Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

24 декабря 2020 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Юсифова С.Т., с участием представителя ответчика по доверенности Мартышовой **.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9824/2020 по исковому заявлению Крылова ** к ПАО АКБ «Авангард» о признании действий неправомерными, обязании снять ограничения, взыскании процентов,

Установил:

Истец Крылов ** обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО АКБ «Авангард» с требованием о признании неправомерными действий Банка по установлению ограничений по распоряжению счетами, признании неправомерным отказа в снятии ограничений, предоставлении возможности распоряжаться своими счетами, обязании снять ограничения по распоряжению счетами, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 548 руб. 69 коп..

В обоснование своих требований истец указал, что ** года истец заключил с ответчиком договор банковского счета № **с получением расчетной карты № **, в последующем карта неоднократно перевыпускалась. ** года Банком был ограничен доступ к распоряжению счетами истца, ответчиком был направлен запрос о предоставлении сведений об источниках происхождения денежных средств, зачисленных на счет № ***в период с **года по **года. В ответ на указанный запрос истец сообщил, что является арбитражным управляющим и использует счет № **исключительно в целях осуществления деятельности арбитражного управляющего, предоставил копии судебных актов о назначении истца на процедуры банкротства должников, определения о продлении процедур банкротства ООО «Энергия-Сервис», ООО «Ивановский текстиль», ООО «Объединенные транспортные системы», ООО «Базис Групп», ООО «Стройформат» - основных лиц, от которых за период с ** года по ** года были поступления по счету. 17 сентября 2020 года от Банка был получен ответ в котором Банк сообщает, что признал предоставленные документы недостаточными для обоснования проведенных операций, указал, что не блокировал счет, не ограничивал право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. ** года истец направил в дополнительный офис ответчика платежное поручение № * о перечислении **руб. на собственный счет, открытый в другом Банке. ** года в исполнении платежного поручения было отказано со ссылкой на п.11 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Истец Крылов ** в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, с заявлениями об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в его отсутствие, не обращался.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Авангард» по доверенности Мартышова ** в судебном заседании просила отказать истцу в иске в полном объеме, по доводам письменных возражений.

На основании ч. 3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В соответствии с Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В силу Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Закона № 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с настоящей статьи и настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с настоящей статьи и настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п.9 ст. 9 ФЗ № 161 «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Кроме того, в силу подп. «а» п.5.1 условий выпуска расчетной банковской карты «Авангард» клиент обязан не осуществлять по картсчету операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или занятием частной практикой.

Согласно подп. «д» п. 5.5 условий выпуска расчетной банковской карты «Авангард» Банк вправе приостановить (дать распоряжение об отказе в авторизации операций с картами) или прекратить, вплоть до изъятия карт при их предъявлении, действие всех или отдельных карт; приостановить или прекратить доступ к Интернет-банку и возможность осуществлять операции посредством Интернет-банка; направить клиенту уведомление с требованием возврата карт в Банк и полного исполнения всех обязательств клиента перед Банком по Договору. Банк использует права, предусмотренные настоящим подпунктом при совершении держателем операций с использованием карты или посредством Интернет-банка, явно не связанных с потребительскими целями, характер которых свидетельствует об их направленности на извлечение держателем материальной выгоды, в случае непогашения клиентом суммы перерасхода средств по карте, при наличии у Банка подозрений на осуществление клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

При этом суд учитывает тот факт, что Банк ** года на основании заявления Крылова ** на перевод денежных средств при закрытии счета перевел денежные средства в сумме **руб. ** коп. со счета № **на счет истца открытый в Банке АО «Альфа-Банк».

Основанием предъявления указанных требований истцом явилось его несогласие с действиями Банка по блокировке его карточного счета и невозможности перевести остаток денежных средств со счета.

Однако, как установлено судом выше, блокировка карты и отказ в совершении операции по счету были осуществлены ответчиком на основании положений Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также п. 5.5 Условий выпуска расчетной банковской карты «Авангард», в связи с чем, требования истца являются необоснованными.

С учетом вышеизложенного, суд не находит оснований для признания действий Банка неправомерными, в связи с чем, основания для снятия ограничений отсутствуют.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных требований истца, суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Крылова ** к ПАО АКБ «Авангард» о признании действий неправомерными, обязании снять ограничения, взыскании процентов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд в течение одного месяца, с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья М.Ю. Патык

Решение суда изготовлено в окончательной форме 28 декабря 2020 года.