Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Никитюке В.М., с участием представителя истца по доверенности Козлова ** и представителя ответчика по доверенности Ганатовского **,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5008/2019 по исковому заявлению Померанцева ** к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о взыскании страховой премии, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

С учетом уточнения исковых требований истец обратился с вышеуказанным иском, указав, что ** года между истцом и ООО СК «РГС-жизнь» был заключен договор страхования № **. Истцом по договору была оплачена страховая премия в размере 500 000 руб. Срок страхования до 28 декабря 2022 года. Также ** года между сторонами был заключен договор страхования № ***. Истцом по договору была оплачена страховая премия в размере 500 000 руб. Срок страхования до 27 февраля 2023 года. Истец отказался от исполнения договоров направив ответчику соответствующее уведомление, с требованием о возврате страховых премий, которое ответчиком исполнено не было. Истец считает, что был введен в заблуждение относительно природы сделок, в связи с чем, обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 000 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., а также юридические услуги в размере 460 000 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Козлов ** явился, требования уточненного искового заявления поддержал, в полном объеме, просил суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Ганатовский ** явился, просил в иске отказать, пояснил, что истцом не доказан факт введения в заблуждение, при этом, в установленный в договоре срок истец с требованием о расторжении спорных договоров и возврате страховых премий не обращался. В подтверждение намерений истца на заключение спорных договоров представил согласие истца на использование персональных данных, переданное истцом ответчику в момент заключения спорных договоров.

Выслушав стороны, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу и названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также присвоением инвалидности. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ** года между истцом Померанцевым ** и ответчиком ООО СК «РГС-жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № **, по программе «Управление капиталом» Стандарт. Истцом по договору была оплачена страховая премия в размере 500 000 руб. Срок страхования с 29 декабря 2017 года по 28 декабря 2022 года. Страховые риски: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования и смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора».

Также судом установлено, что **года между истцом Померанцевым ** и ответчиком ООО СК «РГС-жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № **, по программе «Управление капиталом» Стандарт. Истцом по договору была оплачена страховая премия в размере 500 000 руб. Срок страхования с 28 февраля 2018 года по 27 февраля 2023 года. Страховые риски: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования и смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора».

Кроме того, при заключении договоров, истцом ответчику было дано добровольное соглашение на обработку персональных данных, что подтверждается копией согласия.

Истец считает, что был введен в заблуждение относительно условий договоров, в связи с чем, обратился к ответчику с требованием о возврате страховых премий, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Спорные Договоры страхования с истцом были заключены на основании Общих правил страхования жизни, здоровья трудоспособности № 1 на условиях Программы «Управление капиталом» Стандарт, которая является неотъемлемой частью договора - приложением № 1 к договору страхования.

Истец программу страхования и правила страхования получил при заключении договора. С условиями страхования истец был ознакомлен и согласен с ними, о чем имеется собственноручная подпись в полисе.

Согласно статье 942 ГК РФ (существенные условия договора страхования) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Страховщик и Страхователь достигли соглашения по всем существенным условиям договора страхования при его заключении.

Согласно статье 940 ГК РФ Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласие на заключение договора на изложенных условиях, было выражено истцом путем подписания заявления о страховании и договора страхования. Более того, в соответствии со ст. 423 ГК РФ договор страхования является возмездной сделкой. В силу пункта 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Оплату страховых премий по договорам в размере 1 000 000 руб. истец произвел, что сторонами в ходе судебного заседания не оспорено.

Согласно пункту 3 статье 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Указанию от 20 ноября 2015 года № 3854-У ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» поскольку согласно пункт 10 Указания Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Согласно пункту 5 Указаний от 20 ноября 2015 г. N 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Разделом 12 договора страхования и Программой страхования предусмотрен возврат страховой премии в полном объёме в случае отказа страхователем от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования, при этом договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения.

Истец, в течение четырнадцати календарных дней, к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не обращалась. Таким образом, основания для возврата страховой премии истцу отсутствуют.

Согласно условиям договора, договор может быть досрочно расторгнут, по письменному заявлению страхователя. В этом случае, по нему будет возвращена выкупная сумма в размере, предусмотренном Таблицей выкупных сумм.

Как установлено судом, выплаты выкупной суммы не производилось, поскольку Страхователь обращался к ответчику с претензией о расторжении договора в связи с, имевшим, по его мнению, введением его в заблуждение. Отказа Страхователя от договора страхования на основании статьи 958 статьи ГК РФ не было.

В силу ч.1 ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения. Из анализа приведенной нормы закона следует, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, перестает отвечать признакам сделки, либо выражает волю ее участников неправильно, искаженно и, соответственно, приводит к иному результату, нежели тот, который они имели в виду. В интересах защиты прав Гражданский кодекс предусматривает возможность признания такой сделки недействительной по иску заблуждавшейся стороны.

В п. 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации названы случаи заблуждения, имеющие существенное значение, и этот перечень следует считать исчерпывающим.

Заблуждение должно иметь место на момент совершения сделки и быть существенным.

Согласно п. 1 статьи 178 не является существенным заблуждение относительно мотивов сделки, то есть побудительных представлений в отношении выгодности и целесообразности состоявшейся сделки. Равным образом не должно признаваться существенным заблуждением неправильное представление о правах и обязанностях по сделке.

Таким образом, исходя из существа спора, истец должен доказать как наличие заблуждения при совершении спорной сделки, так и существенное значение такого заблуждения.

В силу пункта 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Положениями статьи 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До заключения договора страхования с потенциальным страхователем истцу были проведены переговоры по разъяснению условий страхования и, только получив его согласие на заключение договора страхования, были заполнены экземпляры договора страхования и переданы на подписание истцу.

Выполнение данных обязательств подтверждено документально, в связи с чем, суд не соглашается с доводами истца относительно введения в заблуждение. При этом, введение Страхователя в заблуждение истцом не подтверждено, кроме того опровергается его подписью в договорах страхования, что подтверждает волеизъявление Страхователя.

Таким образом, истцом вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, не представлены объективные и допустимые доказательства совершения оспариваемой сделки под влиянием обмана, заблуждения. Сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования. Это подтверждается подписанием договора обеими сторонами без каких-либо оговорок и замечаний.

В связи с изложенными обстоятельствами суд отказывает истцу в удовлетворении требований о возврате полной суммы страховой премии.

Поскольку нарушений прав потребителя не установлено, нет оснований для взыскания судебных расходов.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Померанцева ** к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о взыскании страховой премии, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г. Москвы.

Судья М.Ю. Патык

Решение изготовлено в окончательной форме 18 ноября 2019 года.