Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

дата адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, с участием представителя истца фио, представителя ЦБ РФ – фио, представителя наименование организации фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7037/2020 по иску фио к наименование организации, Центральному Банку Российской Федерации, наименование организации о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании денежных средств, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации, ЦБ РФ, наименование организации о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании денежных средств, судебных расходов, мотивируя тем, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № 907, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере сумма, а заемщик - возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.7 кредитного договора заемщик возвращает заемные денежные средства и уплачивает проценты путём осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с п. 4.8.1 кредитного договора исполнение обязательств по договору может быть осуществлено заемщиком следующими способами: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета на счет кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений; внесением наличных денежных средств в кассу кредитора; списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора, в счет погашения задолженности по договору. Пунктом 4.9.2. договора предусмотрена обязанность заемщика обеспечить наличие ежемесячных платежей на счете либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств. Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода.

Так, дата, истец с целью исполнения обязательства по внесению ежемесячного платежа за дата приехала по адресу наименование организации: Москва, адрес, однако, дверь банка была закрыта, на двери имелось объявление о том, что в целях соблюдения санитарно-эпидемиологического благополучия населения, а также недопущения распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19) в период с дата по дата наименование организации не будет осуществлять прием денежных средств в наличной форме, а также личный прием клиентов по обращениям».

Для того чтобы не допустить просрочку внесения ежемесячного платежа, истец обратилась в наименование организации, которое совершило платеж по кредиту истца дата в рамках договора поручения, вместе с тем, денежные средства на счет наименование организации поступили только дата. По мнению истца, действия ЦБ РФ по зачислению ежемесячного платежа, перечисленного из наименование организации на корреспондентский счет наименование организации, дата, а не дата являются неправомерными.

Несмотря на то, что истец совершил все необходимые действия для своевременной оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору, наименование организации внесло дата основной долг по кредитному договору на счет просроченной задолженности, количество дней просроченной задолженности составило 6 дней, с начислением и списанием процентов в размере сумма Кроме того, данные о просроченной задолженности были переданы в Бюро кредитных историй наименование организации.

Истец, дополнив исковые требования в заявлении от дата, просит суд признать незаконными действия Центрального наименование организации по несвоевременному зачислению денежных средств, перечисленных из наименование организации по платежному поручению № 250 от дата на сумму сумма; признать незаконными действия наименование организации в лице временной администрации по внесению основного долга фио по кредитному договору № 907 от дата на счет просроченной задолженности, начислении 6 дней просроченной задолженности, списанию процентов по просроченной задолженности в размере сумма; признать незаконными действия Центрального наименование организации в лице временной администрации по управлению кредитной организацией наименование организации по закрытию кассы наименование организации по адресу: Москва, адрес период с дата по дата; взыскать солидарно с наименование организации, ЦБ РФ в качестве возврата незаконно начисленных процентов по просроченной задолженности денежные средства в размере сумма; взыскать солидарно с наименование организации, ЦБ РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере сумма; обязать наименование организации предоставить в наименование организации информацию для исключения из кредитной истории истца сведений о наличии просроченной задолженности, продолжительностью 6 дней с дата по дата по кредитному договору № 907 от дата; обязать наименование организации исключить из кредитной истории истца сведения о наличии просроченной задолженности, продолжительностью 6 дней с дата по дата по кредитному договору № 907 от дата

Истец фио в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю по доверенности фио, которая в судебное заседание явилась, поддержала дополненные исковые требования, дала объяснения аналогичные изложенным в дополнении к иску, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика Центрального Банка России по доверенности фио в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам письменных возражений.

Представитель ответчика временной администрации по управлению кредитной организации наименование организации по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, представил отзыв на исковое заявление, в котором против удовлетворения исковых требований фио возражал, ссылаясь на то, что источником формирования кредитной истории является наименование организации.

Представители третьих лиц наименование организации и наименование организации в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела были уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В связи с изложенным и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, изучив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктом четвертым указанной статьи установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № 907 на срок 240 месяцев на сумму в размере сумма и установлением процентной ставки по кредиту в размере 12,5% годовых на приобретение объекта недвижимости.

Из дела видно, что Приказом Банка России от 17ю01ю2020г. № ОД-64 у наименование организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно п. 4.1 договора заемные средства предоставляются в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с п. 4.7 заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. п. 4.8, 4.8.1 договора исполнение обязательств по договору может быть осуществлено заемщиком следующими способами:

 безналичным списанием кредитором денежных средств со счета на счет кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений;

 внесением наличных денежных средств в кассу кредитора;

 списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора, в счет погашения задолженности по договору.

В силу п. 4.9.2 договора заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей. Заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором, на счете либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств.

Из п. 4.9.3 договора следует, что датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей и неустойки является последний календарный день процентного периода. В случае совпадения плановой даты исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей и неустойки с нерабочим днем, датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.

Из дополнений к исковому заявлению и объяснений представителя истца следует, что дата фио с целью внесения ежемесячного платежа через кассу банка прибыла в отделение банка, расположенное по адресу: Москва, адрес, которое было закрыто в период с дата по дата со ссылкой на недопущение распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19).

Факт того, что указанное отделение банка не работало в период с дата по дата представителем наименование организации не оспаривался.

В ходе судебного разбирательства установлено, что дата фио во исполнение обязательств по кредитному договору № 907 от дата о внесении ежемесячного платежа обратилась в наименование организации, которое представило в наименование организации платежное поручение № 250 от дата на перечисление денежных средств в размере сумма

В судебном заседании установлено и подтверждено пояснениями сторон, что зачисление денежных средств по платежному поручению № 250 от дата на корреспондентский счет было произведено дата.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства; кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

Как следует из указанных норм закона, кредитор считается просрочившим в следующих случаях: если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение, или он не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что истец фио дата в полном объеме выполнила обязательства по внесению ежемесячного платежа, в настоящий момент просроченная задолженность по кредиту отсутствует, однако наименование организации не принял предложенное фио надлежащее исполнение по уплате как основного долга, так и процентов за дата, не обеспечив работу кассы банка в отделении банка по адресу: Москва, адрес.

Суд полагает, что наименование организации не представлено законных оснований для начисления процентов по просроченной задолженности за период с дата по дата, поскольку в судебном заседании установлено, что наименование организации в одностороннем порядке отказался принять ежемесячный платеж истца.

Со стороны фио каких-либо нарушений условий кредитного договора № 907 от дата судом не установлено.

В соответствии с Указом Президента РФ от дата № 239 «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на адрес в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» в целях обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения на адрес в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19), в соответствии со статьей 80 Конституции Российской Федерации постановляю в период дата дата включительно установлены нерабочие дни с сохранением за работниками заработной платы.

Вместе с тем, согласно подп. «е» пункта 4 данного Указа настоящий Указ не распространяется на следующие организации (работодателей и их работников): организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций (в первую очередь услуги по расчетам и платежам).

Таким образом, законных оснований для закрытия кассы банка на период с дата по дата у наименование организации не имелось.

Доводы представителя наименование организации о том, что, истец не проявил должной предусмотрительности для своевременного перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка, а касса банка была закрыта не по вине банка, а в связи с форс-мажорными обстоятельствами (распространением коронавирусной инфекции), судом не могут быть приняты во внимание, как противоречащие вышеприведенным нормам права и установленным судом обстоятельствам дела.

Вместе с тем, суд считает заслуживающими внимание доводы представителя Банка России об отсутствии оснований для возложения на него ответственности за поступление денежных средств по платежному поручению № 250 от дата на корреспондентский счет только дата, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного поручения, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Как установлено в судебном заседании, платежное поручение № 250 от дата поступило дата, поскольку дни дата дата являлись нерабочими, зачисление денежных средств произошло в первый рабочий день, следующий за днём поступления платежного поручения, то есть дата, что соответствует положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части признания незаконными действия временной администрации по управлению наименование организации по закрытию в период с дата по дата кассы наименование организации, расположенной по адресу: Москва, адрес; взыскания с наименование организации в пользу фио списанных денежных средств в размере сумма

Рассматривая исковые требования фио к наименование организации о внесении изменений в кредитную историю, суд приходит к следующему.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом «О кредитных историях».

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 3 данного Закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Согласно пункту 3.1 статьи 5 данного Закона источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории (п. 1 ст. 7 Закона).

В п. 3 ст. 8 того же Закона также предусмотрено право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (пункты 4, 4.1, 5 статьи 8 ФЗ).

наименование организации является источником формирования информации для наименование организации, предоставляет информацию об истце в статусе плательщика по кредитному договору № 907 от дата.

Из материалов дела следует, что отчет в отношении фио содержит информацию о наличии просроченной задолженности продолжительностью 6 дней с дата по дата по кредитному договору № 907 от дата, которую предоставляет в наименование организации наименование организации.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны фио были предприняты исчерпывающие меры для своевременного погашения ежемесячного платежа, при этом, наименование организации в отсутствие уважительных причин не обеспечило потребителю финансовых услуг возможность внести наличные денежные средства в кассу банка дата, таким образом, учитывая всё вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования фио об обязании наименование организации внести изменении в кредитную историю в части исключения записи об имеющейся у неё по кредитному договору № 907 от дата просроченной задолженности, продолжительностью 6 дней, подлежат удовлетворению, поскольку доказательств просроченной задолженности ответчик не представил, у фио имеется только срочная задолженность по кредиту, нарушения порядка внесения ежемесячных платежей не установлено.

Вместе с тем, оснований для обязания наименование организации внести изменения в кредитную историю фио в части исключения записи об имеющейся у неё по кредитному договору № 907 от дата просроченной задолженности, продолжительностью 6 дней, суд не усматривает, поскольку кредитные истории формируются источниками формирования кредитных историй, к числу которых относится наименование организации.

При этом суд соглашается с доводом наименование организации о том, что бюро кредитных историй самостоятельно не проверяет ни достоверность предоставленной заявителем информации для формирования кредитной истории, ни достоверность информации по заявлению; по Закону о кредитных историях бюро не предоставлено для этого соответствующих полномочий.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с наименование организации в пользу фио подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к наименование организации, Центральному Банку Российской Федерации, наименование организации о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании денежных средств, судебных расходов, удовлетворить частично.

Признать незаконными действия временной администрации по управлению наименование организации по закрытию в период с дата по дата кассы наименование организации, расположенной по адресу: Москва, адрес.

Взыскать с наименование организации в пользу фио денежные средства в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Обязать наименование организации предоставить в наименование организации информацию об изменении учетной записи в кредитной истории фио об отсутствии просроченной задолженности продолжительностью 6 дней с дата по дата по кредитному договору № 907 от дата

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио

Решение в окончательной форме изготовлено дата