Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, с участием представителей истца фио, фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7897/2020 по исковому заявлению фио к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах», уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование заявленных требований указала, дата между фио и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор по комплексному ипотечному страхованию № MRG420366/16 от дата, выгодоприобретателем по которому является кредитная организация наименование организации (правопреемник - наименование организации).

В соответствии с условиями Договора, Страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, в том числе смертью Страхователя. Указанный Договор заключен на срок с дата по дата.

В соответствии с Договором страховая сумма на начало каждого периода страхования устанавливается в размере 100 % от размера суммы ссудной задолженности страхователя по Кредитному договору, на дату начала соответствующего периода страхования, увеличенной на 10 %, что на момент заключения указанного договора составляло сумма.

дата фио скончался в результате внутримозгового кровоизлияния в варолиев мост головного мозга.

Единственным наследником первой очереди после смерти фио является его законная жена фио, которая обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако до настоящего временя требование о выплате страхового возмещения не удовлетворено.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Представители истца фио, фио, в судебное заседание явились, исковые требования с учетом их уточнения поддержали, просил удовлетворить по заявленным основаниям.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности фио, в судебное заседание не явились, ранее приобщила возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, указывая на отсутствие оснований для признания смерти застрахованного лица страховым случаем.

Представитель третьего лица наименование организации (правопреемник - наименование организации) не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, о причинах своей неявки суд не уведомил. Возражений относительно исковых требований не заявил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав доводы участников процесса, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При рассмотрении дела судом установлено, что фио является единственной наследницей по закону, принявшей наследство в установленном законом порядке после смерти супруга фио, что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону от дата, выданное нотариусом адрес фио,

Из материалов дела следует, что дата между наименование организации и фио, фио был заключен кредитный договор № 703-КД-ИЖК/15-ГПн, в соответствии с которым Банк предоставлял заемщикам целевой займ в размере сумма, сроком 240 месяцев, на участие в долевом строительстве многоквартирного дома, при этом в обязанности заемщика кредитным обязательством вменено застраховать/обеспечить страхование рисков, указанных в п.4.1.7. индивидуальных условий кредита, указав в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Судом установлено, что дата между фио и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор по комплексному ипотечному страхованию № MRG420366/16 по рискам «Смерть, Инвалидность».

Согласно правилам ипотечного страхования, являющими неотъемлемой частью Договора страхования, под страховым риском понимается смерть – смерть по любой причине (п. 3.1 ч. 3 ст. 11 Правил).

Материалами дела подтверждено, что дата фио скончался по причине внутримозговой гематомы, что повлекло отек головного мозга с дислокацией его ствола, чему подтверждение свидетельство о смерти фио серии VII-ИК № 723656 от дата, справка о смерти № С-02021 от дата.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, помимо имущества и имущественных прав в состав наследства фио входили долги наследодателя по кредитному договору № 703-КД-ИЖК/15-ГПн от дата, заключенному им с наименование организации (правопреемник - наименование организации).

дата фио обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая предоставив страховщику следующие документы: оригинал извещения о страховом случае, справку о смерти из ЗАГСА с указанием причин смерти (ст. 67 Правил страхования).

Представитель ответчика в своих письменных возражениях на исковое заявление указывает, что при обращении фио за страховым возмещением, ответчик указал на необходимость предоставления дополнительных документов, чему свидетельствует уведомление, подписанное истцом о необходимости предоставления полного комплекта документов.

Как следует из запроса страховщика, СПАО «Ингосстрах» предлагал истцу предоставить заверенные выписки из медицинской карты (карт) фио за весь период наблюдения и выписные эпикризы из стационара (если стационарное лечение проводилось), что не предусмотрено Правилами страхования.

Анализируя изложенные обстоятельства, суд находит необоснованным отказ в выплате страхового возмещения выгодоприобретателю (кредитору) по требованию наследника должника (заемщика) по следующим основаниям.

Статья 934 ГК РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, в рассматриваемом случае в качестве выгодоприобретателя в части получения страховой суммы в пределах ссудной задолженности является наименование организации (правопреемник - наименование организации).

наименование организации (правопреемник - наименование организации) не воспользовался своим правом требования выплаты страхового возмещения в свою пользу, однако, у наследников застрахованного лица возникло право требовать исполнения такого договора.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору составляет сумма

Для выяснения наличия состояния страхователя/застрахованного фио на момент смерти, предусмотренного п. 3.1. Правил комплексного ипотечного страхования и наличия причинно-следственной связи между выявленным состоянием и смертью фио, судом была запрошена медицинская карта Страхователя.

Согласно сведениям медицинской карты фио, хроническими заболеваниями Страхователь не болел, жалоб на состояние здоровья, как перед заключением договора страхования, так и в период действия договора страхования не заявлял.

Согласно со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 ст. 961 Гражданского кодекса РФ, неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

С учетом анализа условий договора страхования, их буквального толкования, суд приходит к выводу о том, что наличие предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения в связи с наступившим событием, которое относится к страховому случаю не установлено.

При таких обстоятельствах смерть фио является страховым случаем по договору страхования N MRG420366/16 от дата.

Судом установлено, что в соответствии с Договором страховая сумма на начало каждого периода страхования устанавливается в размере 100 % от размера суммы ссудной задолженности страхователя по Кредитному договору, на дату начала соответствующего периода страхования, увеличенной на 10 %, что на момент заключения указанного договора составляло сумма.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Представленный истцом расчет суммы страхового возмещения суд признает арифметически верным и с ним соглашается.

При этом, присужденная денежная сумма в размере сумма подлежит перечислению на расчетный счет, открытый в наименование организации в счет погашения долга по кредитному договору № 7403-КД-ИЖК/15-ГПн от дата

Оставшаяся сумма в размере сумма подлежит взысканию непосредственно в пользу истца фио

Поскольку истец при подаче иска в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины, исходя из положений ст. 333.19 НК РФ, со СПАО «Ингосстрах» в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования, удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио страховое возмещение в размере сумма путем перечисления наименование организации в счет погашения долга по кредитному договору № 703-КД-ИЖК/15-ГПн от дата, заключенному между фио, фио и наименование организации.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио страховое возмещение в размере сумма

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в бюджет адрес государственную пошлину в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: фио

Решение в окончательной форме изготовлено дата