Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

20 декабря 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Беруашвили Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6443/2019 по иску АО «Группа Ренессанс Страхование» к АНО «СОДФУ» об отмене, изменении решения

установил:

АО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с иском к АНО «СОДФУ» об отмене решения от 06.09.2019 г., его изменении, отказе в удовлетворении требования Дорофеева Д.А., указав на то, что указанным решением взыскано страховое возмещение в размере 46 917,13 руб. Между АО «Группа Ренессанс Страхование» и Дорофеевым Д.А. заключен договор страхования по риску угон/хищение, ущерб. 18.02.2019 г. застрахованному транспортному средству Мерседес были причинены повреждения. Согласно п. 5.1 Правил страховая сумма является уменьшаемой. Однако, финансовый уполномоченный взыскал страховое возмещение без указанного уменьшения.

Представитель истца Зеленков А.А. заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика Пестов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал.

Третье лицо Дорофеев Д.А. в судебное заседание не явился, извещен.

Согласно ст. 167 ГПК РФ судом постановлено о рассмотрении дела в отсутствие третьего лица.

Суд, выслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, 12.05.2018 между Дорофеевым Д.А. и АО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении транспортного средства Mercedes Benz Viano, государственный регистрационный номер О517АО78 (далее – Транспортное средство) был заключен договор КАСКО № 002АТ-18/29149 со сроком страхования с 20.05.2018 по 19.05.2019 (далее Договор КАСКО) на основании Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приложением № 1 к Приказу № 119 от 14.12.2015, (далее – Правила страхования), являющихся его неотъемлемой частью.

Согласно условиям Договора КАСКО, страховая сумма по риску «Ущерб» составляет 624 991 руб., размер безусловной франшизы равен 20 000 руб.

03.03.2019 Дорофеев Д.А. обратился в АО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами Страхования.

26.04.2019 АО «Группа Ренессанс Страхование» письмом № И-002AS19-003551 уведомило Дорофеева Д.А. о том, что в соответствии с заключением, составленным независимой экспертной организацией по инициативе АО «Группа Ренессанс Страхование», стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства превысила 75 % от страховой суммы, определенной в соответствии Правилами страхования, в связи с чем Транспортное средство считается полностью погибшим.

30.05.2019 Дорофеевым Д.А. переданы в АО «Группа Ренессанс Страхование» годные остатки Транспортного средства.

28.05.2019 и 21.06.2019 АО «Группа Ренессанс Страхование» осуществлена выплата страхового возмещения в общем размере 558 073 руб., из расчета - полная страховая сумма, снижаемая в соответствии условиями Договора страхования путем последовательного уменьшения её размера в течение срока действия договора (эксплуатация Транспортного средства) и за вычетом установленной Договором страхования франшизы.

02.08.2019 Дорофеев Д.А. направил в АО «Группа Ренессанс Страхование» заявление (претензия) с требованием о доплате страхового возмещения в размере 46 917 руб., однако его требование не было удовлетворено. В связи с чем Дорофеев Д.А. обратился в АНО «СОДФУ».

Решением финансового уполномоченного Е.Л. Писаревского от 06.09.2019 г. №У-19-26217/5010-006 с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Дорофеева Д.А. взыскано страховое возмещение в размере 46917,13 руб.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор страхования заключен в соответствии с положениями ст. 420, 421, 940, 943 ГК РФ в письменной форме и в соответствии с Правилами страхования, которые вручены Страхователю (о чем свидетельствует его подпись), являющимися неотъемлемой частью Договора страхования.

При заключении договора страхования, между Страховщиком и Страхователем было достигнуто соглашение о характере событий, на случай, наступления которых осуществляется выплата страхового возмещения.

В силу ст. 5.1 Правил страхования установленная полная страховая сумма в отношении ТС в течение срока действия договора страхования сроком 1 год изменяется : при заключении договора в течение первого года эксплуатации сумма уменьшается на 20% от страховой суммы и т.д.

Согласно ст. 11.9 размер страховой выплаты по риску «ущерб» на условиях «Полная гибель» рассчитывается с учётом страховой суммы, установленной по договору страхования согласно п.5.1 Правил.

В договоре страхования не указано, что страховая сумма подлежит определению в ином порядке.

В соответствии с п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017г., если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено уменьшение страховой суммы.

Из приведенных правовых норм в их системном истолковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

По мнению суда, исходя из действующих норм права, АО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату страхового возмещения с учетом положений заключенного договора страхования, поэтому решение финансового уполномоченного подлежит отмене.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Заявленные требования удовлетворить частично.

Отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Е.Л.Писаревского от 27 сентября 2019 г. №У-19-26217/5010-006 по обращению Дорофеева Д.А. к АО «Группа Ренессанс Страхование» .

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова

Решение в окончательной форме изготовлено 13.01.2020 года.

Судья: Н.В.Рубцова