Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2020 года Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре Цукановой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-8396/2020 по иску Вишневской Надежды Ивановны к ООО «Капитал Лайф Страхование» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда,-

У С Т А Н О В И Л:

Вишневская Н.И. (далее истец) обратилась с вышеуказанным иском к ООО «Капитал Лайф Страхование» (далее ответчик), указав следующие обстоятельства.

29.09.2017 между истцом и ООО СК «РГС-жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5010198302. Истцом была оплачена страховая премия 28.09.2017 в размере 200 019,44 руб.

Срок действия договора страхования с 29.09.2017 по 28.09.2017.

Также истцом дополнительно внесено 28.03.2018 - 200 000,00 руб. – оплата страховой премии за следующий год действия договора страхования.

Объектом страхования является дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, смерть застрахованного лица.

При этом истец указывает, что является инвалидом 2 группы. По условиям договора страхования лица, имеющие инвалидность на страхование не принимаются, договоры, заключенные в отношении таких лиц являются недействительными. Страховая компания е имела права заключать договор с истцом.

Истец обращалась в Банк с целью расторжения договора страхования, однако, получила отказ.

Истец обращалась в страховую компанию, просила расторгнуть договор как недействительную сделку и вернуть ошибочно уплаченные денежные средства, но получила отказ.

В связи с изложенным истец обратилась в суд, просила признать договор страхования недействительным, применить последствия недействительности сделки путем возврата денежных средств истцу в размере 400 019,14 руб., морального вреда в размере 400 000,00 руб., расходов на юридические услуги в размере 279 000,00 руб.

В судебное заседание явилась представитель истца адвокат Гончарова Т.В., требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился извещен, причинах неявки суд не уведомил, ранее суду направил отзыв, в котором просил в иске отказать, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности.

Представить 3-го лица ПАО Банк ФК «Открытие» не явился, извещен, ранее суду направил отзыв, просил в иске отказать.

Выслушав доводы сторон, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также присвоением инвалидности. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 29.09.2017 между истцом и ООО СК «РГС-жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5010198302. Истцом была оплачена страховая премия 28.09.2017 в размере 200 019,44 руб.

Срок действия договора страхования с 29.09.2017 по 28.09.2017. Также истцом дополнительно внесено 28.03.2018 200 000,00 руб. – оплата страховой премии за следующий год действия договора страхования.

Объектом страхования является дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, смерть застрахованного лица. Программа действует с участием ПАО Банк ФК «Открытие».

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец исходит из того, что она является инвалидом 3 группы, которая истцу установлена повторно и бессрочно с 2008 года, при этом в Приложении N 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 5010198302 от 29.09.2017 в разделе "Страховые выплаты" указано, что не принимаются на страхование лица являющиеся инвалидами I, II, III группы; договоры, заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения.

Обсуждая данные доводы истца, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования. Программа страхования, на условиях которой заключен договор была вручена Страхователю, что подтверждается его подписью в Договоре страхования.

Согласно статье 942 ГК РФ (Существенные условия договора Страхования) при заключении договора личного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.

Согласно с п. 1 ст. 168 ГК РФ За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как подтверждается письменными материалами дела, Программа страхования действует с участием ПАО Банк ФК "Открытие"; акцептом договора являлась уплата первого страхового взноса в течение трех рабочих дней с даты, указанной в договоре страхования.

В Приложении N 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 5010198302 от 29.09.2017 в разделе "Страховые выплаты" указано, что не принимаются на страхование лица являющиеся инвалидами I, II, III группы; договоры, заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения.

Письменными материалами дела подтверждается, что истец является инвалидом 3 группы, которая истцу установлена повторно и бессрочно с 2008 года, соответственно, согласно Правил страхования договор страхования не мог быть с истцом заключен, заключенный договор считается недействительным с момента его заключения.

При этом, суд исходит из того, что данное условие является существенным условием для заключения договора в силу ст. 942 ГК РФ, в силу чего доводы ответчика в той части, что он произвел оценку рисков того, что истец является инвалидом несостоятельны и свидетельствуют о том, что ответчик при заключении договора сознательно нарушил правила страхования, заключив договор с инвалидом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Договор страхования, являющийся полисом страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 501019802 по программе «Сбережения» от 20.09.2017, заключённый между Вишневской Надеждой Ивановной и ООО СК РГС –Жизнь является недействительной сделкой с момента его заключения.

Обсуждая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для оспаривания данного договора страхования, суд исходит из следующего.

Силу ст. 166. 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 181 ГК РФ 1. Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)

2. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В данном случае суд считает, что данная сделка ничтожная, поскольку истец не могла в силу установленных Правил страхования являться стороной по договору страхования жизни, в силу чего в данном случае должны применяться правила п.1 ст. 181 ГК РФ, т.е. три года.

Поскольку договор страхования заключён 29.09.2017, истец обратилась в суд с требованиями о признании договора недействительным 10.12.2018, срок обращения в суд не пропущен, в силу чего суд полагает возможным применить последствия недействительности сделки и взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование» в пользу Вишневской Надежды Ивановны денежные средства, с учетом оплаченной страховой премии в размере 400 019,44 рублей.

В удовлетворении требований о компенсации морального вреда суд отказывает, поскольку нормами действующего законодательства не предусмотрена компенсация морального вреда в случае признания договора недействительным, факт причинения физических или нравственных страданий не подтвержден какими-либо доказательствами.

Судебные расходы в силу ст.ст.98,100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в размере 50 000,00 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,-

РЕШИЛ:

Договор страхования, являющийся полисом страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 501019802 по программе «Сбережения» от 20.09.2017, заключённый между Вишневской Надеждой Ивановной и ООО СК РГС –Жизнь (ООО «Капитал Лайф Страхование») признать недействительным.

Применить последствия недействительности сделки и взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование» в пользу Вишневской Надежды Ивановны денежные средства в размере 400 019,44 рублей.

В части требований по компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование» в пользу Вишневской Надежды Ивановны судебные расходы на оказание юридических услуг сумму в размере 50 000,00 рублей.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование» в доход бюджета города Москвы госпошлину в размере 7 200,00 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение 30 дней со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде 24 декабря 2020 г.