Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва 22 апреля 2019 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Кропачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2091/2019 по иску Гортунова Владимира Игоревича к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ранее ООО СК «Росгосстрах-жизнь») о признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии, процентов, морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеуказанным иском, указав следующие обстоятельства.

19.01.2018 года между истцом и ООО СК «РГС-жизнь» было заключено два договора страхования № 5011370330, по которому истец оплатил премию в размере 200 000 руб., а также договор № 5011370002, по которому оплачено 800 000 руб.

29.12.2018 года истец обратился в страховую компанию с требованием о возврате денежных средств.

16.01.2019 года ответчик по договору № 5011370002 произвел выплату в размере 664 800 руб.

17.01.2019 года по договору № 5011370330 выплачено 112 400 руб.

Истец с произведенными выплатами не согласен, считает, что договор противоречат требованиям действующего законодательства, при подписании договора использована подпись факсимиле, которая не была согласована.

Таким образом, указывает, что воля истца на заключение договоров не высказана, в связи с чем договоры не заключены.

На досудебную претензию ответа не получено.

В связи с чем истец просит суд признать договоры страхования незаключенными, взыскать 222 800 руб., проценты 75 706 руб., моральный вред 100 000 руб., госпошлину 5 428 руб.

В судебное заседание явился представитель истца, требования поддержал.

Представитель страховой компании по доверенности Савостьянов Г.П. в судебное заседание явился, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в письменных пояснениях, приобщенных к делу.

Выслушав стороны, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу и названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также присвоением инвалидности. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что между Гортуновым В.И. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» «были заключены Договоры страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5011370002 от 19 01.2018 г и 5011370330 от 19.01.2018 . Программа «Управление капиталом » Стандарт.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно подписи страхователя в электронном виде в полисе страхования он с условиями программы «Управление капиталом » Стандарт. - ознакомлен и согласен. Полис и выписку из общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности Приложение 1 - получил.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, условия, предусмотренные ст. 940 ГК РФ были соблюдены.

В полисе страхования в указано, что страхователь полис и программу страхования «Управление капиталом » Стандарт получил, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Согласно правовой позиции высших судов часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Учитывая принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), норму п. 1 ст. 329 ГК РФ, устанавливающую, что исполнение обязательств может обеспечиваться не только способами, перечисленными в гл. 23 ГК РФ, но и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По договору № 5011370002 от 19.01.2018 г. истец подписал Согласие на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей персональных данных и обмене электронными- документами. Истец подтвердил свое согласие на использование электронной подписи при совершении сделок между Истцом и страховщиком, в связи на полисе вместо Истца собственноручной подписи проставлен её электронный аналог.

Договор № 5011370002 от 19.01.2018 г заключен на 5 лет. По Договору оплачена единовременная страховая премия в размере 810 000,00 рублей.

Согласно Программе «Управление капиталом» Стандарт, на условиях которой заключен Договор 1 (далее - Программа), Договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии (взносов) по Договору на дату его расторжения, а также 100% начисленного бонуса. Размер Бонуса равен разнице между совокупной величиной Инвестиционного счета и величиной оплаченных взносов по Основным условиям страхования.

В связи с тем, что размер Инвестиционного счета (780 889,78 рублей) был меньше суммы взноса, Бонус начислен не был.

Действие Договора № 5011370002 от 19.01.2018 г прекращено в соответствии с заявлением истца с 29.12.2018 г. Размер выкупной суммы для договоров с единовременной оплатой страховой премии, если договор расторгается на первом году действия, равен 84% от суммы уплаченной страховой премии по Договору № 5011370002 от 19.01.2018 г. Выкупная сумма составила 680 400,00 рублей (84% от 810 000,00 рублей).

В соответствии с п.1 ст. 213 Налогового кодекса РФ в случае расторжения договора добровольного страхования жизни при определении налоговой базы учитываются уплаченные физическим лицом по этому договору суммы страховых взносов, в отношении которых ему был предоставлен социальный налоговый вычет. При этом, Страховщик при выплате выкупной суммы обязан удержать сумму налога, исчисленную с суммы уплаченных по договору взносов. В случае предоставления справки, выданной налоговым органом, подтверждающей неполучение социального налогового вычета страховая организация не удерживает сумму налога.

В связи с тем, что Истцом не были предоставлены справка за 2018 г. о неполучении социального налогового вычета, то Страховщик уменьшил выкупную сумму по Договору на 15 600,00 рублей.

Итоговая сумма к выплате составила 664 800,00 руб. Денежные средства перечислены согласно представленным реквизитам платежным поручением № 6482 от 16.01.2019 г.

Что касается договора № 5011370330 от 19.01.2018 г. истец также подписал Согласие на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей персональных данных и обмене электронными документами. Истец подтвердил свое согласие на использование электронной подписи при совершении сделок между Истцом и страховщиком, в связи на полисе вместо Истца собственноручной подписи проставлен её электронный аналог.

Договор № 5011370330 от 19.01.2018 г заключен на 5 лет. По Договору оплачена ежегодная страховая премия в размере 200 000,00 рублей.

Согласно Программе «Управление капиталом» Стандарт, на условиях которой заключен Договор 2 (далее - Программа), Договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии (взносов) по Договору на дату его расторжения, а также 100% начисленного бонуса. Размер Бонуса равен разнице между совокупной величиной Инвестиционного счета и величиной оплаченных взносов по Основным условиям страхования.

В связи с тем, что размер Инвестиционного счета (188 545,06 рублей) был меньше суммы взноса, Бонус начислен не был.

Действие Договора№ 5011370330 от 19.01.2018 г прекращено в соответствии с заявлением истца с 29.12.2018 г. Размер выкупной суммы для договоров с рассроченной оплатой страховых премий, если договор расторгается на первом году действия, равен 64% от суммы уплаченной страховой премии по Договору 2. Выкупная сумма составила 128 000,00 рублей (64% от 200 000,00 рублей).

В соответствии с п.1 ст. 213 Налогового кодекса РФ в случае расторжения договора добровольного страхования жизни при определении налоговой базы учитываются уплаченные физическим лицом по этому договору суммы страховых взносов, в отношении которых ему был предоставлен социальный налоговый вычет. При этом, Страховщик при выплате выкупной суммы обязан удержать сумму налога, исчисленную с суммы уплаченных по договору взносов. В случае предоставления справки, выданной налоговым органом, подтверждающей неполучение социального налогового вычета страховая организация не удерживает сумму налога.

В связи с тем, что Истцом не были предоставлены справка за 2018г. о неполучении социального налогового вычета, то Страховщик уменьшил выкупную сумму по Договору 2 на 15 600,00 рублей.

Итоговая сумма к выплате составила 112 400,00 руб. Денежные средства перечислены согласно представленным реквизитам платежным поручением № 7901 от 17.01.2019 г.

Таким образом, обязательства Страховщика по Договору выполнены в полном объеме.

В связи с изложенными обстоятельствами суд отказывает истцу в удовлетворении требований о признании договор незаключенными и возврате полной суммы страховой премии.

Поскольку нарушений прав потребителя не установлен, нет оснований для взыскания морального вреда и штрафа.

Также суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании процентов и госпошлины, поскольку отказано в удовлетворении основных требований.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Гортунова Владимира Игоревича к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ранее ООО СК «Росгосстрах-жизнь») о признании договора страхования незаключенным, взыскании страховой премии, процентов, морального вреда, судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судья Е.В.Перепечина