Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва 20 июня 2019 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Кропачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2491/2019 по иску Янбаевой Натальи Анатольевны к ООО СК «Альянс-Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась с вышеуказанным иском, указав следующие обстоятельства. 14.11.2018 года между истцом и ООО «БМВ Банк» был заключен кредитный договор на сумму 2 023 809 руб. 52 коп., срок возврата 17.11.2023 г.

Также истцом с ООО СК «Альянс-Жизнь» в тот же день был заключен договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования жизни. Стоимость услуги составила 323 809 руб. 52 коп. и оплачена за счет кредитных денежных средств.

Истец указывает, что была введена в заблуждение, услуга страхования была навязана. Программа страхования неразрывно связана с кредитными обязательствами.

08.02..2019 года все кредитные обязательства были досрочно исполнены.

07.03.2019 года истец направил претензию с требованием о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

На данную претензию ответа не получено.

Истец указывает, что с прекращением кредитного договора, договор страхования также прекратил свое действие.

Просил в судебном порядке взыскать часть неиспользованной страховой премии в размере 302 222 руб., неустойку 99 726 руб., моральный вред 50 000 руб., штраф 50 %.

В судебное заседание явился представитель истца, требования поддержал.

Представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при указанной явке.

Выслушав стороны, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу и названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика

произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также присвоением инвалидности. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 14.11.2018 года между истцом и ООО «БМВ Банк» был заключен кредитный договор на сумму 2 023 809 руб. 52 коп., срок возврата 17.11.2023 г.

Также истцом с ООО СК «Альянс-Жизнь» в тот же день был заключен договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования жизни. Стоимость услуги составила 323 809 руб. 52 коп. и оплачена за счет кредитных денежных средств.

Истец указывает, что была введена в заблуждение, услуга страхования была навязана. Программа страхования неразрывно связана с кредитными обязательствами.

08.02.2019 года все кредитные обязательства были досрочно исполнены.

07.03.2019 года истец направил претензию с требованием о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

На данную претензию ответа не получено.

Истец указывает, что с прекращением кредитного договора, договор страхования также прекратил свое действие, однако, суд не соглашается с указанной позицией.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования. Программа страхования, на условиях которой заключен договор была вручена Страхователю, что подтверждается его подписью в Договоре страхования.

Согласно статье 942 ГК РФ (Существенные условия договора Страхования) при заключении договора личного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, условия, предусмотренные ст. 940 ГК РФ были соблюдены, все существенный условия достигнуты. Истец поставила свои подписи в том, что ей вручена программа страхования и правила страхования, которые является неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 7.8.1 Программы страхования договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, при этом страховая премия не подлежит возврату, если договором не установлено иное, в данном случае иное не установлено. При этом истец мог обратиться в течение 14 дней с даты заключения договора страхования (Указание ЦБ от20.11.2015 г. №3854-У) и вернуть в полном объеме страховую премию, но не сделал этого.

Что касается доводов истца о том, что услуга была навязана не подтверждается письменными доказательствами, поскольку п. 15 кредитного договора указано на выбор истцом программы кредитования при условии программы страхования либо без нее.

Таким образом, судом не установлено навязывание услуги, в условиях заключенного договора страхования возврат премии по истечении 14 дней не предусмотрен. Погашение кредита не является основанием для расторжения договора, а также согласно представленным таблицам страховых выплат нет привязки к договору страхования, договор страхования остается действующим в течение всего периода страхования. В связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании страховой премии.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований нет оснований для взыскания неустойки, морального вреда и штрафа.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Янбаевой Натальи Анатольевны к ООО СК «Альянс-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судья Е.В.Перепечина