Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Никитюке В.М., с участием представителя ответчика по доверенности Плаксиной **,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело № 2-4467/2019 по исковому заявлению финансового управляющего Рылиной ** к ПАО Банк «ФК Открытие» об обязании закрыть счет,

УСТАНОВИЛ:

Истец финансовый управляющий Чернышука ** - Рылина ** обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО Банк «ФК Открытие» с требованием об обязани ответчика закрыть счет № **, открытый в Банке на имя Чернышука **, ссылаясь на то, что решением Арбитражного суда ** области от ** года по делу № ***Чернышук ** признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим должника утверждена Рылина **. Определением суда от 15 февраля 2019 года, срок реализации имущества продлен до 05 августа 2019 года. На имя Чернышука ** в Банке открыты счета № **и № **. 15 июня 2018 года истцом в адрес ответчика было направлено заявление о закрытии данных счетов, однако, 05 июля 2018 года истцом от ответчика был получен ответ, в котором Банк сообщает, что счет № ***будет закрыт через 45 календарных дней, однако, счет № **не может быть закрыт. При повторном обращении истца к ответчику, 27 сентября 2018 года истцом был получен ответ, что счет № ***закрыт, счет № **не может быть закрыт по техническим причинам, из-за наличия непогашенной задолженности Чернышука ** в размере 8 000 руб. В претензионном порядке спорный счет также ответчиком закрыт не был, в связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Истец Рылина ** в судебное заседание не явилась, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Плаксина ** в судебное заседание явился, требования искового заявления не признал, по доводам отзыва на исковое явление, просил суд в удовлетворении иска отказать.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

При рассмотрении дела судом установлено, что решением Арбитражного суда ** области от ** года по делу № **Чернышук ** признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим должника утверждена Рылина **.

Определением суда от 15 февраля 2019 года, срок реализации имущества продлен до 05 августа 2019 года.

Материалами дела подтверждено и не оспорено ответчиком, что 12 апреля 2018 года истцом в адрес ответчика был направлен запрос о предоставлении сведений о наличии в кредитной организации на имя должника счетов.

27 апреля 2018 года истцом от ответчика был получен ответ, что на имя Чернышука ** в Банке открыты счета № **и № **.

15 июня 2018 года истцом в адрес ответчика был направлен запрос о закрытии данных счетов.

05 июля 2018 года истцом от ответчика был получен ответ, согласно которому счет № **будет закрыт через 45 календарных дней, однако, счет № **не может быть закрыт по техническим причинам.

08 августа 2018 года истцом в адрес ответчика был направлен повторный запрос о закрытии счетов.

27 сентября 2018 года истцом от ответчика был получен ответ, согласно которому счет № **закрыт, а счет № **не может быть закрыт по техническим причинам, из-за наличия непогашенной задолженности Чернышука ** в размере 8 000 руб., при этом, обслуживание счета полностью прекращено.

06 ноября 2018 года истцом ответчику была направлена претензия с требованием закрыть счет № *** на которую 04 февраля 2019 года был получен ответ, согласно которому счет не закрыт.

Истец, ссылаясь на требования ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности банкротстве», считает действия ответчика неправомерными.

Согласно п.п.5, 6 ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности банкротстве», с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имен гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.

Статьей 34 вышеуказанного закона определен круг лиц, участвующих в деле о банкротстве, согласно которой лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются: должник, арбитражный управляющий, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы, федеральные органы исполнительной власти, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления по месту нахождения должника в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, лицо, предоставившее обеспечение для проведения финансового оздоровления.

В п. 1 ст. 35 Закона «О банкротстве» установлено, что в процессе по делу о банкротстве участвуют: представитель работников должника, представитель собственника имущества должника - унитарного предприятия; представитель учредителей (участников) должника; представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов; представитель федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности в случае, если исполнение полномочий арбитражного управляющего связано с доступом к сведениям, составляющим государственную тайну; уполномоченные на представление в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, интересов субъектов Российской Федерации, муниципальных образований соответственно органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления по месту нахождения должника; иные лица в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и Законом о банкротстве.

К числу лиц, участвующих в деле о банкротстве, законодатель отнес заявителей и заинтересованных лиц. При этом заинтересованные лица, участвующие в деле о банкротстве, должны иметь собственный интерес в процедурах банкротства.

Таким образом, Банк относится к числу лиц, поименованных в названных нормах Закона «О банкротстве» с участием которых, рассматриваются споры по правилам ст. 60 Закона «О банкротстве».

В соответствии с п. 2 ст. 213.24 Закона «О банкротстве» при принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Как уже указывалось ранее в соответствии со ст. 213.25 ФЗ-127 от 26 октября 2002 года, финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.

В соответствии с п. 1 ст. 133 Закона «О банкротстве» конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в Банке или иной кредитной организации (основной счет должника).

Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.

Согласно инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153 - И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», являющейся обязательным к исполнению, в том числе всеми кредитными организациями нормативным актом, закреплены положения о порядке закрытия банковского счета.

Пунктом 8.1 вышеуказанное инструкции установлено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Пункт 8.6 Инструкции № 153 содержит положение, согласно которому, для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов Банка получателя средств.

Положений, которые бы устанавливали иной порядок закрытия банковского счета должника в условиях, когда должник признан банкротом, инструкцией не предусмотрено.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» данный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 2 Закона).

Согласно ст. 7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Под идентификацией Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Непредставление предусмотренных Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 года № 153 - И документов, удостоверяющих личность, не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

При этом, материалами дела не подтверждается, что истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета, приложив заверенную копию судебного акта об утверждении финансового управляющего и копию паспорта, а не оригинал документа, удостоверяющего личность, и не нотариально заверенную копию такого документа.

Наличие информации о банкротстве лица в открытом доступе, в том числе информации о финансовом управляющем этого лица, не может рассматриваться в качестве абсолютного подтверждения того, что с заявлением о закрытии банковского счета обратилось лицо, имеющее право на совершение соответствующего действия, поскольку такая информация не содержит данных о личности непосредственно финансового управляющего, его подписи и иных идентифицирующих признаков, позволяющих Банку в лице его сотрудников с определенной степенью достоверности определить, что направленное почтой письмо о закрытии счета поступило именно от указанного финансового управляющего.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца об обязании Банка исполнить требование о закрытии счета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований финансового управляющего Рылиной ** к ПАО Банк «ФК Открытие» об обязании закрыть счет, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд города Москвы, в течение одного месяца, с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме 18 ноября 2019 года.