Определение суда апелляционной инстанции

мировой судья: Демину Д.А. Дело №11-175/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Москва 10 июня 2019 года

Апелляционная инстанция Замоскворецкого районного суда г. Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Кропачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Аксентова Е.А. на решение мирового судьи судебного участка №399 района Замоскворечье от 14.03.2018 года,

установила:

Истец ПАО АКБ «Авангард» обратился в суд с иском к ответчику Аксентову Е.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета, а именно: задолженности по кредиту в размере 16 623 руб. 98 коп., процентов за пользование кредитом в размере 3 702 руб. 83 коп., штрафа за невнесение минимального платежа в размере 2 336 руб. 76 коп., судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 879 руб. 91 коп.

В обоснование исковых требований указал, что 21 декабря 2012 года между сторонами заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. В соответствии с указанным договором ПАО АКБ «Авангард» открыл на имя ответчика Аксентова Е.А. банковский счет № 40817810219130902205 с предоставлением овердрафта на сумму до 20 000 руб. Соответствующая банковская кредитная карта была выдана ответчику на руки в день заключения договора. В период с 09.01.2013 года по 12.11.2017 года ответчик пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные денежные средства через банкомат, а также оплачивала товары и услуги. С условиями и тарифами ответчик был ознакомлен, о чем собственноручно расписался в заявлении о получении личной кредитной банковской карты. В соответствии с п. 6.4 условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом условий. В соответствии с п. 10 тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по всем овердрафтам; 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов. Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до 31 марта 2018 года, 30 апреля 2018 года, 31 мая 2018 года, в связи, с чем у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей суммы задолженности по договору, которая до настоящего времени ответчиком также не исполнена и по состоянию на 26 ноября 2018 года остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 22 663 руб. 57 коп.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит Аксентов Е.А. в апелляционной жалобе.

В настоящее судебное заседание стороны не явились, извещены.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный ( ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При рассмотрении дела мировым судьей установлено, что 21 декабря 2012 года между истцом ОАО АКБ «Авангард» и ответчиком Аксентовым Е.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

Договором банковского счета в совокупности являются: индивидуальные условия договора банковского счета, заявление физического лица о получении банковской кредитной карты, тарифы по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард», условия выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард».

В соответствии с указанным договором, ответчику в ОАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет № 40817810219130902205 с предоставлением овердрафта на сумму до 20 000 руб.

Согласно индивидуальным условиям договора банковского счета, полная стоимость кредита составила 26,98 % годовых.

С индивидуальными условиями договора банковского счета № 40817810219130902205, условиями выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» и тарифами ответчик Аксентов Е.А. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на данных документах.

Соответствующие банковские кредитные карты № 5222 2383 4382 0103 MC Standart Chip ФУТБОЛ, № 5222 2383 1296 1151 MC Standart Chip ФУТБОЛ и ПИН-коды были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетами о получении карт. (л.д. 25, 28).

В период с 09.01.2013 года по 12.11.2017 года ответчик Аксентов Е.А. пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № 40817810219130902205 перечнем операций. (л.д. 42-53).

Согласно п. 6.4 условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора банковского счета № 40817810219130902205, «Минимальный платеж» - минимальная сумма денежных средств, необходимая к ежемесячному внесению Клиентом на Картсчет.

Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и включает в себя: 10 (десять) % суммы задолженности по всем овердрафтам, 100 (сто) % суммы процентов по овердрафтам, комиссий по договору и штрафов (при наличии).

Сумма минимального платежа подлежит внесению клиентом на картсчет в этом месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца для банка, в течение которого банк осуществляет зачисление средств на картсчет, а именно: при внесении наличными в кассу банка либо безналичным переводом с других счетов в банке - не позднее последнего календарного дня этого месяца. Внесение в кассу банка осуществляется в дни и часы работы соответствующего офиса банка; при осуществлении платежа из других кредитных организаций - в такие сроки, чтобы платеж был зачислен банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца. Минимальный платеж считается внесенным в случае зачисления на картсчет в установленные настоящим пунктом сроки суммы не менее определенной в соответствии с настоящим пунктом суммы минимального платежа при отсутствии у банка законных препятствий для списания с картсчета денежных средств в погашение текущей суммы задолженности.

Согласно п. 6.4 индивидуальных условий договора банковского счета № 40817810219130902205, под невнесением минимального платежа текущей суммы задолженности понимается любой из следующих случаев: полное невнесение денежных средств на картсчет в сумме и в сроки, установленные договором; частичное (независимо от размера недостающей суммы) невнесение денежных средств на картсчет в сроки, установленные договором; наличие у банка законных препятствий для списания с картсчета денежных средств в погашение текущей суммы задолженности (необходимость в соответствии с Законодательством списания денежных средств с картсчета в пользу третьих лиц в приоритетной очередности; арест денежных средств на картсчете.

В соответствии п. 6.7 условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», в случае двух последовательных невнесений минимальных платежей Банк вправе потребовать от Клиента погашения Текущей суммы задолженности в полном объеме. В этом случае Клиент обязан внести на Картсчет Текущую сумму задолженности в следующие сроки: при внесении наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке не позднее последнего дня месяца, в котором получено требование Банка о погашении. Внесение в кассу Банка осуществляется в дни и часы работы соответствующего офиса Банка; при осуществлении платежа из других кредитных организаций - в такие сроки, чтобы платеж был зачислен на Картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором получено требование Банка о погашении. Текущая сумма задолженности, подлежащая погашению в соответствии с настоящим пунктом, определяется на момент погашения.

В соответствии п. 6.8 условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», в случае трех последовательных невнесений Минимальных платежей Клиент обязан внести на Картсчет Текущую сумму задолженности в следующие сроки (если от Банка не поступило иного указания): при внесении наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было допущено третье последовательное невнесение Минимального платежа. Внесение в кассу Банка осуществляется в дни и часы работы соответствующего офиса Банка; при осуществлении платежа из других кредитных организаций - в такие сроки, чтобы платеж был зачислен на Картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было допущено третье последовательное невнесение минимального платежа.

Согласно прилагаемому перечню операций по счету ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до 31 марта 2018 года, 30 апреля 2018 года, 31 мая 2018 года.

В соответствии с п. 5.2.1 условий выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими тарифами, за исключением случаев, указанных п. п. 5.2.3 - 5.2.5 условий.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора банковского счета № 40817810219130902205, процентная ставка зависит от срока непрерывной задолженности. Для первого-третьего месяцев непрерывной задолженности – 21 % годовых; для 4-ого месяца непрерывной задолженности – 24 % годовых; для 5-ого месяца непрерывной задолженности – 27 % годовых; для 6-ого и последующих месяцев непрерывной задолженности – 30 % годовых. (л.д. 30-33).

Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с 21.12.2012 года по 26.11.2018 года, но не погашенных ответчиком, составляет, согласно прилагаемому расчёту процентов 3 702 руб. 83 коп. (л.д. 56-59).

Согласно п. 12.1 индивидуальных условий договора банковского счета № 40817810219130902205, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Согласно п. 6.6 условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Согласно расшифровке представленной стороной истца за период с июля 2016 года по октябрь 2018 года истец начислил ответчику штраф за невнесение минимального платежа в общем размере 2 336 руб. 76 коп. (л.д. 54-55).

Судом установлено, что истец ПАО АКБ «Авангард» свои обязательства по договору банковского счета исполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив денежные средства заемщику Аксентову Е.А., при этом ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняются.

Согласно расчету, представленному истцом и не оспоренным ответчиком по состоянию на 26 ноября 2018 года задолженность ответчика перед истцом по договору банковского счета составляет 22 663 руб. 57 коп., из которых: задолженность по кредиту в размере 16 623 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3 702 руб. 83 коп., штраф за невнесение минимального платежа в размере 2 336 руб. 76 коп.

Разрешая спор по существу с учетом фактических обстоятельств дела, представленных сторонами доказательств, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом того, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства, мировой судья пришел к обоснованному выводу о правомерности заявленного иска и об удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку доводы истца нашли свое подтверждение в материалах дела и ответчиком не представлены доказательства своевременного возврата задолженности по договору банковского счета и полной уплаты процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, мировым судьей проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, а также условиями и тарифами банка, подтвержден выпиской по счету ответчика, отражающей движение денежных средств, ответчиком не оспорен и не опровергнут, в связи с чем оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Доводы о заключении кредитного договора с ответчика в статусе ИП суд отклоняет как несостоятельные, поскольку договор подписан Аксентовым Е.А, как физическим лицом. Указание данных о работе в анкете само по себе не означает, что кредит был предоставлен ИП.

Доводы ответчика о нарушении правил подсудности при рассмотрении спора суд также не принимает во внимание, поскольку при заключении договора стороны согласовали договорную подсудность рассмотрения спора в судебном участке №399 района Замоскворечье г. Москвы.

С учетом изложенного, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает, что правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению, определены мировым судьей правильно, обстоятельства, имеющие правовое значение, установлены на основании добытых по делу доказательств, оценка, по которым дана по правилам ст.67 ГПК РФ, в связи с чем доводы апелляционной жалобы, оспаривающие выводы суда по существу рассмотренного спора, направленные на иную оценку доказательства, не могут повлиять на содержание постановленного судом решения, правильность определения судом прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствует о наличии предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований к отмене состоявшегося судебного постановления.

Исходя из изложенного, руководствуясь - ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 399 района Замоскворечье города Москвы от 14.03.2019 года по иску ПАО АКБ «Авангард» к Аксентову Евгению Алексеевичу о взыскании задолженности оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Определение вступает в силу со дня его принятия.

Судья Е.В. Перепечина