Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Евженко В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1861/2019 по иску Павлович … к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Павлович В.А. обратился в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что 11.05.2016 г. между истцом и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования АА № 103144443 транспортного средства Мазда, гос. номер У045УН77. В период действия договора страхования 02.03.2017 г. автомобиль истца был тайно похищен неустановленным лицом. Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения заявления истца 22.09.2017 г. ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 721189,20 рублей.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, истец 20.10.2017 г. обратился к ответчику с претензией о пересмотре размера страхового возмещения.

Посчитав, что ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом, истец обратился с настоящим иском в суд и просил взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах», страховое возмещение в размере 259010,80 рублей.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Зеликин В.Л. в судебное заседание явился, представил в материалы дела письменные возражения, в которых просил суд в удовлетворении иска отказать.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, проверив и изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между истцом Павлович В.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования АА № 103144443 транспортного средства Мазда, гос. номер У045УН77.

Договор страхования заключен на условиях «Правил страхования автотранспортных средств», утвержденных СПАО «Ингосстрах» 05.11.2015 (далее – Правила страхования).

По условиям договора транспортное средство было застраховано по рискам: «ущерб», «угон без документов и ключей». Страховая сумма по договору составила 980200 рублей. Срок действия договора – с 29.05.2016 г. по 28.05.2017 г.

В период действия договора страхования транспортное средство было похищено неустановленным лицом.

02.03.2017 г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

22.09.2017 г. ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 721189,20 рублей.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

В соответствии с Правилами страхования расчет страхового возмещения производится по правилам полной гибели ТС в соответствии со ст. 77 Правил страхования с учетом изменяющейся страховой суммы (ст. 25.1 Правил страхования)

Согласно п.7 Обзора ВС РФ «По отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» от 27.12.2017 г. Если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования. При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

В соответствии со ст. 24 Правил страхования Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ст. 25.1 Договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма.

Стороны при заключении договора АА 103144443 сторонами была установлена изменяющаяся страховая сумма, то есть уменьшающаяся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу

Изменяющаяся страховая сумма определяется общей формулой: S = Sн * Ксс,

где S – страховая сумма на конкретный день действия договора страхования,

Sн – страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования,

Ксс – коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которого определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,01 до 1.

В соответствии со ст. 25.1 Правил страхования от 05.11.2015 г. выплата возмещения на условиях «полной гибели» осуществляется с учетом изменяющейся страховой суммы ТС, рассчитываемой в зависимости от срока эксплуатации ТС в соответствии со следующими нормами: для ТС первого года эксплуатации — 20 %; для ТС второго года эксплуатации и каждого последующего — 13 %. К автомобилю Мазда, гос. номер У045УН77, 2013 года выпуска, применяется износ 13%.

Значение коэффициента Ксс определяется по формуле, указываемой в договоре страхования для транспортных средств, бывших в эксплуатации – в течение второго и последующих годов с даты начала использования транспортного средства: Ксс = 1 – (N/365)*13%, где N – количество дней с даты начала действия договора страхования до даты, на которую определяется размер страховой суммы.

Таким образом, договор страхования АА 103144443 действовал 277 дня с 29.05.2016 по 02.03.2017 г. (дата хищения). Страховая сумма для автомобиля БМВ Мазда, гос. номер У045УН77, 2013 года выпуска, по состоянию на 02.03.2017 г. составляет 883 495,88 руб. по формуле: S = Sн * (1 - N/365*13%).

На момент обращения в страховую компанию в связи со страховым случаем от 02.03.2017 г. автомобиль имел повреждения, что подтверждается актом осмотра от 29.08.2016 г., а также подтверждается самим истцом в п. 21 заявления о страховом случае. С данными повреждениями истец обращался в страховую компанию 29.08.2016 г., актом осмотра повреждения переднего бампера, капота, решетки радиатора, наружных зеркал, бампера заднего, колесного диска и проч. были зафиксированы, однако впоследствии страхователь попросил письменно аннулировать свое обращение от 29. 08.2016 г. Стоимость устранения данных повреждений составила по калькуляции страховщика 162306,68 рублей.

С учетом изложенных обстоятельств размер выплаченного страхового возмещения составил 721189,20 рублей, исходя из расчета: 883495,88 рублей (изменяющаяся страховая сумма на дату страхового случая) – 162306,68 рублей (стоимость устранения повреждений, имеющихся при страховании).

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, предъявленных к СПАО «Ингосстрах» в полном объеме, при этом, с учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иных требований истца.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Павлович … в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова