Определение суда апелляционной инстанции

дело №11-332/2019

мировой судья: Гуляева Е.Ю.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Москва 11 ноября 2019 года

Замоскворецкий районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.

при секретаре Амирове Э.Ш.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца на решение мирового судьи судебного участка №100 района Якиманка г.Москвы от 24.12.2018 года по гражданскому делу по иску Стрыжовой Марины Анатольевны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов, которым постановлено: В удовлетворении исковых требований Стрыжовой Марины Анатольевны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать,

УСТАНОВИЛ:

Истец Стрыжова М.А. обратилась в суд с указанным иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ссылаясь на то, что состояла со Стрыжовым В.У. в зарегистрированном браке. 02.04.2014 г. между ПАО «Промсвязьбанк» (кредитором) и Стрыжовым Е.У. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 169922424 на сумму 605 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой 18.40 % годовых сроком на 84 месяца. Одновременно 02.04.2014 г. между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (страховщиком) и Стрыжовым В.У. (страхователем) был заключен договор страхования жизни и здоровья № 169922424-С01 (по программе добровольного страхования «Защита заемщика»), предусматривающий возможность страхового возмещения по риску смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением случаев, определенных Правилами страхования как исключения, в пределах страховой суммы в размере 605 000 руб. 00 коп., сроком действия аналогичным сроку действия кредитному договору или по дату, предшествующую достижению страхователем возраста 65ти лет. 01.02.2018 г. Стрыжов В.У. умер вследствие заболевания – алкогольной кардиомиопатии, при химическом исследовании крови и мочи этиловый спирт, лекарственные и наркотические вещества обнаружены не были. 20.03.2018 г. Стрыжова М.А. обратилась к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Письмом от 07.05.2018 г. в выплате страхового возмещения было отказано со ссылкой на то, что смерть застрахованного лица, наступившая в результате отравления алкоголем, относится к исключающим рискам, кроме случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц. Истец полагает отказ незаконным, поскольку алкогольная кардиомиопатия развивается на протяжении жизни, может протекать бессимптомно и повлечь острую сердечную недостаточность, отек головного мозга и легких спустя несколько лет после прекращения употребления спиртных напитков. Стрыжов Е.У. с 2013 г. в поликлинику по месту жительства не обращался, на диспансерном учете не состоял. Урегулировать спор во внесудебном порядке не удалось. С 03.09.2018 г. ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». В связи с этим, истец просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере остатка ссудной задолженности по кредиту – 47 215 руб. 26 коп., компенсацию морального вреда – 100 000 руб. 00 коп., расходы по оплате юридических услуг – 50 000 руб. 00 коп. (л.д. 3-7).

Мировым судьей постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец.

В судебное заседание стороны не явились, о дне и времени слушания дела извещены своевременно, надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Мировым судьей правильно установлены обстоятельства дела, а именно: Стрыжова М.А. и Стрыжов В.У. состояли в зарегистрированном браке.

02.04.2014 г. между ПАО «Промсвязьбанк» (кредитором) и Стрыжовым Е.У. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 169922424 на сумму 605 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой 18.40 % годовых сроком на 84 месяца (л.д. 10-11).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

02.04.2014 г. между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (страховщиком) и Стрыжовым В.У. (страхователем) был заключен договор страхования жизни и здоровья № 169922424-С01 (по программе добровольного страхования «Защита заемщика»), предусматривающий возможность страхового возмещения по риску смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением случаев, определенных Правилами страхования как исключения, в пределах страховой суммы в размере 605 000 руб. 00 коп., сроком действия аналогичным сроку действия кредитному договору или по дату, предшествующую достижению страхователем возраста 65ти лет (л.д. 10-11, 12-13).

01.02.2018 г. Стрыжов В.У. умер вследствие заболевания – алкогольной кардиомиопатии (шифр I 42.6), осложнившейся развитием острой сердечной недостаточности с отеком головного мозга и легких (л.д. 18, 19-24).

11.04.2018 г. Стрыжова М.А. обратилась к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (л.д. 14-15).

Письмом от 07.05.2018 г. в выплате страхового возмещения было отказано со ссылкой на то, что в соответствии с Соглашением о порядке заключения договоров страхования № 1045/13 от 13.08.2013 г., Полисными условиями добровольного страхования жизни и здоровья физических лиц (Программой страхования) смерть застрахованного лица, наступившая в результате отравления алкоголем, относится к исключающим рискам, кроме случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц (л.д. 16).

С 03.09.2018 г. ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Истец полагает отказ в выплате незаконным, поскольку алкогольная кардиомиопатия развивается на протяжении жизни, может протекать бессимптомно и повлечь острую сердечную недостаточность, отек головного мозга и легких спустя несколько лет после прекращения употребления спиртных напитков, что по ее мнению означает отсутствие сведений о наступлении смерти в результате отравления алкоголем.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Методическими рекомендациями «Формулировка и сопоставление заключительного клинического и патологоанатомического диагнозов» Московского общества патологоанатомов, Департамента здравоохранения Москвы, Московского городского центра патологоанатомических исследований, Московского государственного медико-стоматологического университета (кафедры патологической анатомии), Российской академии медицинских наук (научно-исследовательского института морфологии человека), Российской медицинская академия последипломного образования кафедра патологической анатомии (2003 г.), Правилами формулировки и сопоставления заключительного клинического и патологоанатомического диагнозов, утвержденных приказами Департамента здравоохранения Москвы (1994 – 2000 гг.), решениями Ученых советов Российской медицинской академии последипломного образования (1995 г.), Департамента здравоохранения Москвы (1999-2002 гг.) и НИИ морфологии человека РАМН (2001 г.) отдельно оговорены правила формулировки диагнозов при злоупотреблении алкоголем («Алкогольная болезнь»).

Злоупотребление алкоголем включает в себя такие групповые понятия, как острая алкогольная интоксикация, или отравление алкоголем (нередко на фоне алкоголизма или хронической алкогольной интоксикации), алкоголизм («хронический алкоголизм»), а также бытовое пьянство или хроническую алкогольную интоксикацию. Хроническая алкогольная интоксикация - это системное заболевание, при котором в той или иной степени поражаются практически все органы и системы. Поэтому, после указания в диагнозе этого группового понятия и двоеточия, далее в порядке убывания тяжести поражения перечисляется алкогольная органная патология – нозологические единицы (алкогольные энцефалопатия, кардиомиопатия, цирроз печени и т.д.).

МКБ-10 – международная классификация болезней, включающая в себя алкогольную кардиомиопатию (шифр I 42.6).

Правила страхования исключают в качестве страхового случая наступление смерти в результате отравления алкоголем вне зависимости от того, наступила ли смерть непосредственно после употребления алкоголя или через тот или иной промежуток времени.

Мировой судья пришел к обоснованному выводу о том, что отказ в выплате правомерен, поскольку страховой случай не наступил, суд отказывает в иске в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку доказательств.

Мировым судом произведена оценка доказательств имеющихся в материалах дела в соответствии со ст.67 ГПК РФ.

При рассмотрении дела мировым судьей верно применены нормы материального права.

С учетом изложенного, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает, что правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению, определены мировым судьей правильно, обстоятельства, имеющие правовое значение, установлены на основании добытых по делу доказательств, оценка, по которым дана по правилам ст.67 ГПК РФ, в связи с чем доводы апелляционной жалобы, оспаривающие выводы суда по существу рассмотренного спора, направленные на иную оценку доказательства, не могут повлиять на содержание постановленного судом решения, правильность определения судом прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствует о наличии предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований к отмене состоявшегося судебного постановления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №100 района Якиманка г. Москвы от 24.12.2018 года по гражданскому делу по иску Стрыжовой Марины Анатольевны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Е.В. Перепечина