Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Никитюке В.М., с участием истца Козедуба **, представителя истца по доверенности Деменкова **, представителя ответчика по доверенности Ганатовского **,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4438/2019 по исковому заявлению Козедуба ** к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Козедуб ** обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с требованием о взыскании с ответчика денежных средств, в размере 40 000 руб., инвестиционного дохода в размере 425 790 руб. 39 коп., компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., юридических расходов в размере 195 000 руб., расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1 700 руб., а также государственной пошлины в размере 7 858 руб., ссылаясь на то, что истец обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с целью заключения договора банковского вклада, однако, сотрудники Банка предложили истцу внести денежные средства в иную организацию по договору страхования жизни, не разъяснив в полном объеме условия страхования, в результате чего, 20 февраля 2016 года, истцом был заключен договор страхования жизни № 5005406317 по программе «Русский стандарт «Формула Жизни 3 года», по рискам: «Дожитие Застрахованного» и «Смерть Застрахованного». Страховая сумма по договору составила 600 000 руб., срок действия договора до 19 февраля 2019 года. Однако, после окончания срока действия договора истцу была возвращена сумма, в размере 560 000 руб., а также не выплачен инвестиционный доход в размере 425 790 руб. 39 коп.

Истец считает действия ответчика нарушающими его права, в связи с чем, обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Истцом к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен АО «Банк Русский Стандарт».

В судебное заседание истец Козедуб ** и представители истца по доверенности Деменков ** явились, требования искового заявления поддержали в полном объеме, просили суд иски удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Ганатовский ** в судебное заседание явился, требования искового заявления не признал, по доводам отзыва на исковое заявление, просил суд в иске отказать, указал, что сумма истцу была начислена к выплате, в размер 642 985 руб. 17 коп., где 600 000 руб. – страхования премия и 42 985 руб. 17 коп. – инвестиционный доход, при этом, было вычтено 13% НДФЛ, в связи с чем, и получилась сума в размере 560 000 руб.

Представитель третьего лица АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав позицию сторон, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

При рассмотрении дела судом установлено, что 20 февраля 2016 года между истцом Козедубом ** (Страхователь) и ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Страховщик) был заключен договор страхования жизни и здоровья № 5005406317, по программе «Русский Стандарт «Формула жизни 3 года». Направление инвестирования - Мировая Экономика. Сумма страхования по договору, выплачивается единовременно и составила 600 000 руб. Страховые риски: «Дожитие Застрахованного» и «Смерть Застрахованного». Застрахованным лицом является Лошина **. Период страхования с 20 февраля 2016 года по 19 февраля 2019 года.

Обстоятельства заключения договора и его действия сторонами в ходе рассмотрения дела не оспорены.

Согласно п. 7 Программы страхования, инвестирование осуществляется в активы с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые институты) и в рыночные активы в зависимости от выбранного Страхователем направления инвестирования. При этом инвестирование в рыночные активы осуществляется в виде приобретения производных финансовых инструментов (опционных контрактов).

Пунктами 7, 8 и 9 Программы страхования установлены условия инвестирования страховой премии и расчет инвестиционного дохода.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено в ходе рассмотрения дела по существу, по окончании срока действия договора, ответчик выплату страхового возмещения и инвестиционного дохода произвел истцу не в полном объеме, а именно, в размере 560 000 руб.

Как указано представителем ответчика, в период действия договора страхования истцу был начислен инвестиционный доход, в размере 42 985 руб. 17 коп. По окончанию срока действия договора страхования истцу были выплачены денежные средства, в размере 600 000 руб. (страховая премия) + 42 985 руб. 17 коп. (инвестиционный доход) - 13% (налог на доход физического лица), в связи с чем, к выплате была рассчитана сумма в размере 559 397 руб. 17 коп.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна предоставлять суду доказательства, в обоснование своих требований и возражений.

Оценивая приведенные сторонами доказательства, по правилам ст. ст. 56, 57 и 68 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, при этом, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно разделу 8 Программы страхования Русский Стандарт «Формула Жизни» 3 года Страховщик информирует Страхователя о действующей по заключенному Договору страхования начальной стоимости базового актива путем доведения ее в виде информационных материалов через своих партнеров, а также в регулярной отчетности, направляемой Страхователю посредством смс-рассылки или электронной почты, или размещения на официальном сайте компании в разделе «Кабинет клиента».

Согласно разделу 10 Программы страхования Русский Стандарт «Формула Жизни» 3 года информация о величине инвестиционного счета предоставляется Страхователю не реже, чем один раз в квартал по результатам прошедшего квартала. Коэффициент участия указывается в Договоре страхования.

Также судом установлено, что 19 февраля 2016 года истцу был представлен доступ к личному кабинету, путем смс-информирования, Страхователю сообщены логин и пароль для доступа в личный кабинет, где Страховщиком размещаются отчёты о состоянии инвестиционного счета, при размещении каждого последующего отчёта, предыдущий автоматически удаляется. В отчётах о состоянии инвестиционного счета, указываются, в том числе: начальная стоимость базового актива, изменение стоимости базового актива, размер инвестиционного дохода на текущую дату.

Таким образом, информация о состоянии инвестиционного счета (размере инвестиционного дохода) доводилась до истца, надлежащим образом.

Согласно разделу 9 «Инвестиционный доход Страхователя» является инвестиционным доходом при завершении Договора страхования по истечении срока его действия, инвестиционным доходов является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, уменьшенный на коэффициент участия и на размер страховой премии клиента.

Таким образом, инвестиционный доход не является гарантированным и выплачивается в том случае, если данный доход в виде положительного прироста имеет место быть.

Кроме того, суд отмечает, что в соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ, по договорам добровольного страхования жизни (за исключением договоров, предусмотренных п.п. 4 настоящего пункта) в случае выплат, связанных с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо в случае наступления иного события, если по условиям такого договора страховые взносы уплачиваются налогоплательщиком и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с СК РФ (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами) и если суммы страховых выплат не превышают сумм внесенных им страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно), и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. В противном случае разница между указанными суммами учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты.

Как указано представителем ответчика в ходе судебного заседания, так, как при оформлении заявления на получение страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного» застрахованным лицом - Лошиной ** не были представлены документы, подтверждающие родственные отношения с истцом, указанные в ст. 23 НК РФ, при осуществлении выплаты был удержан налог на доходы физических лиц. Денежные средства, в размере 559 397 руб. 17 коп. были перечислены Лошиной **, 19 марта 2019 года, что не оспорено истцом в ходе судебного заседания.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик в полном объеме выполнил перед истцом свои обязательства по Договору страхования, в части выплаты страховой премии и инвестиционного дохода, по окончанию срока действия Договора, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика недоплаченной страховой премии и инвестиционного дохода, не основаны на нормах действующего законодательства и условиях заключенного между сторонами Договора страхования.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных требований истца, суд не находит оснований и для удовлетворения иных заявленных истцом требований о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Козедуба ** к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд г. Москвы, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.Ю. Патык

Решение изготовлено в окончательной форме 30 сентября 2019 года.