитного договора, принял решение о заключении договора страхования, что по своей природе является способом обеспечения кредитного обязательства на случай наступления для истца неблагоприятных обстоятельств.

Со всеми условиями кредитного договора и договора страхования истец был ознакомлен. При этом истцу предложен вариант процентной ставки по кредиту без заключения договора страхования. Истец самостоятельно выбрал пониженную процентную ставку с вариантом страхования, предусмотренного п.9 договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается к обоснование своих доводов или возражений. Однако доводы истца о том, что его ввели в заблуждение при заключении сделки по кредитованию, не обоснованы, доказательствами не подтверждены.

Наличие у истца возможности выбрать приемлемые для себя условия кредитной сделки не может свидетельствовать о её недействительности.

Оснований для признания п. 4 кредитного договора недействительным, у суда не имеется.

Требования истца о возврате ему страховой премии также не могут быть удовлетворены, поскольку страховая премия в соответствии с заявлением заемщика была получена страховщиком. В качестве страховой компании была выбрана Страховая компания - ООО СК «Росгосстрах». Услуга по страхованию и кредиту оказаны разными организациями.

Истцом было поручено Банку перечислить денежные средства в качестве оплаты страхового полиса, и указанные денежные средства были перечислены банком на счет страховой компании.

Таким образом, обязательства Банка в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Предоставленная банком услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, носит возмездный характер в соответствии с п. 3 ст. 423 ГК РФ и ст. 972 ГК РФ.

Таким образом, страхователь располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и был вправе добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принять на себя все права и обязанности, определенные договором или отказаться от его заключения.

Таким образом, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным п.4 кредитного договора, взыскании страховой премии с банка.

Также, не усматривается оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с банка морального вреда в размере 10 000 рулей. Судом не установлено нарушений прав потребителя.

В силу п.1, ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающим на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право пользоваться своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Заявляя требования о компенсации морального вреда в размере сумма, истец не представил никаких доказательств, свидетельствующих о причинении ему нравственных и физических страданий действиями Банка.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований нет основании для взыскания судебных расходов и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении требований Лукашовой Любови Сергеевны к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа и судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: