Определение суда апелляционной инстанции

Судья фио

Дело № 33-30854

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

адрес 2 августа 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио,

судей фио, фио

при помощнике судьи Бесперстове В.А., рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи фио апелляционную жалобу Нестерова Артема Николаевича на решение Замоскворецкого районного суда адрес от 14 декабря 2020 года по гражданскому делу №2-9966/2020 по исковому заявлению Нестерова Артема Николаевича к ООО СК «Альянс Жизнь» о признании отказа незаконным, признании случая страховым, обязании выплатить страховое возмещение,

у с т а н о в и л а:

Истец Нестеров А.Н. обратился в суд с вышеуказанному исковым заявлением к ответчику ООО СК «Альянс Жизнь».

В обоснование указанных требований ссылается на то, что 22 мая 2017 года между истцом и Банком был заключен кредитный договор № 161837R/5/17 на сумму сумма Данный кредит был застрахован в ООО СК «Альянс» по договору страхования жизни и здоровья № 590/04-02-08 от 01 июля 2010 года. В период действия договора страхования произошел страховой случай, в период с 12 августа 2017 года по январь 2019 года истец находился в Психиатрическом отделении ФКУ СИЗО-2 УФСИН России по адрес и был признан судом невменяемым, направлен на лечение в КБ № 5 адрес Москвы, где содержится на принудительном лечении до настоящего времени. Истцу установлена инвалидность 3 группы. Факт нетрудоспособности истца является страховым случаем, в связи с чем истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором истцу было отказано, в связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Истцом к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечен ООО «БМВ Банк».

Просит суд о признании события страховым случаем, признать отказ в выплате страхового возмещения незаконным, об обязании ответчика произвести выплату страхового возмещения в пользу ООО «БМВ Банк» в размере задолженности по кредитном договору, включая проценты и неустойку.

Решением Замоскворецкого районного суда адрес от 14 декабря 2020 года постановлено: в удовлетворении исковых требований Нестерова Артема Николаевича к ООО СК «Альянс Жизнь» о признании отказа незаконным, признании случая страховым, обязании выплатить страховое возмещение, отказать.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит истец Нестеров А.Н. по доводам апелляционной жалобы.

В заседании судебной коллегии представитель ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» - фио настаивал на правильности решения суда первой инстанции.

Иные лица, участвующие в деле в заседание судебной коллегии не явились, несмотря на надлежащее уведомление о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, с учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Из материалов дела следует, что 22 мая 2017 года между Нестеровым А.Н. и ООО «БМВ Банк» заключен кредитный договор № 161837R/5/17, на сумму сумма

Также судом установлено, что при заключении кредитного договора, истец Нестеров А.Н. присоединился к Договору коллективного страхования жизни № 590/04-02-08 от 01 июля 2010 года, заключенного между ООО «БМВ-Банк» и ООО СК «Альянс Жизнь».

Указанный договор страхования, заключен на основании п.1 ст. 943 ГК РФ и п.3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ».

16 июля 2020 года представитель застрахованного обратилась к страховщику с заявлением на страховую выплату, указывая на то, что 15 июля 2019 года застрахованному была присвоена третья группа инвалидности в связи с заболеванием (параноидальной шизофренией).

ООО СК «Альянс Жизнь» уведомило истца о том, что событие не может быть признано страховым случаем, в связи с чем, не произвело страховую выплату.

Договор страхования был заключен на указанных в нем условиях, а также на основании Правилах страхования жизни в редакции от 25 марта 2010 года, Правил страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 25 марта 2010 года.

По Договору страхования, были застрахованы риски: смерть застрахованного, инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, частичная потеря трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая.

16 июля 2020 года представитель застрахованного обратилась к страховщику с заявлением на страховую выплату, указывая на то, что 15 июля 2019 года застрахованному была присвоена третья группа инвалидности в связи с заболеванием (параноидальной шизофренией).

Как следует из поступивших в адрес ответчика медицинских документов в отношении фио, страховщиком установлены следующие обстоятельства.

11 августа 2017 года Нестеров А.Н. убил свою мать, однако, был признан Щербинским районным судом адрес невменяемым на момент совершения преступления в связи с психическим расстройством - параноидальной шизофренией - и помещен на принудительное лечение с 12 августа 2017 года и по настоящий момент.

15 июля 2019 года в связи с имеющимся психическим расстройством истцу была установлена третья группа инвалидности, что подтверждается прилагаемой справкой и не оспаривается со стороны Истца.

Правовая позиция истца заключается в том, что заявленное событие должно быть признано страховым случаем по риску «частичная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая».

В силу п. 1.5.3 Договора страхования, под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному событие, независимое от воли застрахованному, повлекшее за собой смерть застрахованного или причинение вреда его здоровью.

Под частичной потерей трудоспособности понимается существенное снижение трудоспособности вследствие травматического повреждения, предусмотренного таблицей выплат (приложение 5 к Договору).

Договором страхования, п.п. «е» п. 1.8 предусмотрено, что по риску «частичная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая» не признается страховым случаем событие, наступившее в результате психических заболеваний и расстройств нервной системы.

Принимая решение, суд исходил из отсутствия законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании разъяснений, изложенных в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Рассматривая доводы апелляционной жалобы о незаконности судебного решения, судебная коллегия находит их необоснованными.

Суд первой инстанции правомерно отклонил довод истца о том, что его трудоспособность была утрачена в связи с несчастным случаем, так как утрата им трудоспособности явилась результатом психического заболевания (параноидальная шизофрения), при этом в соответствии с п. 1.8 Договора коллективного страхования жизни № 590/04-02-08 от 1 июля 2010 года, заключенного между ООО «БМВ-Банк» и ООО СК «Альянс Жизнь» страховым случаем не признается событие по риску, наступившему в результате психических заболеваний и расстройств нервной системы. (л.д. 79)

Судебная коллегия считает выводы суда, изложенные в решении, соответствующими собранным по делу доказательствам, нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, судом все юридически значимые обстоятельства по делу определены верно, доводы участников процесса судом проверены с достаточной полнотой, решение судом по делу вынесено правильное, законное и обоснованное.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иную оценку доказательств, представленных сторонами, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда. Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ судебная коллегия,

о п р е д е л и л а:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от 14 декабря 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи