Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата адрес

Замоскворецкий районный суд адрес в составе

председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

с участием представителя истца фио по доверенности фио, представителя ответчика наименование организации по доверенности фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-819/2020 по иску фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации (ранее наименование организации) о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, судебных расходов, указав следующие обстоятельства.

дата между фио и наименование организации был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5012490302 программа «Забота о будущем: Престиж для взрослых», где сумма по страховому риску составила сумма За два года страхования истцом были оплачены денежные средства в размере сумма

Однако, поскольку у истца возникло намерение расторгнуть договор, истец направил в адрес ответчика заявление, в котором просил расторгнуть договор и вернуть страховую премию, но получил отказ.

Изложенное послужило основанием для обращения с иском в суд, в котором истец просил расторгнуть договор от дата, взыскать оплаченную страховую премию в размере сумма, а также взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере сумма

В судебном заседании представитель истца по доверенности фио явился, требования поддержал.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебном заседании просил в иске отказать, представил письменные возражения на иск, в которых сообщил, что истец не имеет права на возврат страховой премии.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, специальной нормой права установлены иные в сравнении с положениями Закона "О защите прав потребителей" права страхователя на отказ от договора.

Как разъяснял Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума №20 от дата "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от дата № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от дата № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

Поэтому применение судом нормы права о защите прав потребителей по вопросу, урегулированному законодательством о страховании, является неверным, на правоотношения сторон распространяется специальная норма права.

Согласно предоставленным суду документам, дата между фио и наименование организации был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №5012490302 программа «Забота о будущем: Престиж для взрослых», где сумма по страховому риску составила сумма

Как следует из полиса страхования, страховой взнос составляет сумма, периодичность оплаты страховых взносов по договору страхования раз полгода, срок оплаты – 5 лет, период: с дата по дата

Из материалов дела следует, что истцом были оплачены денежные средства за два года в размере сумма, что не оспаривалось сторонами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства; документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют.

В соответствии с ч.2 ст. 12 ГПК РФ суд создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии с ч.1, ч.4 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основании ст.ст.195,196,198 ГПК РФ, результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Полное исследование доказательств предполагает наличие доказательств, достаточных для вывода суда по делу, и оценку всей совокупности имеющихся в деле доказательств. Для обеспечения полноты исследования доказательств суд должен исследовать все относимые и допустимые доказательства.

Согласно пункту 3 статье 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Указанию от дата № 3854-У ЦБ РФ «О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХ К УСЛОВИЯМ И ПОРЯДКУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ» поскольку согласно пункт 10 Указания Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Согласно пункту 5 Указаний от дата № 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В полисе страхования указано, что во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре страхования, действуют условия Программы страхования.

В Программе страхования в разделе «Прекращение действий договора страхования» предусмотрено, что действие договора прекращается в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа Страхователя от договора страхования и уведомления об этом Страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объёме, а договор страхования признаётся несостоявшимся (недействительным).

Истец в течение четырнадцати календарных дней к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не обращался.

Согласно условий Договора страхования страховая сумма на весь период страхования, является постоянной и не уменьшается по мере уменьшения размера кредитных обязательств Страхователя.

Погашение кредита никак не может сказываться на правах и обязанностях сторон договора страхования.

Кроме того, срок страхования, который является существенным условием договора страхования, определён вышеуказанным договором страхования, равен периоду с время дата по время дата. При этом условия об окончании срока страхования либо его досрочного прекращения в связи с досрочным погашением кредита договор страхования не содержит, что означает то, что в течение вышеуказанного периода Застрахованное лицо будет обеспечено страховой защитой, т.е. при наступлении в указанный период страхования, страхового случая страховщик обязуется произвести страховую выплату.

Как следует предоставленного суду договора, он заключен на 5 лет, определен размер страхового взноса (сумма) и порядок его уплаты (раз в полгода), Согласно разделу VI. «Размер и период уплаты страховой премии (страховых взносов)» Договора взнос по Договору уплачивается не позднее 28 числа первого месяца каждого полисного полугодия в течение периода уплаты взносов. Договором страхования предусмотрен льготный период (62 дня) для уплаты очередного страхового взноса. Льготный период начинается с даты, установленной в Договоре в качестве даты оплаты очередного страхового взноса. Действие Договора прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные Договором сроки и размере. В период действия Договора, на счет Страховщика поступили два взноса по сумма в общей сумме сумма, иные взносы не поступали.

По условиям Программы страхования, на условиях которой заключен Договор, если Договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса, то по нему возвращается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по Основным условиям Договора. Договор действовал менее установленного срока, в связи с чем, выкупная сумма не была сформирована.

Таким образом, суд соглашается с тем, что на текущий момент выкупная сумма по Договору равна нулю, а договор страхования прекращен.

Доводы истца о том, что в связи с досрочным погашением кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось, являются необоснованными также и потому, что в рамках услуги страхования наименование организации производит страховую выплату не в силу просрочки истца по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли им допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что договором возврат страховой премии при обращении за расторжением договора по истечению 14 дней не предусмотрен, в удовлетворении иска о взыскании денежных средств следует отказать. При этом суд принимает во внимание, что фактический отказ страховщика в возврате страховой премии соответствует договору и нормам закона, прав потребителя ответчиком не было нарушено, в связи с чем все заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцу полагалась выплата выкупной суммы в соответствии с условиями страхования, о получении которой истец не заявлял ни страховщику, ни в суде.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении требований истца о расторжении договора и о взыскании страховой премии, поскольку правовых оснований для удовлетворения данных требований не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии совокупности юридически значимых обстоятельств, при которых иск не подлежит удовлетворению в полном объеме, включая требования об оплате услуг представителя, поскольку данное требование связано с основным в удовлетворении которого судом отказано. Данный вывод суд основывает на анализе материалов, представленных и исследованных в ходе судебного заседания, которой дает оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, и в соответствии с положениями норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, взыскании судебных расходов,- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме дата