Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2019 г.

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Шемякиной Я.А.,

при помощнике Манукян Н.Г.,

с участием представителя истца А А.Л. по доверенности З П.А., представителя ответчика АО «МАКС» по доверенности У А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4339/2019 по иску А АЛ к АО «МАКС» о признании отказа незаконным, признании страховым риском события, взыскании страховой выплаты, возмещении морального вреда, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику АО «МАКС» с иском, в обоснование заявленных требований указав, что 16.06.20 г. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования пассажиров от несчастных случаев – программа «Добрый путь».

В период действия договора страхования 11.01.20 г. истец в результате ДТП получает травмы шейного отдела позвоночника, повлекшие значительную стойкую утрату общей трудоспособности на 1,5 месяцев.

16.05.20 г. истец обратился с заявлением к ответчику о страховой выплате, в которой истцу ответом от 19.06.20г. отказано.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд, в котором истец просил признать незаконным отказ ответчика в выплате по договору страхования от 19.06.20г., признать травму страховым риском и выплатить страховую сумму в размере 45 000 руб., взыскать моральный вред в размере 20 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб.

Истец АА.Л. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности З П.А., который просил удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «МАКС» У А.О. в судебном заседании в требованиях истцу просил отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица

Согласно ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно ст.4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни), Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 16.02.20г. между АО «МАКС» и АА. Л. на основании Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней № был заключен договор (полис) страхования от несчастных случаев №.

Как следует из договора страхования №, страховыми рисками являются: «Травма в результате несчастного случая», «Инвалидность в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая».

В соответствии с п. 3.3.2.1 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней № страховым риском является: травма (увечье), полученная застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в периода действия договора страхования и приведшего к повреждениям, указанным в предусмотренной договором страхования Таблице страховых выплат (риск «травма в результате НС»).

Договором страхования (п. 10.7.2 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней №) предусмотрено, что выплата страхового возмещения в случае признания заявленного события страховым случаем, производится в соответствии с таблицей страховых выплат №1.

Как следует из предоставленного в материалы дела выписного эпикриза истца из медицинской карты от 24.01.20г., заключению эксперта № от 20.03.20 в результате несчастного случая А А.Л. получил травму закрытая неосложненная гиперэкстензионная (хлыстовая) травма шейного отдела позвоночника, растяжение связочного аппарата шейного и грудного отдела позвоночника.

При этом, как следует из предоставленной ответчиком Таблицы страховых выплат №1 выплата страхового возмещения за данные повреждения не предусмотрена.

Таким образом, суд соглашается с доводами ответчика о законности направленного истцу письма об отказе в страховой выплате, поскольку полученная травма не привела к повреждениям, указанным в Таблице страховых выплат №1, указанное событие не является страховым случаем, о чем истец был уведомлен ответчиком письмом № от 19.06.20 г.

Разрешая требования истца в части того, что его повреждения подпадают под риск травма в результате ДТП, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается предоставленными в материалы дела полисом и правилами страхования, 16.02.20 между АО «МАКС» и А А. Л. на основании Правил страхования пассажиров от несчастных случаев № был заключен договор (полис) страхования пассажиров от несчастных случаев №.

Как следует из договора страхования № 70/285-285010976, страховыми рисками являются: «Травма в результате ДТП», «Инвалидность в результате ДТП», «Смерть в результате ДТП».

В соответствии с п. 3.3.2 Правил страхования пассажиров от несчастных случаев №страховым риском является: травма (увечье), полученная Застрахованным лицом вследствие несчастного случая, произошедшего в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора страхования и приведшего к повреждениям, указанным в Таблице страховых выплат (Приложение № 1 к Правилам) (риск «травма в результате ДТП»).

В судебном заседании со стороны представителя истца были приобщены к материалам дела те правила, которые ему были выданы при заключении договора страхования, на условиях которых и был заключен данный договор. Представителем ответчика данное обстоятельство также не оспаривалось.

При изучении данных правил страхования, в таблице страховых выплат отсутствует повреждение, полученное истцом, а именно: травму закрытая неосложненная гиперэкстензионная (хлыстовая) травма шейного отдела позвоночника, растяжение связочного аппарата шейного и грудного отдела позвоночника.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что данные повреждения не могут относиться к страховым рискам по заключенному между сторонами Договору страхования, поскольку травма, полученная истцом, не предусмотрена в правилах/условиях, на которых заключался договор страхования.

При этом суд также учитывает тот факт, что условия договоров страхования истцом не оспаривались, недействительными не признавались.

Таким образом, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что у ответчика не возникло обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом было установлено, что ответчик прав истца на получение страхового возмещения не нарушал, требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда по Закону о защите прав потребителей удовлетворению не подлежит, равно как и требования о взыскании судебных расходов, поскольку они вытекают из основного требования, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований А А Л к ЗАО «МАКС» о признании отказа незаконным, признании страховым риском события, взыскании страховой выплаты, возмещении морального вреда, судебных расходов, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме 21 октября 2019 г.