Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Никитюке В.Р.

с участием прокурора Грашина Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2633/2019 по иску Ширяевой … к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Ширяева Е.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику СПАО «Ингосстрах» о признании события страховым, взыскании страхового возмещения в размере 52 007 руб., компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что между сторонами заключен договор страхования расходов при выезде за границу № 3437007-3 от 11.01.2019. Период действия договора с 16.01.2019 по 11.03.2019. Страховая сумма 40 000 долларов США. В период действия Договора страхования, находясь за пределами Российской Федерации истица обратилась за медицинской помощью, в связи с чем понесла расходы в размере 52 077 руб. Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, ответчиком выплата страхового возмещения не была произведена. Посчитав, что ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом, Истец Ширяева Е.А. обратилась с настоящим иском в суд, и просила с учётом уточнения взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

В судебное заседание Ширяева Е.А. не явилась, направила своего полномочного представителя Полозову Ж.Н., которая уточнила исковые требования с учётом произведённой ответчиком выплаты, просила уточнённые исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Зеликин В.Л., в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, представленным в письменных возражениях.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав заключение прокурора, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между истцом Ширяевой Е.А. и ответчиком СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования – Полис №3437007-3 от 11.01.2019 года. Срок действия договора с 16.01.2019 г. по 11.03.2019 г. Страховая сумма по риску «медицинская помощь» составляет 40 000 долларов США. Территория страхования: Индонезия. Застрахованное лицо: Ширяева Елена Александровна. Договор заключен на основании «Правил страхования медицинских и иных расходов при выезде за границу» от 22.06.2018 года. Далее – правила страхования.

24.02.2019 в период действия договора страхования Ширяева Е.А. в связи с резким ухудшением здоровья была вынуждена обратиться за медицинской помощью в клинику BIMC Hospital, при этом название и адрес клиники был указан сотрудником СПАО «Ингосстрах» при телефонном обращении в круглосуточный сервисный центр компании. Расходы в связи с обращением Ширяевой Е.А. за медицинской помощью составили 52 007 руб. 20 коп.

Как следует из представленных стороной истца сообщений электронной почты, Страховщик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на пункт 4.5.5 Правил страхования в соответствии с которым страховщик не возмещает расходы на проведение диагностических манипуляций (в том числе консультаций и лабораторных исследований) и контрольных осмотров без последующего лечения.

01.04.2019 г. в СПАО «Ингосстрах» поступила претензия от Ширяевой Е.А. с требованием выплаты страхового возмещения в счёт компенсации медицинских расходов произведённых в связи с обращением за медицинской помощью в период нахождения Ширяевой Е.А. за пределами территории Российской Федерации.

Согласно информации изложенной в претензии 24.02.2019 г. Ширяевой Е.А. обратилась за медицинской помощью в клинику BIMC Hospital. Расходы связанные с обращением в клинику составляют 10 825 000 IDR.

Письмом от 11.04.2019 года страховщик проинформировал заявителя о необходимости предоставления оригиналов документов, предусмотренных положениями п. 9.9 Правил страхования.

18.04.2019 были представлены банковские реквизиты Ширяевой Е.А., необходимые для выплаты страхового возмещения.

19.04.2019 страховщиком произведена выплата страхового возмещения в размере 50 877,50 рублей, что составляет 10 825 000 IDR по курсу ЦБ РФ на дату страхового случая. Сумма возмещения определена на основании п. 8.8 Правил страхования: обязательства сторон, в которых указана иностранная валюта, признаются выраженными в рублях по курсу Центрального Банка РФ на дату, определяемую при выплате страхового возмещения как день наступления страхового случая.

В соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.2. ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений п. 1 ст. 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд полагает данное требование подлежащим удовлетворению частично, поскольку первоначально страховщик отказал в выплате страхового возмещения. Выплата страхового возмещения была произведена только 19.04.2019 года - после обращения страхователя в суд.

Поскольку при рассмотрении дела нашел свое подтверждение факт нарушения прав истца, вызванный бездействием ответчика по выплате страхового возмещения, что по убеждению суда не могло не вызвать нравственных страданий у истца, то на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и с учетом названных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ (пункт 45) суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., полагая такой размер компенсации отвечающим требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При таких обстоятельствах, учитывая, что страховая компания выплатила возмещение только 19.04.2019 года - после обращения страхователя в суд тем самым нарушив его права как потребителя, суд полагает возможным взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца штраф. Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера указанного штрафа с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

По смыслу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», применение статьи 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

При таких обстоятельствах, учитывая, что размер подлежащего взысканию штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, о чем суд делает вывод, исходя из размера невыплаченного страхового возмещения, периода просрочки исполнения обязательства и других обстоятельств дела, применяя положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить сумму штрафа до 4 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Ширяевой …. компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 4 000 руб.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова