Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Патык М.В., при секретаре Никитюке В.М., с участием представителя истца по доверенности Тарасенко **.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6440/2020 по исковому заявлению ПАО АКБ «Авангард» к Кацовой ** о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчику Кацовой ** с требованием о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк» от ** года и Договору поручительства № ** от ** года, заключенных в обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО «Руспром» по вышеуказанному соглашению перед ПАО АКБ «Авангард», в общем 220 996 руб. 88 коп., в том числе: основной долг в размере 178 752 руб. 99 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 4 838 руб. 57 коп.; неустойка за нарушение сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами 31 630 руб. 32 коп.; комиссия за недостаточность обеспечения 5 775 руб., взыскании с Кацовой А.С. в пользу ПАО АКБ «Авангард» неустойки за нарушение обязательств по Договору поручительства в размере 20 844 руб. 51 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 844 руб. 51 коп., ссылаясь на неисполнение ответчиком своих обязательств по вышеуказанным договорам.

Истцом к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Руспром».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Тарасенко ** исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Кацова ** и представитель третьего лица ООО «Руспром» в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены своевременно, надлежащим образом, путем направления судебных телеграмм о причинах неявки суду не сообщили, возражения на иск не представили.

Поскольку суд принял все возможные меры для извещения ответчика и третьего лица, в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам дела в отсутствие ответчика и третьего лица.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Письменными материалами дела подтверждается, что ** года между ПАО АКБ «Авангард» и ООО «Руспром» было заключено Соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» на основании Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», утвержденных Приказом № 95 от 19 февраля 2018 года.

19 февраля 2019 года заемщику в соответствии с разделом 5 Условий была открыта кредитная линия № ***

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 5.1.4 Условий в течение срока действия кредитной линии Заемщик использует кредитные средства в рамках кредитных периодов.

В силу п. 5.1.4 Условий срок кредитного периода не должен превышать 65 дней.

Под кредитным периодом понимается период, измеряемый в календарных днях и отсчитываемый со дня, на начало которого отсутствует остаток задолженности по выданным Банком Клиенту кредитным средствам по Договору, и который одновременно предшествует непрерывной последовательности календарных дней, для которых выполняется условие наличия остатка задолженности Клиента по выданным Банком кредитным средствам по Договору на начало каждого календарного дня этой последовательности, и заканчивающийся последним днем указанной в этом абзаце последовательности календарных дней.

20 февраля 2019 года Банк открыл Заемщику кредитный период № *.

В рамках кредитного периода № * от ** года Банк выдал Заёмщику, в том числе, транш № ** от ** года, на сумму 54 383 руб. 61 коп., транш № ** от *** года, на сумму 73 871 руб. 33 коп. и транш № ** от ** года, на сумму 71 150 руб.

Кредитный период № * начался ** года, следовательно, Заемщик согласно п. 5.1.4 Условий должен был вернуть денежные средства не позднее 26 апреля 2019 года.

Как указан истцом, по состоянию на 13 августа 2019 года задолженность Заемщика по предоставленным траншам в рамках кредитного периода № 1 составляет 178 752 руб. 99 коп. Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела выпиской по ссудному счету № ***, выпиской по счету просроченной задолженности № ***.

Поскольку доказательств возврата денежных средств ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что у ответчика перед истцом существует задолженность в заявленном размере, которая до настоящего времени не оплачена, что в силу закона является недопустимым (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Бесспорных, достоверных и достаточных доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в настоящем деле не представлено, таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование о взыскании основного долга в указанном размере правомерно, обосновано, подтверждено надлежащими доказательствами и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.4.2. Условий уплата процентов осуществляется не позднее сроков, в течение которых должны быть возвращены кредитные средства, то есть не позднее 26 апреля 2019 года.

Банк, руководствуясь ст.819 ГК РФ, начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 13 августа 2019 года (включительно) в размере 4 838 руб. 57 коп.

Расчет процентов судом проверен, он произведен верно, в соответствии с условиями договора, в связи с чем сумма заявленных процентов в размере 4 838 руб. 57 коп. подлежит взысканию в полном объеме.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой. Неустойкой признается сумма, которую должник обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.7.1. Условий при нарушении сроков возврата кредитных средств, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,25 % от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с Договором датой возврата кредитных средств, по дату фактического осуществления платежа.

В соответствии с п. 5.7.2. при нарушении сроков выплаты процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,25 % от невыплаченной в срок суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленным в соответствии с Договором днем выплаты процентов, по дату фактического осуществления платежа.

Согласно исковому заявлению, по состоянию на 13 августа 2019 года, начислена неустойка в размере 31 630 руб. 32 коп.

Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

В соответствии с п. 5.3.9 Условий, если обязательства Клиента перед Банком на отчетную дату (последний календарный день календарного месяца) по Договору не обеспечены в полном объеме путем предоставления Банку клиентом или третьим лицом в залог векселей Банка или авалированных Банком векселей третьих лиц с совокупной номинальной стоимостью не менее суммы размера лимита кредитной линии, клиент обязан уплатить Банку комиссию за недостаточность обеспечения, если иное не установит Банк.

Комиссия рассчитывается ежемесячно, на каждую отчетную дату, и подлежит уплате клиентом не позднее первого рабочего дня месяца, следующего за месяцем на отчетную дату, в котором была рассчитана комиссия.

Размер комиссии устанавливается Тарифами Банка и составляет 75 руб. за каждые полные и неполные 10 тысяч руб. необеспеченной фактической задолженности.

Задолженность ответчика по уплате комиссии по состоянию на 13 августа 2019 года составляет 5 775 руб. Расчет комиссии судом проверен, признан верным, в соответствии с условиями договора, в связи с чем сумма заявленной комиссии в размере 5 775 руб. подлежит взысканию в полном объеме.

Таким образом, по состоянию на 13 августа 2019 г. задолженность Заемщика перед ПАО АКБ «Авангард» составляет 220 996 руб. 88 коп., в том числе: основной долг в размере 178 752 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 838 руб. 57 коп., неустойка в размере 31 630 руб. 32 коп., комиссия за недостаточность обеспечения в размере 5 775 руб..

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору от ** года между Банком и Кацовой **, ** года был заключен договор поручительства № **.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2.1. Договора поручительства Поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Основному договору от 09 января 2013 года в части кредитования Заемщика и в связи с ним, как возникших ранее, так и тех, которые возникнут в будущем, в том числе: по возврату кредитных средств по Кредитной линии; по уплате процентов за пользование кредитными средствами по Кредитной линии; по уплате неустойки за просрочку возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по Кредитной линии; по уплате комиссии за недостаточность обеспечения по Кредитной линии.

В соответствии с п. 3.1 Договора поручительства Поручитель обязан самостоятельно отслеживать исполнение Заемщиком своих обязательств перед Банком.

Согласно п. 3.4. Договора поручительства Поручитель обязан в течение трех рабочих дней с момента неисполнения Заемщиком любого из обязательств выплатить Банку сумму неисполненного Заемщиком обязательства.

Так как срок исполнения обязательства Заемщика по возврату кредитных средств и уплате процентов истек 26 апреля 2019 года, Поручитель в течение трех рабочих дней был обязан погасить задолженность Заемщика.

21 мая 2019 года в адрес поручителя была направлена претензия о погашении задолженности. В нарушение условий договора поручительства, ст.ст. 361, 363 ГК РФ обязанность по выплате сумм неисполненных Заемщиком обязательств Поручителем исполнена не была.

Согласно п. 4.2. Договора поручительства, при нарушении Поручителем обязательств, указанных в п. 3.4. Договора, Поручитель уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от неисполненной суммы обязательства за каждый день просрочки платежа.

Таким образом, Кацовой ** как поручителю, не погасившему задолженность Заемщика по уплате основного долга и процентов, была начислена каждому неустойка в размере 20 844 руб. 51 коп. за период с 07 мая 2019 года по 13 августа 2019 года.

Расчет неустойки судом проверен и признан правильными.

В соответствии с пунктом 7 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 суд, исходя из статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе уменьшить размер (ставку) процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, если подлежащая взысканию сумма денег явно несоразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства.

С учетом вышеизложенного, в соответствии с требованиями ст. 333 ГПК РФ, суд считает возможным размере неустойки снизить до 15 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по договору поручительства от 19 февраля 2019 года не представлено, срок для их исполнения истек, требования истца подтверждены материалами дела, соответствуют требованиям законодательства, суд находит исковые требования ПАО АКБ «Авангард» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Оценив собранные по делу доказательства, суд считает, что в пользу истца надлежит взыскать Кацовой ** задолженность в размере 220 996 руб. 88 коп., а также взыскать с Кацовой ** неустойку в размере 15 000 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении основных требований истца, суд на основании ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с Кацовой ** в пользу ПАО АКБ «Авангард» государственную пошлину в размере 5 618 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» к Кацовой ** о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Кацовой ** в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по кредитному договору в общем размере 220 996 руб. 88 коп., в том числе: основной долг в размере 178 752 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 838 руб. 57 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в размере 31 630 руб. 32 коп., комиссию за недостаточность обеспечения в размере 5 775 руб., неустойку за нарушение обязательств по договору поручительства, в размере 15 000 руб., а также государственную пошлину в размере 5 618 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд г. Москвы, в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Патык М.Ю.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 30 декабря 2019 года.