Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре Цукановой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2113/2021 по иску Акционерного Коммерческого банка «Авангард» - Публичного акционерного общества к Руссковой Станиславе Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению Руссковой Станиславы Сергеевны к ПАО АКБ «АВАНГАРД» о признании договора поручительства недействительным,-

установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее Банк, истец) обратился в суд с иском к Руссковой С.С. (далее ответчик) о взыскании задолженности по Соглашению об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк» от 07.09.2020 и Договору поручительства № 0081/20-ПФЛ(1) от 18.09.2020, заключенного в обеспечение исполнения заемщиком ООО «ООО «БИРТРЕЙД » обязательств по вышеуказанному соглашению перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» в размере 3 526 702,27 рублей.

Просил суд взыскать Руссковой Станиславы Сергеевны в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженность в размере 3 526 702,27 рублей, в том числе: основной долг 3 000 000,00 рублей; проценты за пользование кредитом 29 090,35 рублей; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами 307 598,30 рублей, неустойка по договору поручительства 190 013,32 рублей; взыскать с Руссковой Станиславы Сергеевны расходы по уплате государственной пошлины в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В ходе судебного разбирательства ответчик Русскова С.С. предъявила встречный иск о признании Договора поручительства № 0081/20-ПФЛ(1) от 18.09.2020, заключенного между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Руссковой С.С. недействительным (кабальной сделкой) по основаниям предусмотренными п. 3 ст.179 ГК РФ (л.д.66-67).

В судебном заседании представитель истца по доверенности Мартель Ю.О. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, против удовлетворения встречного искового заявления возражала по основаниям, изложенным в отзыве на встречное исковое заявление.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, путем направления судебных повесток о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика по доверенности Хмельницкий И.В. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований Банка, встречное исковое заявление поддержал по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении в дополнительных пояснениях к нему.

Третье лицо ООО «БирТрейд» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило, ходатайств об отложении не поступало, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав доводы сторон, участвующих в рассмотрении дела, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к выводам о частичном удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «АВАНГАРД», и об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Руссковой С.С. по следующим основаниям.

Письменными материалами дела подтверждается, что 07 сентября 2020 г. между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «БирТрейд» было заключено Соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» (далее – Договор от 07.09.2020г.) на основании Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк»

18.09.2020 Заемщик в рамках Договора направил в Банк заявку на открытие кредитной линии через интернет-банк, которой был присвоен №0081/20-ЗКЛ.

Заемщику 18.09.2020 была открыта кредитная линия №ххххх в соответствии с Условиями-Правилами осуществления переводов общей суммой в пользу нескольких физических лиц и представления кредитов на эти цели (далее – Правила).

В пределах срока действия Кредитной линии Банк выдает Заемщику кредитные средства отдельными частями (траншами), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредитные средства, уплатить проценты на полученные кредитные средства, а также выполнить иные обязанности в соответствии с Договором (п. 3.1.1 Правил).

В течение срока действия Кредитной линии Клиент использует кредитные средства, полученные по Кредитной линии, в рамках кредитных периодов.

Под кредитным периодом понимается календарный период времени существования непрерывной задолженности.

Под непрерывной задолженностью понимается задолженность Клиента перед Банком по возврату кредитных средств по Кредитной линии, непрерывно существующая в течение определенного периода времени и определяемая на начало дня каждого календарного дня этого периода.

Под началом календарного дня (началом дня) понимается 00 часов 00 минут 00 секунд по московскому времени (3.1.4 Правил).

Согласно п. 3.1.5 Правил Первый день кредитного периода - календарный день, на начало дня которого текущая сумма задолженности Клиента по Кредитной линии была равна 0 (нулю), а на начало дня следующего – отличалась от 0 (нуля).

Срок кредитного периода не должен превышать 25 (Двадцать пять) календарных дней. Если двадцать пятый календарный день кредитного периода приходится на нерабочий день, то срок кредитного периода, соответственно, должен заканчиваться в первый рабочий день, следующий за двадцать пятым календарным днем кредитного периода, приходящимся на нерабочий день.

Клиент обязан возвратить кредитные средства в такие сроки, чтобы непрерывная задолженность была погашена:

-либо не позднее 25 (двадцать пятого) календарного дня кредитного периода;

-либо если двадцать пятый календарный день кредитного периода приходится на нерабочий день - не позднее первого рабочего дня, следующего за двадцать пятым календарным днем кредитного периода (п. 3.1.6 Правил).

Заемщик получал денежные средства в рамках Кредитной линии № хххххх от 18.09.2020 (далее – Кредитная линия) в соответствии с Условиями – правилами осуществления переводов общей суммой в пользу нескольких физических лиц и представления кредитов на эти цели.

В соответствии с п. 3.3.1 Правил Банк выдает Клиенту каждую часть кредитных средств в день принятия Банком от Клиента по Системе Ведомости, содержащей указание на осуществление перевода общей суммой за счет Кредитной линии. Ведомость, содержащая указание на осуществление Перевода общей суммой за счет Кредитной линии, является одновременно заявлением на выдачу кредитных средств в рамках Кредитной линии.

В соответствии с п. 3.3.2 выдача кредитных средств осуществляется в сумме, указанной в Ведомости, но не более совокупной суммы Перевода общей суммы и комиссии за осуществление Перевода общей суммы (при ее наличии) согласно ведомости, с учетом лимита задолженности по Кредитной линии.

В рамках Кредитной линии № хххххх Заемщик предоставил:

Ведомости № 3 от 20.10.2020;

Ведомости № 6 от 21.10.2020

В соответствии с предоставленными ведомостями Банк выдал Заемщику кредит на общую сумму 3 000 000,00 рублей (транш 1.01).

Таким образом, 25-дневный срок пользования кредитными средствами начался 20.10.2020 и согласно п. 3.1.6 Правил заканчивался 13.11.2020.

Выписки с расчетного счета №хххххх, со ссудного счета №4ххххх, подтверждают факт выдачи денежных средств.

Поскольку денежные средства до настоящего времени не возвращены, суд приходит к выводу, что у ответчика перед истцом существует задолженность в заявленном размере, которая до настоящего времени не оплачена, что в силу закона является недопустимым (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Бесспорных, достоверных и достаточных доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в настоящем деле не представлено, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование о взыскании основного долга в указанном размере правомерно, обосновано, подтверждено надлежащими доказательствами и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.4.1 Правил, начисление процентов осуществляется ежедневно на начало дня исходя из остатка задолженности по кредитным средствам.

Приказом Банка от 07.07.2020 №335 «Об утверждении процентных ставок по кредитным линиям, открытым в рамках системы «Авангард Интернет-Банк» и в соответствии с п. 3.1.7 Правил была установлена и введена с 13.07.2020 процентная ставка в размере 7% годовых по кредитной линии, открытой в российских рублях в рамках осуществления переводов общей суммой в пользу нескольких физических лиц с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

Уплата процентов должна осуществляться Заемщиком не позднее сроков, в течение которых должны быть возвращены кредитные средства.

Банк, руководствуясь ст.819 ГК РФ, начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 20.01.2021г. (включительно) в размере 29 090,35 рублей.

Расчет процентов судом проверен, он произведен верно, в соответствии с условиями договора, в связи с чем сумма заявленных процентов в размере 29 090,35 рублей подлежит взысканию в полном объеме.

В силу статей 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой. Неустойкой признается сумма, которую должник обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.7.1. Правил при нарушении сроков возврата кредитных средств по Кредитной линии Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с Договором датой возврата кредитных средств, по дату фактического осуществления платежа.

В соответствии с п. 3.7.2. Правил при нарушении сроков выплаты процентов по Кредитной линии Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с Договором датой возврата кредитных средств, по дату фактического осуществления платежа.

Согласно п. 3.1.6 Правил Заемщик обязан возвратить кредитные средства в такие сроки, чтобы непрерывная задолженность была погашена либо не позднее 25 календарного дня кредитного периода, либо, если 25 календарный день кредитного периода приходится на нерабочий день – не позднее первого рабочего дня, следующего за 25 календарным днем кредитного периода.

Кредит был предоставлен 20.10.2020; срок возврата Транша №1.01 истек 13.11.2020 (п. 3.1.5 Правил). Соответственно с 14.11.2020 (первый день просрочки возврата кредита и процентов) по 20.01.2021 Заемщику начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредитных средств и процентов из расчета 0,15% за каждый день просрочки.

Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

Таким образом, по состоянию на 21 января 2021 г. задолженность ООО «БирТрейд» перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 3 336 668,65 рублей, в том числе: основной долг 3 000 000,00 рублей; проценты за пользование кредитом 29 090,35 рублей; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами 307 598,30 рублей.

Кроме того, в судебном заседании представителем истца были представлены и приобщены к материалам дела копия Решения Арбитражного суда г. Москвы от 23.04.2021 и копия Постановления Девятого арбитражного апелляционного суда по гражданскому делу № А40-14584/2021 о взыскании с ООО «БирТрейд» в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» вышеуказанной суммы задолженности (л.д.98-100).

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору от 07.09.2020 между Банком и Руссковой Станиславой Сергеевной 18.09.2020 был заключен договор поручительства № 0081/20-ПФЛ(1).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2.1. Договора поручительства Поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Основному договору от 07.09.2020 в части кредитования Заемщика и в связи с ним, как возникших ранее, так и тех, которые возникнут в будущем, в том числе:

- по возврату кредитных средств по Кредитной линии;

- по уплате процентов за пользование кредитными средствами по Кредитной линии;

- по уплате неустойки за просрочку возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по Кредитной линии;

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства Поручитель обязан самостоятельно отслеживать исполнение Заемщиком своих обязательств перед Банком.

Согласно п. 3.4. Договора поручительства Поручитель обязан в течение трех рабочих дней с момента неисполнения Заемщиком любого из обязательств выплатить Банку сумму неисполненного Заемщиком обязательства.

Так как срок исполнения обязательства Заемщика по возврату кредитных средств и уплате процентов истек 13.11.2020, Поручитель в течение трех рабочих дней обязан был погасить задолженность Заемщика.

25.11.2020 в адрес поручителя была направлена претензия о погашении задолженности. В нарушение условий договора поручительства, ст. 361, 363 ГК РФ обязанность по выплате сумм неисполненных Заемщиком обязательств Поручителем исполнена не была.

Согласно п.4.2. Договора поручительства при нарушении Поручителем обязательств, указанных в п. 3.4. Договора, Поручитель уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от неисполненной суммы обязательства за каждый день просрочки платежа.

Таким образом, Руссковой С.С. как поручителю, не погасившему задолженность Заемщика по уплате основного долга и процентов, была начислена неустойка в размере 190 013,62 рублей за период с 19.11.2020 по 20.01.2021. Расчеты неустоек судом проверены и признаны правильными.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ, согласно которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до 80 000,00 рублей.

Разрешая встречные исковые требования Руссковой С.С. суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого- либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ о свободе договора, стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия этих отношений, а также заключать договоры, и предусмотренные, и не предусмотренные законом.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные встречные требования удовлетворению не подлежат.

Как видно из приведенных норм, обстоятельствами, имеющими значение для дела, подлежащими установлению в судебном заседании, являются не только стечение тяжелых обстоятельств для истца на момент заключения договора, крайняя невыгодность условий договора, но и то, что ответчик воспользовался этими обстоятельствами. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву. При этом в ГК РФ говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о крайне невыгодных условиях

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом по встречному иску не представлено доказательств того, что в момент заключения оспариваемой сделки он находился в тяжелой жизненной ситуации, чем воспользовался Банк, склонив его к совершению договора поручительства, не доказана вся совокупность обстоятельств, при наличии которых оспариваемый договор может быть квалифицирован как кабальная сделка.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения встречного иска Руссковой С.С. о признании договора поручительства недействительным не имеется, в силу чего в удовлетворении встречных исковых требований Руссковой С.С. надлежит отказать.

В силу п. 1 ст. 9, п. 5 ст. 10 ГК РФ, заключая договор поручительства на приведенных условиях, действуя разумно и добросовестно, истец по встречному иску должен был самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства не представлено, срок для их исполнения истек, требования истца подтверждены материалами дела, соответствуют требованиям законодательства, суд находит исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд,-

решил:

Взыскать с Руссковой Станиславы Сергеевны в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность в размере основного долга 3 000 000,00 руб., проценты за пользование кредитом в размере 29 090,35 руб., неустойку в размере 307 598,30 руб.

Взыскание производить солидарно с ООО «БирТрейд».

Взыскать с Руссковой Станиславы Сергеевны в пользу ПАО АКБ «Авангард» неустойку за нарушение обязательств по договору поручительства в размере 80 000,00 руб.

Взыскать с Руссковой Станиславы Сергеевны в пользу ПАО АКБ «Авангард» государственную пошлину в размере 25 834,00 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Руссковой Станиславы Сергеевны о признании договора поручительства недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде 03 августа 2021 г.