Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2021 года адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре фио, с участием представителя истца по доверенности фио и представителя ответчика по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1916/2021 по исковому заявлению фио к адрес Туристическое страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику с требованием о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере сумма, неустойки за просрочку исполнения обязательства в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, юридических расходов в размере сумма, а также штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы ущерба, ссылаясь на то, 30 сентября 2019 года между Федеральной сетью «Моря и Страны» и фио был заключен договор оказания услуг № 842, в соответствии с которым, исполнитель принял на себя обязательства по оформлению выездных документов фио (поездка во Вьетнам). На основании данного Договора в поездку входит медицинское страхование, осуществляемое ответчиком. Страховой риск: смерть застрахованного лица. Согласно условиям Договора, период поездки с 25 ноября 2019 года по 08 декабря 2019 года. Однако, 09 декабря 2019 года фио из поездки не вернулся. 10 декабря 2019 года истцу стало известно о смерти фио (был найден мертвым в номере отеля) и транспортировке тела умершего. Договор страхования включал в себя, в том числе: посмертную репатриацию (перевозку тела умершего из другой страны к месту предполагаемого захоронения). Данный случай является страховым, однако, тело фио не было доставлено до его постоянного места жительства, а только до аэропорта в адрес. Истец обратился к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения, которое, было оставлено ответчиком без удовлетворения. Не согласившись с данными действиями ответчика, истец обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, требования искового заявления поддержал в полном объеме, просил суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требование не признала, просила в удовлетворении иска отказать, по доводам письменного отзыва, где указала, что данный случай не является страховым.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых объединением страховщиков - Правилах страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании Договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу приведенных норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Судом установлено, что 30 сентября 2019 года между Федеральной сетью «Моря и Страны» и фио был заключен договор оказания услуг № 842, в соответствии с которым, исполнитель принял на себя обязательства по оформлению выездных документов фио (поездка во Вьетнам).

Также судом установлено, что 30 сентября 2019 года в адрес Туристическое Страхование» в пользу отца истца фио был оформлен Полис страхования (информация по страхованию) № БРОНИ А007-4737169, программа страхования - «Полное покрытие + Невыезд 1000», территория страхования - Социалистическая Республика Вьетнам, на период поездки - с 25 ноября 2019 года по 08 декабря 2019 года, на основании и в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и «Общими правилами страхования имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства», действующими с 07 мая 2019 года.

В страховом полисе № БРОНИ А007-4737169, отражено, что программа страхования «Полное покрытие + Невыезд 1000» включает в себя медицинское страхование и следующие расходы: медицинские расходы (п. 17.1.1., 17.1.2. Правил); медицинская транспортировка (п.17.1.4. Правил); расходы по посмертной репатриации (п. 17.1.5.4. Правил); иные транспортные расходы (п. 17.1.5.2., 17.1.5.3., 17.1.5.7. Правил); визит третьего лица в чрезвычайной ситуации с застрахованным в случае его госпитализации (п. 17.1.5.5. Правил); расходы на экстренную стоматологическую помощь (п. 17.1.3. Правил); расходы на телефонные переговоры с сервисной компанией и/или страховщиком (п. 17.1.8. Правил); страхование расходов, связанных с вынужденным отказом от поездки, досрочным прекращением поездки или вынужденным продлением поездки (п. 32 Правил)

Кроме того, в страховом полисе № БРОНИ А007-4737169, в графе «несчастный случай», указано, что данный риск не включен в страховое покрытие.

Как указано истцом и не оспорено ответчиком, фио из поездки не вернулся. 10 декабря 2019 года истцу стало известно о смерти фио (был найден мертвым в номере отеля) и транспортировке тела умершего.

Поскольку договор страхования включал в себя, в том числе: посмертную репатриацию (перевозку тела умершего из другой страны к месту предполагаемого захоронения), 10 января 2020 года истцом в адрес адрес Туристическое Страхование» была подана претензия с приложенными документами на получение страхового возмещения по факту смерти застрахованного лица фио, в период его пребывания на адрес. Смерть наступила по причине острой дыхательной недостаточности, острого инфаркта миокарда.

В своей претензии истец просила выплатить сумму страхового возмещения в размере 100%, ссылаясь на пункт 22.1.

Раздела III Правил страхования, предусматривающего выплату страхового возмещения по риску «страхование от несчастных случаев на время поездки», однако, описание риска в Правилах страхования не влечет за собой обязательное включение этого риска в договор страхования.

Согласно условиям оформленного в пользу фио полиса № БРОНИ А007-4737169, не входит в страховое покрытие риск «страхование от несчастных случаев на время поездки», то есть Полис страхования, оформлен по программе страхования, не включающей данный риск.

Более того, страховая премия по данному риску ни в кассу, ни на расчетный счет адрес Туристическое Страхование» внесена не была.

Пунктом 2.19. Правил страхования определено, что несчастный случай — это одномоментное внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного лица, произошедшее помимо воли застрахованного лица и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма застрахованного лица или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе насекомых, пресмыкающихся, и других животных), падение какого-либо предмета на застрахованного, падение самого застрахованного, внезапное удушение, внезапное отравление вредными продуктами или веществами, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, и другие внешние воздействия.

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний.

Таким образом, даже если бы в страховое покрытие Полиса застрахованного был бы включен риск «несчастный случай», данный случай не являлся бы страховым, поскольку смерть застрахованного наступила по причине острой дыхательной недостаточности, острого инфаркта миокарда, а не в результате воздействия каких-либо внешних факторов на его организм, то есть не в результате несчастного случая.

Принцип свободы волеизъявления при заключении договора (п.4 ст.421 ГК РФ), равно как и диспозитивность формулировки статьи 964 ГК РФ, непосредственно посвященной основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, подтверждают, что страховщик имеет право брать на себя ответственность выплаты страхового возмещения, только при соблюдении условий и тех пределов, которые указаны в Полисе страхования.

В ситуации, по рассматриваемому делу, отсутствует страхование по риску от несчастных случаев на время поездки, соответственно событие не может являться страховым случаем по риску, который не был включен в страховое покрытие.

Также судом установлено, что в ответ на полученную 10.01.2020 года претензию от истца, страховщик направил письмо (исх. № 6А-06-32) от 14.01.2020 года в котором указал, что готов понести расходы истца за транспортировку тела от Аэропорта адрес до места постоянного жительства фио, в связи с чем, просил истца предоставить документы, подтверждающие данные расходы.

В ответ мстец направила документы, подтверждающие иные расходы, не включающие транспортировку тела от Аэропорта адрес до места постоянного жительства застрахованного, а именно кассовый чек и накладную № 119 от 23.12.2019 года о расходах на ритуальные услуги на адрес.

Согласно п. 17.1.5.4, страховщик компенсирует расходы по репатриации тела, которые включают: расходы на организацию посмертной репатриации, включая оплату гроба или кремации, а также необходимых документов, транспортировку груза «200», санкционированные сервисной компанией (Сервисным Центром) или произведенные самостоятельно родственниками застрахованного лица, но в обязательном порядке согласованные с сервисной компанией (Сервисным Центром) или страховщиком, до места постоянного жительства застрахованного лица, если его смерть наступила в результате страхового случая, расходы по посмертной репатриации покрываются в пределах установленной в договоре страхования суммы. При этом, страховщик не оплачивает расходы на ритуальные услуги на месте постоянного жительства застрахованного лица.

Кроме того, подобные расходы, перечисленные в накладной № 119 от 23.12.2019 года, не принимаются на страхование и не подлежат возмещению, в соответствии с п. 10.1.4. Правил страхования, согласно которому, не возмещаются расходы, которые имели место после возвращения застрахованного лица из поездки в страну постоянного проживания.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не было представлено в адрес Туристическое Страхование» документов, подтверждающих расходы по транспортировке тела фио от Аэропорта адрес до места постоянного жительства, что противоречит условиям страхования (п. 19.2.6. Правил страхования) и лишает страховщика возможности принять соответствующее решение.

Также судом установлено, что по заключенному Договору страхования № БРОНИ А007-4737169 на территории страны поездки, страховщик выполнил принятые на себя обязательства и оплатил расходы, посредством перечисления в Сервисный центр страховщика, связанные с медицинскими услугами, оформлением документации, подготовкой тела к репатриации, транспортировкой и организацией репатриации на общую сумму в размере сумма.

С учетом вышеизложенного, суд не находит обоснованными доводы истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере сумма.

Поскольку не подлежат удовлетворению основные требования истца, не подлежат удовлетворению и иные заявленные истцами требования о взыскании с ответчика, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к адрес Туристическое страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.Ю. Патык

Решение суда изготовлено в окончательной форме 23 апреля 2021 года.