Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Шамиловой И.Х., с участием истца Телегиной **, представителя истца по доверенности Кузовкина **, представителя ответчика по доверенности Самофаловой **, помощника Замоскворецкого межрайонного прокурора по ЦАО г. Москвы Бабушкиной **,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2324/2019 по исковому заявлению Телегиной ** к АО «ЕРВ Туристическое страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов,

установил:

С учетом уточнения исковых требований истец Телегина ** обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику АО «ЕРВ Туристическое страхование» с требованием о взыскании с ответчика неустойки в размере 72 986 руб. 37 коп., страхового возмещения в размере 4 700 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 78 900 руб., компенсации морального вреда в размере 300 000 руб., а также штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы ущерба.

Истцом к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Кволити тур».

В обосновании заявленных требований истец указала на то, что 27 августа 2018 года в ООО «Кволити тур», на основании договора № 888-3168, по заявке 5444939 о реализации туристического продукта, приобретал путевку в Турцию. При заключении договора обязательным условием являлось заключение договора страхования с ответчиком АО «ЕРВ Туристическое Страхование». На основании договора страхования № 2А-2-007/18 от 14 июня 2018 года истцу был выдан полиса страхования на сумму 40 000 USD, на период с 02 сентября 2018 года по 09 сентября 2018 года, тип страхования: медицина, по маршруту Москва – Бодрум – Москва. В период страхования, 08 сентября 2018 года с истцом произошел страховой случай, в связи с чем, на основании п. 19.11.1 Правил страхования истец связалась с представителями ответчика по телефону, указанному в договоре страхования и проинформировала о произошедшем страховом случае. Истец была госпитализирована с последующим проведением операции. После возвращения из поездки истец также обратилась за медицинской помощью, поскольку ей было рекомендовано послеоперационное лечение. За проведение лечения в общем размере истцом были оплачены денежные средства в размере 80 486 руб. 37 коп. 28 ноября 2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением на получение страхового возмещения, представив все необходимые документы, однако, ответчиком истцу в данной выплате было отказано, с указанием на то, что лечение истца на территории Турции было покрыто в размере 260 252 руб. 62 коп., а лечение истца на территории постоянного проживания не покрывается страховкой. Истец не согласилась с данным отказом, поскольку истцу ответчиков не возмещены расходы в размере 4 700 руб., оплаченные за проведение лечения по прибытию в Россию, в связи с чем, обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, с учетом его уточнения.

Истец Телегина ** и ее представитель по доверенности Кузовкин ** в судебное заседание явились, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, также пояснили, что посещала страховую компанию после возвращения из поездки, придя в компанию, предъявила документы девочке секретарю, которая, проверила документы и вернула их истцу. Отдавать подлинники документов в компанию истец не посчитала необходимым.

Представитель ответчика по доверенности Самофалова ** в судебное заседание явилась, исковые требование не признала, просила в удовлетворении иска отказать, по доводам письменного отзыва, указав, что ответчиком было оплачено лечение истца на территории Турции в полном объеме, в размере 260 252 руб. 62 коп., однако, лечение истца на территории проживания в размере 4 700 руб., то есть в РФ, оплачено не было, поскольку не является страховым случае. Кроме того, в нарушение п. 19.25 Правил страхования, истцом, после возвращения на территорию проживания, не были представлены ответчику подлинники документов об оплате лечения на территории Турции, данные документы ответчик смог увидеть только в ходе рассмотрения данного дела в суде, после чего, выплата была сразу произведена, в связи с чем, требования истца о выплате неустойки не основаны на нормах действующего законодательства и условий договора страхования.

Представитель третьего лица ООО «Кволити тур» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Суд, выслушав мнение сторон, заслушав заключение прокурора, полагавшего необходимым в удовлетворении исковых требований отказать, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

При рассмотрении дела судом установлено и не оспорено ответчиком, что 27 августа 2018 года в ООО «Кволити тур», на основании договора № 888-3168, по заявке 5444939 о реализации туристического продукта, истец Телегина ** приобрела туристическую путевку в Турцию.

При заключении вышеуказанного договора, 14 июня 2018 года истцом с ответчиком АО «ЕРВ Туристическое Страхование» также был заключен договора страхования № 2А-2-007/18.

Истцу был выдан полиса страхования на сумму 40 000 USD, на период с 02 сентября 2018 года по 09 сентября 2018 года, тип страхования: медицина, по маршруту Москва – Бодрум – Москва.

Также судом установлено, что в период страхования, 08 сентября 2018 года, с истцом произошел страховой случай, в связи с чем, на основании п. 19.11.1 Правил страхования истец связалась с представителями ответчика по телефону, указанному в договоре страхования и проинформировала о произошедшем страховом случае. В связи со страховым случаем Телегина Н.Е. была госпитализирована с последующим проведением операции, что подтверждается медицинскими документами. За проведение лечения в общем размере истцом были оплачены денежные средства в размере 80 486 руб. 37 коп.

После возвращения из поездки истец также обратилась за медицинской помощью, поскольку ей было рекомендовано послеоперационное лечение, в связи с чем, истцом были оплачены расходы в размере 4 700 руб., в том числе 3 000 руб. – медицинская консультация в клинике пластической хирургии и косметологии «Фрау Клиник» и 1 700 руб. – в клинике «Чудо доктор».

28 ноября 2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением на получение страхового возмещения, представив все необходимые документы, однако, ответчиком истцу в данной выплате было отказано, с указанием на то, что лечение истца на территории Турции было покрыто в размере 260 252 руб. 62 коп., а лечение истца на территории постоянного проживания не покрывается страховкой.

На основании ст. 56 ГПК СРФ, каждая сторона должна представлять суду доказательства в обоснование своих требований и возражений.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, по правилам ст. 56, 57 и 68 ГПК РФ, суд не находит оснований для их удовлетворения. При этом, суд исходит из следующего.

Как установлено судом при рассмотрении дела, ответчиком в пользу истца был оформлен Договор страхования № БРОНИ А770-5444939/7, Программа страхования «Стандарт Плюс», на основании Общих правил страхования имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства», в редакции от 30 мая 2013 года.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых объединением страховщиков - Правилах страхования.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Условия и порядок осуществления добровольного страхования, предусмотренного частью первой настоящей статьи, определяются правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком или объединением страховщиков с учетом требований международных договоров Российской Федерации и законодательства Российской Федерации о страховании.

Из содержания ч. 2 ст. 1 ГК РФ, ч.1 и ч.2 ст. 943 ГК РФ, а также п. 3 ст. 3 Закона № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ» следует, что Договор страхования, а так же все Условия страхования, в том числе, содержащиеся в Правилах страхования, обязательны к выполнению истцом в полном объеме.

Согласно п. 19.1.1 Правил страхования предусмотрено, что застрахованное лицо или его представитель до получения медицинской и/или иной необходимой помощи обязан связаться с представителем страховщика – Сервисной компанией по телефону, указанному в договоре страхования и проинформировать диспетчера о случившимся.

Так, п. 19.2. Правил страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения, а именно: в случае, если застрахованное лицо самостоятельно понесло расходы, связанные со страховым случаем он должен при возвращении из поездки в письменной форме заявить страховщику о случившемся и приложить все необходимые документы, предусмотренные пунктами 19.2.1.-19.2.5.3. Правил страхования.

Согласно п. 19.2.5 Правил страхования, все документы, подтверждающие факт оплаты за лечение, медикаменты и прочие услуги должны быть представлены страховщику в оригиналах документов.

Согласно п. 19.3 Правил страхования, страховая выплата в виде возмещения понесенных застрахованным лицом расходов производиться страховщиком после получения всех запрошенных документов, а по необходимости и их заверенных переводов в течение срока установленного договором страхования, но не более чем 30 рабочих дней, с момента предоставления всех необходимых документов.

Как усматривается из исковых требований, истец просила возместить расходы, понесенные истцом самостоятельно на территории Турецкой Республики в размере 6 469 Турецких лир (TRL).

Суду представлены документы, согласно которым, ответчиком были возмещены истцу вышеуказанные расходы на лечение на территории Турецкой Республики в размере 260 252 руб. 62 коп., после чего истцом были исковые требования уточнены.

При этом, судом отмечает, что при рассмотрении дела сторонами указано, что на территории Турецкой Республики истец Телегина **, после получения повреждений, самостоятельно обратилась в клинику, с которой у ответчика отсутствуют договорные отношения, что в свою очередь, повлекло за собой необходимость ответчику согласовывать с медицинским учреждением условий предоставления медицинских услуг, их оплаты, что значительно увеличило время компенсации затрат.

По возвращении Телегиной ** на территорию РФ, ею было направлено в адрес ответчика заявление на выплату страхового возмещения.

Как указано представителем ответчика и не оспорено истцом, в нарушение п. 19.2.5 Правил страхования, истец направила заявление с приложением копий документов из медицинского учреждения, подтверждающих оплату медицинских расходов.

Страховщик направил истцу письмо (исх. № 6А-06-2450 от 05 декабря 2018 года) с запросом оригиналов медицинских документов, подтверждающих несение истцом расходов по лечению.

Как указано представителем ответчика, Телегина ** игнорировала указанное уведомление, и оригиналы документов в адрес страховщика не направила.

Как пояснено истцом в ходе рассмотрения дела, истец приходила к ответчику, подошла к секретарю на входе и показала ей документы, в том числе и подлинник квитанций об оплате медицинских расходов, иным сотрудникам подлинник медицинских документов истец не представляла, после чего, забрала документы обратно, поскольку не посчитала нужным оставлять подлинники.

Достоверных доказательств, подтверждающих передачу истцом ответчику подлинников медицинских документов истцом суду не представлено.

Согласно п. 12.3.3 Правил страхования, страховщик имеет право требовать от застрахованного лица документы, удостоверяющие наступление страхового случая, а также документы, подтверждающие размер подлежащего выплате страхового возмещения; в том числе, в случае необходимости и потребовать от застрахованного лица оригиналы документов, удостоверяющие наступление страхового случая, если они были изначально представлены в копиях.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ установлено, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В ст. 14 ФЗ от 15 августа 1996 года № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», указано, что оплата оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию) и (или) оплата возвращения его тела (останков) в РФ осуществляются согласно условиям договора об оказании медицинских услуг, договора добровольного страхования (страхового полиса), предусматривающего оплату и (или) возмещение расходов на оплату медицинской помощи за пределами территории РФ и оплату возвращения тела (останков) в РФ, и (или) иного документа, действительного для получения медицинской помощи за пределами территории РФ.

Условия и порядок осуществления добровольного страхования, предусмотренного частью первой настоящей статьи, определяются правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком или объединением страховщиков с учетом требований международных договоров РФ и законодательства РФ о страховании.

В соответствии с п. 1. ст. 17 Федерального закона от 24 ноября 1996 года № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ», договор добровольного страхования (страховой полис) обеспечивает оплату и (или) возмещение расходов на оплату медицинской помощи в экстренной и неотложной формах в стране временного пребывания и (или) возвращения тела (останков).

Таким образом, наличие страхового полиса у граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, представляет собой механизм, позволяющий реализовать принцип гарантированности возмещения туристу затрат, связанных с получением медицинской помощи по страховому случаю во время нахождения застрахованного лица в поездке, на территории временного пребывания и в сроки, указанные в полисе страхования.

Так, срок действия Договора страхования, заключенного с истцом составляет 8 дней, в период со 02 сентября 2018 года по 09 сентября 2018 год, о чем имеется запись непосредственно на бланке полиса, Территория действия - Турецкая Республика, то есть застрахованная имеет право на возмещение расходов только за медицинские услуги, которые понесены ею, во время её пребывания на территории поездки, указанной в страховом полисе.

Более того, согласно п. 10.1.4 Правил страхования, не возмещаются расходы, которые имели место после возвращения застрахованного лица из поездки в страну постоянного проживания.

Согласно п. 5.8, п. 5.8.1 Правил страхования, период действия страхования заканчивается: при поездках за рубеж (зарубежных поездках) российских граждан с момента пересечения застрахованным лицом границы страны постоянного проживания при въезде на территорию страны постоянного проживания.

Таким образом, период страхования для истца автоматически закончился 09 сентября 2018 года, после возвращения в страну постоянного места жительства, Российскую Федерацию, гражданином которой она является.

Иных условий заключенный с истцом договор страхования не предусматривает.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что расходы, понесенные Телегиной ** после 09 сентября 2018 года, на территорий РФ не подгадают под условия заключенного договора страхования, и не могут быть возмещены страховщиком, так как данные расходы истец понесла после окончания срока действия полиса, то есть после возращения застрахованного из поездки на территорию, на которую действие полиса страхования не распространяете».

Вместе с тем, в соответствии с п. 10.5.4 Правил страхования, страховщик вправе признать случай не страховым, если расходы за медицинские и прочие услуги могут быть оплачены другим страховым полисом, имеющимся у застрахованного или входят в стоимость какой-либо государственной или частной программы, или медицинские услуги могут быть оказаны по системы обязательного медицинского страхования в РФ.

Как установлено судом, страховщиком были полностью оплачены расходы истца на лечение и госпитализацию в клинике на территории Турецкой Республики, а также стоимость обратных авиабилетов для застрахованного сопровождающего лица, посредством Сервисного центра, путем перевода денежных средств в адрес медицинского учреждения (на территории Турецкой Республике) в размере 3 888,00 долларов (USD).

В уточненном исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика неустойку за 113 дней.

При этом, как указывалось ранее, согласно п. 19.3 Правил страхования, страховая выплата в виде возмещения понесенных застрахованным лицом расходов производиться страховщиком после получения всех запрошенных документов, а по необходимости и их заверенных переводов в течение срока установленного договором страхования, но не более чем 30 рабочих дней, с момента предоставления всех необходимых документов.

Также судом установлено, что подлинники документов ответчиком от истца получены не были, в том числе и в ответ на запрос ответчика от 05 декабря 2018 года.

Также судом установлено, что подлинники медицинских документов были предъявлены истцом в ходе рассмотрения дела 28 мая 2019 года, после чего 30 мая 2019 года, истцу ответчиком была произведена выплата страхового возмещения.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 72 986 руб. 37 коп. и расходов по оплате медицинских услуг, понесенных истцом на территории РФ в размере 4 700 руб., суд считает незаконными и необоснованными.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных требований истца, суд не находит оснований и для удовлетворения иных заявленных истцом требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и судебных расходов.

При этом, суд также отмечает, что согласно п. 10.1.1.1 – 10.1.1.6 Правил страхования предусмотрено, что в соответствии с Правилами, страховщиком в любом случае не покрываются следующие расходы: моральный вред по договору страхования (страховому полюсу), заключенному в соответствии с настоящими Правилами, в том числе связанные с качеством услуг, оказываемых третьими лицами (медицинскими учреждениями), любые иные компенсации и/или гарантийные выплаты и/или пособия и/или возмещения и/или штрафные санкции и/или проценты.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Телегиной ** к АО «ЕРВ Туристическое страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.Ю. Патык