Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 12 октября 2020 года

Замоскворецкий районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Корюкиной М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6988/2020 по иску Чуприна Петра Павловича к ПАО Банк «ФК Открытие» (в лице ДО «Триумфальный») о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Чуприн П.П. обратился с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» (в лице ДО «Триумфальный») о взыскании денежных средств.

Указал следующее: 17.11.2018 года истец заключил с ПАО «Бинбанк» договор банковского вклада на сумму 400 000 руб.

01.01.2019 года произведена реорганизация ПАО «Бинбанк» и АО «Бинбанк Диджитал» в форме их присоединения к Банку «ФК Открытие».

Истец являлся клиентом банка с указанного времени, получал проценты до июня 2019 года, но при попытке очередной раз получить проценты истцу сообщили, что денег нет.

Истец обратился к ответчику, где ему сообщили, что с его счета списана сумма в размере 400 000 руб.

Истец указывает, что не давал распоряжений о совершении операций по снятию денежных средств, считает, что его права как потребителя услуг нарушены.

Банковская услуга оказана ненадлежащим образом, считает, что действиями банка причинен ущерб.

В связи с изложенным истец обратился с настоящим иском и просил взыскать с ответчика 400 000 руб., проценты 23 670 руб. 89 коп., судебные расходы 63 000 руб., моральный вред 400 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 19 732 руб. 19 коп.

В судебное заседание истец и его представитель по доверенности Боровицкий А.Ю. явились, требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика Колосюк О.П. явилась, просила в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

По условиям ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 26.10.2018г. внеочередным общим собранием акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» принято решение о реорганизации Банка в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал».

ПАО Банк «ФК Открытие» с 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц) является правопреемником ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 1025400001571) и АО «БИНБАНК Диджитал» (ОГРН 1067711004360) ввиду реорганизации ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН 1027739019208).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 25.09.2018 между истцом и ПАО «БИНБАНК» был заключен Договор (Заявление) на открытие текущего счета.

Договор от 25.09.2018 был заключен в порядке, определенном статьей 428 и пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании собственноручно подписанного Истцом Договора (Заявления) на открытие текущего счета.

Указанное Заявление в совокупности с «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БИНБАНК» (далее - Правила), размещенными на сайте Банка , является Договором текущего счета, который является частью заключенного Договора комплексного банковского обслуживания (пункт 1 Договора от 25.09.2018).

В рамках данного договора истцу был открыт текущий банковский счет № 40817810402089003837, что подтверждено копией заявления на открытие текущего счета.

26.10.2018г. между клиентом и ПАО «БИНБАНК» заключен договор № 271-Р-17754910, в рамках которого на имя клиента выпущена банковская карта № 527554******5471 для совершения операций по счету № 40817810222714285865, что подтверждено копией заявления на получение платежной карты.

14.12.2019г. в связи с интеграцией розничной сети Банка с ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» номер счета изменен на № 40817810816013107374, номер Счета карты изменен на№ 40817810180019082475, что банк вправе сделать, согласно условиям договора.

Неотъемлемыми частями договора карты являются Условия обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа, правила пользования банковскими картами, тарифы, условия дистанционного банковского обслуживания, предоставляемые в рамках ДКБО, которые определяются правилами комплексного банковского обслуживания.

Подписав Договор карты Клиент выразил согласие с тем, что он ознакомился, понимает и согласен с Условиями, Правилами, тарифами, ПКБО.

Также судом установлено и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела, что 17.11.2018г. истец обратился в дополнительный офис «Триумфальный» в г. Москве по вопросу оформления вклада.

17.11.2018г. Между ПАО «БИНБАНК» (в настоящее время ответчик) и истцом в рамках ДКБО заключен договор вклада № 900005452596 на сумму 400 000 руб.

В рамках Договора вклада Клиенту открыт счет № 42306810302089001697.

18.03.2019г. Клиент обратился в контактный центр Банка с целью блокировки Карты. По требованию Клиента Карта заблокирована сотрудником Банка.

24.05.2019г. с использованием личного кабинета системы дистанционного банковского обслуживания совершена операция закрытия Договора вклада. Остаток денежных средств со Счета вклада в размере 386 176,64 руб. зачислен на счет.

25.05.2019г. клиент обратился в контактный центр Банка с целью разблокирования Карты. Сотрудником контактного центра до Клиента доведена информация о необходимости обращения в офис Банка по обозначенному вопросу.

27.05.2019г. по требованию Клиента Карта разблокирована в дополнительном офисе «Войковский».

27.05.2019г. с использованием СДБО совершены две операции перевода денежных средств со Счета на Счет карты на суммы 335 936 руб. и 50 000 руб.

27.05.2019г. Банком заблокирована Карта по подозрению проведения мошеннических операций по Карте с целью снижения риска несанкционированного использования Карты.

27.05.2019г. Клиент обратился в контактный центр Банка с целью разблокирования Карты. Сотрудником контактного центра доведена до Клиента информация о необходимости обращения в офис Банка по обозначенному вопросу.

28.05.2019г. по требованию Клиента Карта разблокирована в дополнительном офисе «Войковский».

В период с 27.05.2019г. по 10.07.2019 г. по счету карты авторизованы следующие расходные операции: 28.05.2019г./29.05.2019 г. 9 000 руб. DO MARKSISTSKIY, снятие наличных в банкомате, 30.05.2019г. /31.05.2019г - 142 100,00 руб. OPEN.RU CARD2CARD, 30.05.2019г./ 31.05.2019г. - 142 100,00 руб. OPEN.RU CARD2CARD, 30.05.2019г./ 31.05.2019г. – 20 300,00 руб. QIWIP2P, 30.05.2019г. / 03.06.2019 г. 50 000,00 руб. QIWIP2P, 01.06.2019г./05.06.2019г. 10 000,00 руб. TBS BPNBANK.

24.05.2019г. в 18:10 ч. (МСК) Клиенту на номер мобильного телефона +79661876831 направлено текстовое сообщение следующего содержания: «Закрытие вклада. SMS-пароль: НИКОМУ не сообщайте SMS-пароль».

28.05.2019г. в 16:33ч. (МСК) Клиенту на номер мобильного телефона +79661876831 направлено текстовое сообщение следующего содержания: «Списание с карты *5471 9000.00 р. Место MOSCOW DO MARKSISTSKIY Баланс: 369961.42 p. .

30.05.2019г. Клиенту на номер мобильного телефона +79661876831 направлены текстовые сообщения следующего содержания:

в 16:06ч. (МСК) «Перевод на карту: 50000.00 р. Баланс: 319961.42 р. ;

в 16:28ч. (МСК) «Перевод на карту *0477: 142100.00 р. Баланс: 177861.42 р.. ;

в 16:31ч. (МСК) «Перевод на карту *0477: 142100.00 р. Баланс: 35761.42 р.. ;

в 16:33ч. (МСК) «Перевод на карту *0477: 20300.00 р. Баланс: 15461.42 р.. .

01.06.2019г. в 12:05ч. (МСК) Клиенту на номер мобильного телефона +79661876831 направлено текстовое сообщение следующего содержания: «Списание с карты *5471 10 000.00 р. Место MOSCOW TBS BINBANK Баланс: 3511.42 p. .

Таким образом, все операции перевода денежных средств подтверждены соответствующими СМС-кодами, направленными Банком на номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в АБС Банка, в связи с этим у Банка отсутствовали основания для неисполнения данных операций, так как, в силу ч. 3 ст. 845 ГК РФ, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по усмотрению клиента.

05.07.2019г. Клиент направил в Банк обращение о досрочном расторжении Договора вклада. Обращение было зарегистрировано в программном обеспечении Банка под номером № 1-55799355925.

12.07.2019г. на номер телефона Клиента направлено смс-сообщение, что ответ на обращение истец может получить в офисе Банка.

26.08.2019г. Клиент направил в Банк обращение о повторном рассмотрении обращения № 1-55799355925. Обращение было зарегистрировано в программном обеспечении Банка под номером № 1-56576062219.

В ответ на обращение Клиента от 26.08.2019г. Банком 06.09.2019г. на номер телефона Клиента направлено смс-сообщение о том, что был предоставлен ответ в рамках обращения №1-55799355925.

Выслушав стороны, изучив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам, неотъемлемыми частями Договора являются условия обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц, как электронного средства платежа, правила пользования банковскими картами, тарифы, условия дистанционного банковского обслуживания, предоставляемые в рамках ДКБО.

Подписав Договор, истец выразил согласие о том, что ознакомился, понимает и согласен с условиями, правилами и тарифами. Правила пользования банковскими картами АО "БИНБАНК Диджитал" определяют порядок пользования платежными, корпоративными и банковскими расчетными (дебетовыми) картами с кредитным лимитом, эмитируемыми АО «БИНБАНК Диджитал» с использованием товарного знака / изображения «БИНБАНК Диджитал». Настоящие Правила являются неотъемлемой частью Договора по Картам, эмитируемым АО «БИНБАНК Диджитал».

Порядок безопасного использования Карты при совершении операций в сети Интернет установлен в разделе 6 Правил.

Согласно п.6.1.Правил Держатель карты соглашается с получением услуг через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при её передаче через сеть Интернет.

Держатель карты самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения (п.6.2. Правил)

Согласно п.6.3. Правил при совершении операций с использованием Карты через сеть Интернет Держатель карты должен соблюдать следующие меры безопасности:

• не использовать ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу (п.6.3.1. Правил)

• не сообщать свои персональные данные или информацию о Карте через сеть Интернет, например, ПИН-код, Кодовое слово, пароли доступа к ресурсам Банка, историю операций и т.п. (п.6.3.2. Правил)

• с целью предотвращения действий по снятию всей суммы денежных средств со Счета использовать отдельную Карту, предназначенную только для указанной цели, и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг. На Счет отдельной Карты зачислять только такое количество денежных средств, которое необходимо для заказа товаров и услуг через сеть Интернет (п.6.3.3. Правил).

Согласно п. 6.4. Правил Держатель карты самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих средств связи к сети оператора мобильной связи, обеспечивает получение одноразовых персональных кодов для осуществления дополнительной аутентификации при совершении оплаты товаров и услуг с помощью технологии 3-D Secure в сети Интернет, а также обеспечивает защиту получаемой информации от несанкционированного доступа третьими лицами.

Меры безопасности и защиты карты от мошенничества изложены в разделе 7 Правил (См. стр.7).

Держатель карты должен помнить, что Карта и ПИН-код являются ключами доступа к Счету Карты. Необходимо хранить Карту в недоступном для окружающих месте, желательно отдельно от наличных денег и документов (п.7.1. Правил).

В соответствии с п. 7.2.2. Правил вместе с Картой Клиент получает ПИН-код в запечатанном конверте или устанавливает ПИН-код на карту после ее получения, обратившись в ЕИЦ Банка. ПИН - код должен состоять из четырех цифр. ПИН - код потребуется Держателю карты/Держателю карты «Юниор» для совершения операций в банкоматах и некоторых торговых точках.

ПИН-код заменяет собственноручную подпись Держателя карты, а значит, за операцию, подтвержденную ПИН-кодом, полностью несет ответственность Держатель Карты/Клиент.

В соответствии с п. 7.2.3. Правил Клиент не передает Карту и не сообщает ПИН-код третьим лицам (в том числе и родственникам, знакомым, сотрудникам Банка). Использование Карты третьим лицом незаконно и рассматривается Банком как грубое нарушение настоящих Правил и может повлечь за собой расторжение Договора по инициативе Банка.

При этом со стороны истца нарушен п.7.2.4 Правил, согласно которому запрещается сообщать кому-либо номер карты, иначе как при использовании карты для оплаты (заказа или резервирования) товаров и услуг. Истцом также нарушены Правила комплексною банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БИНБАНК» (далее Правила ПКБО).

Условия предоставления и использования услуги Интернет-банк «Бинбанк online 2.0» определяют порядок подключения и пользования Услугой Интернет-банк «Бинбанк online 2.0» и изложены в Приложении № 17 Правил ПКБО.

Согласно п. 2.1. Приложения № 17 Правил ПКБО, Клиент осознает, что Услуга Интернет-банк «Бинбанк online 2.0» предоставляется в рамках Договора комплексного банковского обслуживания.

Услуга Интернет-банк «Бинбанк online 2.0» предоставляется Клиенту с момента присоединения к Договору комплексного банковского обслуживания при условии наличия в Банке Основного номера мобильного телефона (ОНМТ) Клиента.

Согласно п. 4.2.2 Приложения № 17 Правил ПКБО клиент должен хранить в тайне ключи электронной подписи, средства доступа в Интернет-банк, используемые клиентом (См. стр.155)

Согласно п. 4.2.9 Приложения № 17 Правил ПКБО клиент должен соблюдать правила информационной безопасности при использовании Интернет-банка, закрепленные в п. 6 условий ПКБО.

Согласно п. 6.11 Приложения № 17 Правил ПКБО Клиент обязан:

п. 6.11.1 обеспечить хранение средств доступа в Интернет-банк в месте, исключающем доступ третьих лиц и/или повреждение материального носителя;

п. 6.11.2 исключить передачу ключей электронных подписей, средств доступа в Интернет-банк и их копий третьим лицам, а также передачу по телефону, электронной почте или публичным сетям;

п. 6.11.3 не отвечать на подозрительные письма с просьбой выслать средства доступа в Интернет-банк;

п. 6.11.4 в случае утери или смены номера мобильного телефона во избежание реализации мошеннических операций с одноразовым sms-паролем, клиенту необходимо обратиться в Банк для его смены в базе данных Банка.

Судом для проверки доводов сторон был направлен запрос в ПАО «Вымпелком» для предоставления данных абонента и смс-уведомлений. Согласно ответу на судебный запрос владельцем номера телефона 9661876831 с 21.02.2017 г. является Чуприн П.П.

Все оспариваемые клиентом операции подтверждены CMC-кодами. Системы противодействия мошенничеству срабатывали. Клиент лично подтверждал операции, как при обращениях в КЦ (контакт-центр), так и при обращениях в ДО (дополнительный офис). Клиенту направлялись СМС-сообщения с кодами подтверждения операций, информацией о типе и статусе совершаемых операций, на платежный номер телефона, зарегистрированный в системах банка.

В соответствии с Правилами пользования банковскими картами Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему ДБО, совершенные с использованием ПИНа, постоянного пароля, одноразовых паролей, с использованием предусмотренных условиями средств идентификации и аутентификации.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия Банка по переводу денежных средств в рамках действующего договора являлись законными, в связи с чем основания для привлечения Банка к ответственности отсутствуют и суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании денежных средств в размере 400 000 руб.

Поскольку судом не установлено каких-либо нарушений прав потребителя, оснований для взыскания морального вреда также не усматривается.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований нет оснований для взыскания судебных расходов, а также процентов по вкладу, процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Чуприна Петра Павловича к ПАО Банк «ФК Открытие» (в лице ДО «Триумфальный») о взыскании денежных средств, списанных со счета, процентов по вкладу, морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: