Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Н.В.Рубцовой

при секретаре Л.З.Беруашвили

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3737/2020 по иску Мельниковой Яны Андреевны к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец Мельникова Я.А. обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 758900 руб., компенсации морального вреда 10000 руб. В обоснование заявленных требований указала, что 03.12.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «КАСКО» АА106390498 в отношении автомобиля марки Хендай, гос. номер У143ТР750.

16.06.2019 г. в результате ДТП автомобиль истца получил повреждения, в связи с чем истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако выплата страхового возмещения не была произведена страховщиком, в связи с чем истец организовал проведение независимой экспертизы, которой было установлено, что стоимость восстановительного ремонта ТС составляет 896984 руб.

Посчитав, что ответчик не исполнил свои обязательства по договору страхования, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением и с учетом уточнения требований просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 758900 рублей, компенсацию морального вреда 10000 руб., затраты на проведение экспертизы 8000 руб., расходы на юридические услуги 15000 руб., штраф 50%.

В судебное заседание истец, представитель истца по доверенности Родариева Л.В. (по устной доверенности) явились, просили исковое заявление удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Дождикова Т.С. в судебное заседание явилась, просила суд в удовлетворении исковых требованиях отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях, указала, что условия договора страхования истцом были нарушены, поскольку транспортное средство использовалось истцом в коммерческих целях, о чем указано в уточненном исковом заявлении.

Третье лицо, представитель ПАО Банк ВТБ, в судебное заседание не явился.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, 03.12.2018 г. между СПАО «Ингосстрах» и истцом был заключен договор страхования АА106390498 в отношении автомобиля марки Хендай, гос. Рег. номер У143ТР750. Застрахованы риски: угон ТС без документов и ключей, а также ущерб с условием «Только «Полная гибель» (л.д.27-28).

Сторонами при заключении Договора страхования было согласовано, что Правила страхования транспортных средств от 10.01.2018 года (далее – «Правила страхования») являются неотъемлемой частью Договора страхования. Истцу вручены Правила, что подтверждается подписью на Договоре страхования.

Страховая сумма по договору страхования была установлена в размере 758900 рублей. Страховая премия составила 28008 рублей. Договором страхования предусмотрена натуральная форма возмещения. Срок действия договора страхования с 03.12.2018 по 02.12.2019 г.

В период действия договора застрахованное транспортное средство было повреждено в результате дорожно-транспортного происшествия от 16.06.2019 года.

20.06.2019 г. Истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховой выплате.

СПАО «Ингосстрах» из информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» стало известно об использовании ТС Хендай Солярис, гос. номер У143ТР750, для коммерческой перевозки пассажиров в качестве такси. После этого ответчик отказал в выплате страхового возмещения, на основании п.9 ст. 21.1. Правил страхования, ссылаясь на факт наличия оформленного разрешения на использование транспортного средства в качестве такси.

Согласно Реестру выданных разрешений на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа, размещенном на Едином транспортном портале», ООО «Мостранс» 19.12.2018г. выдано разрешение на право использования ТС Хендай Солярис, г.р.н. У143ТР750, в целях перевозки пассажиров и багажа легковым такси, срок действия с 19.12.2018 г. по 18.12.2023 г. (л.д.33-34).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным Законом или Гражданским кодексом Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 959 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страховой премии.

01.07.2019 г. в адрес Мельниковой Я.А. было направлено уведомление с предложением произвести доплату страховой премии в размере 31 912 рублей в течение 14 календарных дней с даты получения настоящего уведомления либо расторгнуть договор страхования (л.д.145).

02.07.2019 г. в адрес истца также было направлено уведомление о том, что в соответствии Правилами страхования не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение ТС, если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель осуществлял коммерческую деятельность (с целью получения дохода) деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров (за исключением случаев страхования данного риска в соответствии со ст. 22 Правил страхования) (л.д.147-148).

На претензию истца, поступившую в СПАО «Ингосстрах» 25.11.2019 г., 06.12.2019 г. был направлен мотивированный ответ, которым истцу сообщалось о неизменности ранее принятого решения, поскольку в период действия договора страхования у истца имелась действующая лицензия на право использования ТС Хендай Солярис, г.н. У143ТР750, в целях перевозки пассажиров и страховщик о целях использования ТС не был уведомлен (л.д.153).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации , страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Частью 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с Федерального закона от 21.04.2011 N 69-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", деятельность по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории субъекта Российской Федерации осуществляется при условии получения юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси, выдаваемого уполномоченным органом исполнительной власти соответствующего субъекта Российской Федерации (далее - уполномоченный орган). Разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (далее - разрешение) выдается на срок не менее пяти лет на основании заявления юридического лица или индивидуального предпринимателя, поданного в форме электронного документа с использованием регионального портала государственных и муниципальных услуг или документа на бумажном носителе.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику ( ГК РФ).

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе ( ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В силу Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с п. 3 944 Гражданского кодекса Российской Федерации законодатель предусмотрел, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в , страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных настоящего Кодекса.

Положения ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точно определить вероятность наступления страхового случая.

После согласования сторонами в договоре прописываются условия страхования, данные условия страхования являются существенными.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Цель использования страхуемого транспортного средства, о которой истец не сообщил страховщику в момент заключения договора, в силу условий договора страхования, является существенным обстоятельством, имеющим значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, а равно основанием для определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхование риска, установления страхового тарифа страховой премии, включения в договор иных условий.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Суд учитывает, что разрешение на использование автомобиля в качестве такси было получено ответчиком 19.12.2018 г., то есть до наступления страхового события после заключения договора страхования транспортного средства Хендай Солярис. В уточненном иске истец указала на то, что транспортное средство использовалось в качестве такси до марта 2019 г.

При этом о получении такого разрешения, использовании транспортного средства в качестве такси истец ответчику не сообщил.

Согласно п. 9 ст. 21 Правил страхования не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение ТС, если Страхователь, Выгодоприобретатель или Водитель осуществлял коммерческую деятельность (с целью получения дохода) деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров (за исключением случаев страхования данного риска в соответствии со ст. 22 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Принимая во внимание, что в период действия договора страхования у истца было оформлено разрешение на использование транспортного средства в качестве такси и транспортное средство использовалось в качестве такси, что не оспаривается истцом, то ДТП от 16.06.2019 г. страховым случаем не является, обязанность по уплате истцу страхового возмещения у страховщика не возникает.

Оценив представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований, отсутствии основания для их удовлетворения. С учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иных требований истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Мельниковой Яне Андреевне в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июля 2020 г.