Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва 16 сентября 2020 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б., при секретаре судебного заседания фио, с участием истца фио и ее представителя по доверенности фио, представителя ответчика ПАО Банк «ВТБ» по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6406/2020 по иску фио фио к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о возмещении имущественного ущерба, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ (далее-ПАО Банк ВТБ, Банк) о взыскании денежных средств в размере суммы операций, совершенных без ее согласия в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, штраф за несоблюдение требований истца в добровольном порядке, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов по оплате услуг представителя в размере сумма

В обоснование доводов иска указала, что между ней и ПАО Банк ВТБ был заключен договор на персональное банковское обслуживание с предоставлением услуг ВТБ Private Banking по банковской карте 5312335969179805, со счета которой в период с 02.01.2019г. по 02.02.2019г. без согласия истца были списаны деньги в размере сумма. 04.02.2019г. истец обратилась к ответчику с претензией о несогласии с произведенными операциями, без использования кода подтверждения, просила вернуть денежные средства. В ответ на данное обращение ответчик произвел частичный возврат денежных средств истцу в сумме сумма, отказав в удовлетворении требований о возврате оставшейся суммы средств, в размере сумма.

Истец в своих доводах ссылается на то, что не выдавала распоряжений о списании денежных средств по спорным транзакциям, в нарушение дистанционно-банковского обслуживания, при этом Банком были одобрены платежные операции с платежной карты истца на сумму сумма, без ввода в систему истцом кода смс-подтверждения. Указанные операции отличаются от операций подтвержденных истцом фио, которая в спорный период до 05.01.2019г. находилась в государстве Италия, а с 06.01.2019г. по 02.02.2019г. – во Франции. Код смс-подтверждения с кодом в периоды спорных операций истцу не направлялись. Кроме того, вход в систему для совершения платежей по спорным транзакциям совершался с устройств, находившихся на территории Австрии.

Ответчиком при совершении указанных транзакций, в отсутствие кода подтверждения от истца, не произведена блокировка карты, что привело к имущественному ущербу, возникшему у истца на сумму сумма, которые она просит взыскать с ПАО Банк ВТБ.

Истец фио и его представитель по доверенности фио в судебном заседании доводы иска поддержали, просили иск удовлетворить, ссылаясь на то, что списание денежных средств произошло по вине Банка, который в нарушение Правил предоставления пользования банковскими картами, не получив пароль 3d-Secure, совершил платеж, каких либо ограничений технической невозможности генерации кодов при сложившихся ситуациях для Банка не предусмотрено.

Представитель ответчика в судебном заседании по доводам иска возражал, указав, что Банк действовал добросовестно, направив истцу смс-сообщение с кодом подтверждение, однако, ответ не получил. Операции по транзакциям совершены с использованием карты или ее реквизитов. Распоряжений о блокировке карты или приостановке ее использования от истца Банку не поступало. Оспариваемые платежные операции совершены в сети Интернет путем ввода реквизитов карты. Использование пароля 3d-Secure в соответствии с Правилами пользования банковских карт ПАО Банк ВТБ возможно при наличии технической возможности, которая отсутствовала у истца не по вине ответчика.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета путем использования электронного средства платежа, в том числе в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ст. 3 ФЗ-№ 161).

В соответствии с ч. 1 ст. 6 указанного Закона, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Как установлено материалами дела, истец фио с 2007 года является клиентом ПАО Банк ВТБ и держателем банковской карты 5312335969179805.

24.09.2018г. между фио и Банком подписано Временное соглашение № 777000-155В/20 об условиях обслуживания клиента с предоставлением услуг ВТБ Private Banking, на основании которого Банк принимает фио VIP-клиентом на персональное банковское обслуживание, сроком 90 календарных дней.

04.02.2019г. истец обратилась с заявлением в ПАО Банк ВТБ с заявлением о незаконном списании денежных средств с ее карты на сумму сумма. При этом истец указала, что код подтверждение 3D-Secure в смс сообщениях она не получала, фактически истец находилась государств Италии и Франция, тогда как списание произведено с территории Австралии.

Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего право на распоряжение списания денежных средств со счета клиента, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Банком России 19.06.2012 г. № 383-П, предусматривает в , что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен), плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

данного Положения устанавливает, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в настоящего Положения.

Применительно к спорным правоотношениям об осуществлении безналичных расчетов физическими лицами в валюте РФ и на ее территории применяется Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В соответствии с пунктами 1.4, 1.5, 2.10 Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Списание денежных средств в Интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты.

В соответствии с пунктом 3.3 Положения № 266-П перечислены реквизиты, которые необходимы для совершения операций с использованием платежных карт, в том числе: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Порядок использования банковских карт ответчика регламентируется разделом 4 Правил предоставления и использования банковских карт ПАО Банк ВТБ. В силу п. 4.12 указанных Правил, подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН код при совершении операции, а также оформленный в сети Интернет заказ предприятию торговли (услуг), с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких как: номер и срок действия карты, коды CVC2/ CVV2/ППК и/или логин и пароль 3D-Secure) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции с карточного счета. Операции совершенные с помощью CVC/CVV/ППК/3DS, считаются совершенными держателем и не подлежат оспариванию.

Коды CVC/ CVV2 применяются на платежных картах системы Visa и MasterCard, представляют собой набор трехзначных цифр.

Согласно п. 1.53 Правил предоставления и использования банковских карт ПАО Банк ВТБ, программа 3D-Secure – сервисная услуга Платежных систем программа безопасности, использующаяся с целью дополнительной верификации клиента при совершении расчетов в сети Интернет в режиме реального времени с использованием карт международных платежных систем (Visa International и MasterCard Worldwide) и платежной системы «МИР», эмитированных банком.

Ответчик, рассмотрев обращение истца о возврате денежных средств, частично удовлетворил его, сообщив, что по 11-ти операциям, совершенным в период с 04.01.2019г. по 08.02.2019г. на сумму сумма, а также еще по 14-ти операциям на сумму сумма, денежные средства возвращены истцу, так как операции успешно опротестованы Банком. На оставшиеся 42 операции на сумму сумма, у Банка оснований для оспаривания не имеется, так как операции проведены в сети Интернет, с вводом реквизитов.

Таким образом, указанные операции проведены с использованием реквизитов банковской карты истца.

Довод истца о том, что она не получала смс сообщение с подтверждением 3D-Secure опровергается ее пояснениями в судебном заседании о том, что в период совершения операций с использованием ее платежной банковской карты, она (фио) находилась вне зоны покрытия сотовой связи и не получала никаких смс сообщений, в том числе от Банка. Вместе с тем, истец не приняла меры безопасности связанные с ограничением доступа к счету ее банковской карты.

Учитывая изложенное, суд не находит никаких признаков неправомерности в действиях Банка, какие либо права истца не были нарушены. При этом соглашается с ответчиком об отсутствии должной осмотрительности в пользовании своей банковской карты и телефоном, на который поступают смс сообщения от Банка, мер по блокированию карты не приняла.

Суд также учитывает, что действия ответчика по частичному осуществлению возврата денежных средств истцу (клиенту Банка) только по операциям, которые могут быть оспорены Банком в соответствии с правилами Международной платежной системы.

Суд не находит оснований в удовлетворении требований истца о возврате денежных средств, в размере сумма, по операциям совершенным без согласия истца, поскольку они не нашли своего подтверждения в процессе.

Отказывая в удовлетворении основных требований иска, оснований для рассмотрения и удовлетворения иных требований о взыскании штрафных санкций, компенсации морального вреда и взыскании расходов с ответчика в пользу истца, не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма в бюджет города Москвы, то есть в размере пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио фио к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о возмещении имущественного ущерба, в результате банковских операций, совершенных без согласия клиента, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа – отказать.

Взыскать с фио фио государственную пошлину в размере сумма в бюджет города Москвы.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г. Москвы.

Судья Ю.Б. Лекомцева

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2020 года.