Решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Юсифове С.Т., с участием представителя истца по доверенности Тарасенко **

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-854/2021 по и исковому заявлению ПАО АКБ «Авангард» к Вербицкому ** о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

Истец ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчику Вербицкому ** с требованием о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк» от **года и Договору поручительства № ** от **года, заключенному в обеспечение исполнения заемщиком АО «Институт Нефтегазпроект» обязательств по вышеуказанному соглашению перед ПАО АКБ «Авангард» в общем размере 15 979 018 руб. 58 коп., а именно: задолженность по кредитному в общем размере 14 646 654 руб. 36 коп., в том числе: основной долг 13 185 222 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом 81 886 руб. 88 коп., неустойка за нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами 1 590 481 руб. 91 коп., неустойка за нарушение обязательств по Договору поручительства в размере 1 332 364 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком, как поручителем, своих обязательств по возврату кредита, в том числе в досудебном порядке урегулирования спора.

Истцом к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Институт «Нефтегазпроект».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Тарасенко ** исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Вербицкий ** в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом, путем направления судебной телеграммы, о причинах неявки суду не сообщил, возражения на иск не представил.

Представитель третьего лица АО «Институт «Нефтегазпроект» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Поскольку суд принял все возможные меры для извещения ответчика, в силу ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам дела в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела подтверждается, что ** года между ПАО АКБ «Авангард» и АО «Институт Нефтегазпроект» было заключено Соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», на основании Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк»

**года заемщик в рамках Договора направил в Банк заявку на открытие кредитной линии через интернет-банк.

**года заемщику была открыта кредитная линия № ** в соответствии с Условиями-Правилами осуществления переводов общей суммой в пользу нескольких физических лиц и представления кредитов на эти цели.

В пределах срока действия Кредитной линии Банк выдает заемщику кредитные средства отдельными частями (траншами), а заемщик обязуется возвратить полученные кредитные средства, уплатить проценты на полученные кредитные средства, а также выполнить иные обязанности в соответствии с Договором (3.1.1 Правил).

В течение срока действия Кредитной линии клиент использует кредитные средства, полученные по Кредитной линии, в рамках кредитных периодов.

Под кредитным периодом понимается календарный период времени существования непрерывной задолженности.

Под непрерывной задолженностью понимается задолженность клиента перед Банком по возврату кредитных средств по Кредитной линии, непрерывно существующая в течение определенного периода времени и определяемая на начало дня каждого календарного дня этого периода.

Под началом календарного дня (началом дня) понимается 00 часов 00 минут 00 секунд по московскому времени (3.1.4 Правил).

Согласно п. 3.1.5 Правил первый день кредитного периода - календарный день, на начало дня которого текущая сумма задолженности клиента по Кредитной линии была равна 0 (нулю), а на начало дня следующего – отличалась от 0 (нуля).

Срок кредитного периода не должен превышать 25 календарных дней. Если двадцать пятый календарный день кредитного периода приходится на нерабочий день, то срок кредитного периода, соответственно, должен заканчиваться в первый рабочий день, следующий за двадцать пятым календарным днем кредитного периода, приходящимся на нерабочий день.

Клиент обязан возвратить кредитные средства в такие сроки, чтобы непрерывная задолженность была погашена: либо не позднее 25 (двадцать пятого) календарного дня кредитного периода, либо если двадцать пятый календарный день кредитного периода приходится на нерабочий день - не позднее первого рабочего дня, следующего за двадцать пятым календарным днем кредитного периода (п. 3.1.6 Правил).

Заемщик получал денежные средства в рамках Кредитной линии № ** от **года в соответствии с Условиями – правилами осуществления переводов общей суммой в пользу нескольких физических лиц и представления кредитов на эти цели.

В соответствии с п. 3.3.1 Правил Банк выдает клиенту каждую часть кредитных средств в день принятия Банком от клиента по системе ведомости, содержащей указание на осуществление перевода общей суммой за счет Кредитной линии. Ведомость, содержащая указание на осуществление перевода общей суммой за счет Кредитной линии, является одновременно заявлением на выдачу кредитных средств в рамках Кредитной линии.

В соответствии с п. 3.3.2 выдача кредитных средств осуществляется в сумме, указанной в ведомости, но не более совокупной суммы перевода общей суммы и комиссии за осуществление перевода общей суммы (при ее наличии) согласно ведомости, с учетом лимита задолженности по Кредитной линии.

В рамках Кредитной линии № ** Заемщик предоставил:

- ведомость № ** на сумму 4 000 000 руб., от ** года;

- ведомость № ** на сумму 130 490 руб. 12 коп. от **года;

- ведомость № **на сумму 2 906 387 руб. 09 коп. от **года;

- ведомость № ** на сумму 605 159 руб. 62 коп. от ** года;

- ведомость № ** на сумму 99 660 руб. от **года;

- ведомость № ** на сумму 26 514 руб. 23 коп. от **года;

- ведомость № ** на сумму 200 000 руб. от **года;

- ведомость № ** на сумму 180 000 руб. от **года;

- ведомость № ** на сумму 90 725 руб. 56 коп. от **года;

- ведомость № ** на сумму 5 539 301 руб. 19 коп. от **года;

- ведомость № ** на сумму 27 714 руб. 18 коп. от **года;

- ведомость № ** на сумму 24 857 руб. 38 коп. от **года;

- ведомость № ** на сумму 8 576 руб. 14 коп. от **года;

- ведомость № ** на сумму 113 542 руб. 46 коп. от **года.

В соответствии с предоставленными ведомостями Банк выдал заемщику кредит на общую сумму 13 952 927 руб. 97 коп. (транш 11.01).

Таким образом, 25-дневный срок пользования кредитными средствами начался ** года и согласно п. 3.1.6 Правил заканчивался **года.

Выписки с расчетного счета № ** со ссудного счета № **, подтверждают факт выдачи денежных средств.

Поскольку денежные средства до настоящего времени не возвращены, суд приходит к выводу, что у ответчика перед истцом существует задолженность в заявленном размере, которая до настоящего времени не оплачена, что в силу закона является недопустимым (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Бесспорных, достоверных и достаточных доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в настоящем деле не представлено, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование о взыскании основного долга в указанном размере правомерно, обосновано, подтверждено надлежащими доказательствами.

В силу ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.4.1 Правил, начисление процентов осуществляется ежедневно на начало дня исходя из остатка задолженности по кредитным средствам.

Приказом Банка от 19.02.2018 года № 95 «Об утверждении процентных ставок по кредитным линиям, открытым в рамках системы «Авангард Интернет-Банк» и утверждении Условий» в соответствии с п. 2 была установлена и введена с 26.02.2018 года процентная ставка в размере 7% годовых по кредитной линии, открытой в российских рублях в рамках осуществления переводов общей суммой в пользу нескольких физических лиц с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

Уплата процентов должна осуществляться заемщиком не позднее сроков, в течение которых должны быть возвращены кредитные средства.

Банк, руководствуясь ст. 819 ГК РФ, начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 06.10.2020 года (включительно) в размере 81 886 руб. 88 коп..

Расчет процентов судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой. Неустойкой признается сумма, которую должник обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.7.1. Правил при нарушении сроков возврата кредитных средств по Кредитной линии клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 % от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с Договором датой возврата кредитных средств, по дату фактического осуществления платежа.

В соответствии с п. 3.7.2. Правил при нарушении сроков выплаты процентов по Кредитной линии клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,15 % процента от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с Договором датой возврата кредитных средств, по дату фактического осуществления платежа.

Согласно п. 3.1.6 Правил заемщик обязан возвратить кредитные средства в такие сроки, чтобы непрерывная задолженность была погашена либо не позднее 25 календарного дня кредитного периода, либо, если 25 календарный день кредитного периода приходится на нерабочий день – не позднее первого рабочего дня, следующего за 25 календарным днем кредитного периода.

Кредит был предоставлен **года, срок возврата Транша № ** истек **года (п. 3.1.5 Правил)

Соответственно с **года (первый день просрочки возврата кредита и процентов) по **года заемщику начислена неустойка за нарушение сроков возврата кредитных средств и процентов из расчета 0,15% за каждый день просрочки в размере 1 590 481 руб. 91 коп.. Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

Таким образом, по состоянию на ** года задолженность АО «Институт Нефтегазпроект» перед ПАО АКБ «Авангард» составляет 14 646 654 руб. 36 коп., в том числе: основной долг 13 185 222 руб. 92 коп.; проценты за пользование кредитом 81 886 руб. 88 коп.; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами 1 590 481 руб. 91 коп..

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Договору от **года между Банком и Вербицким **, **года был заключен Договор поручительства № **

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2.1. Договора поручительства поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по основному договору от **года в части кредитования заемщика и в связи с ним, как возникших ранее, так и тех, которые возникнут в будущем, в том числе: по возврату кредитных средств по Кредитной линии; по уплате процентов за пользование кредитными средствами по Кредитной линии; по уплате неустойки за просрочку возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по Кредитной линии.

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства поручитель обязан самостоятельно отслеживать исполнение заемщиком своих обязательств перед Банком.

Согласно п. 3.4. Договора поручительства поручитель обязаны в течение трех рабочих дней с момента неисполнения заемщиком любого из обязательств выплатить Банку сумму неисполненного заемщиком обязательства.

Так как срок исполнения обязательства заемщика по возврату кредитных средств и уплате процентов истек **года, поручитель в течение трех рабочих дней был обязан погасить задолженность заемщика.

**года в адрес поручителя была направлена претензия о погашении задолженности.

В нарушение условий договора поручительства, ст. 361 363 ГК РФ обязанность по выплате сумм неисполненных заемщиком обязательств поручителем исполнена не была.

Согласно п. 4.2. Договора поручительства при нарушении поручителем обязательств, указанных в п. 3.4. Договора, поручитель уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от неисполненной суммы обязательства за каждый день просрочки платежа.

Таким образом, Вербицкому ** как поручителю, не погасившему задолженность заемщика по уплате основного долга и процентов, была начислена неустойка в размере 1 332 364 руб. 22 коп., за период с ** года по **года. Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства не представлено, срок для их исполнения истек, требования истца подтверждены материалами дела, соответствуют требованиям законодательства, суд находит исковые требования ПАО АКБ «Авангард» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустоек, суд считает необходимым применить к данным требованиям положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки за просрочку возврата кредитных средств и за нарушение сроков выплаты процентов до 800 000 руб., а также неустойку по Договору поручительства в размере 500 000 руб., что, по мнению суда, в данном случае в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику за нарушение им срока возврата кредитных средств.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд считает, что в пользу истца надлежит взыскать с Вербицкого ** задолженность по Кредитному договору, в общем размере 14 067 109 руб. 80 коп., в том числе: основной долг в размере 13 185 222 руб. 92 коп., проценты в размере 81 886 руб. 88 коп., неустойку в размере 800 000 руб., а также неустойку по договору поручительства в размере 500 000 руб..

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении основных требований истца, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 60 000 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» к Вербицкому ** о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «Авангард» с Вербицкого ** задолженность по кредитному договору в размере 14 067 109 руб. 80 коп., в том числе: основной долг 13 185 222 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом 81 886 руб. 88 коп., неустойку за нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами 800 000 руб., неустойку за нарушение обязательств по Договору поручительства в размере 500 000 руб., а также государственную пошлину в размере 60 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Решение суда изготовлено в окончательной форме 10 марта 2021 года.