Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 21 мая 2019 года

Замоскворецкий районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Кропачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1353/2019 по иску Алиманского Феликса Викторовича к Отделению Банка ВТБ (ПАО) ДО «ЦИК Павелецкий», Банку «ВТБ» (ПАО) о признании действий незаконными, понуждении совершить определенные действия, о взыскании материального и морального ущерба, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Алиманский Ф.В. обратился в суд с вышеуказанным иском, указав следующие обстоятельства.

Истец является клиентом банка ответчика с 2014 года. 19.06.2018 года обратился в отделение Банка с заявлением об изменении пакета услуг с Привилегия на Пакет услуг Привилегия МК с выдачей новых дополнительных карт.

При расчете истцу сообщили о недостаточности денежных средств на счету для оплаты, по телефону истцу сообщили о блокировке карты и денежных средств.

Истец неоднократно звонил в банк, но причины блокировки не были сообщены.04.09.2018 года ситец направил жалобу о проведении проверки.

15.10.2018 года получил ответ, с перечислением причин отказа по договору комплексного обслуживания, при этом конкретные причины блокировки карты истца не были указаны.

16.11.2018 года истец обратился с повторной жалобой, с просьбой сообщить о причинах блокировки.

14.01.2019 года получено письмо, о том, что ранее направлен ответ на вопросы истца.

Истец обратился в суд и просил признать действия отделения Банка ВТБ (ПАО) ДО «ЦИК «Павелецкий» в г. Москве по блокировке карты (счета) и денежных средств на них незаконными, обязании разблокировать карту (счет), взыскать материальный ущерб в размере 13 144 руб., моральный вред 30 000 руб., госпошлину 1 126 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель Банка ВТБ «ПАО» по доверенности Долгов А.В. явился, просил в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к делу.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 4-5 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ в исковом заявлении должно быть указано: в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования; обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.

Представитель ответчика пояснил, что денежные средства истца Банком были заблокированы по основаниям, предусмотренным действующим законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Целью Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее по тексту Закон 115-ФЗ) является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Закона 115-ФЗ). Сфера применения данного Федерального закона -регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также отношений юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанных с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (ч.1 ст.2).

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. В пункте 2 названной статьи приведены основания для документального фиксирования информации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Указанный в Положении N 375-П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона N 115-ФЗ.

Ответчиком Приказом от 26.04.2013 №393 утверждены и введены в действие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в Банке ВТБ (ПАО) (далее - ПВК).

В соответствии с п. 1.7 Главы YI ПВК «Программа организации в Банке работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным Законом» подразделения Банка вправе отказать в выполнении распоряжения о совершении операции в случае:

- непредоставления документов, необходимых для фиксирования следующих сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях,

- о дате совершения операции, а также о сумме, на которую она совершается за исключением операций по зачислению денежных средств;

получаемых в целях идентификации физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, совершающего операцию;

получаемых в целях идентификации физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом;

получаемые в целях идентификации представителя физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного управления;

получаемые в целях идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции;

возникновении в результате реализации настоящих Правил подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Факторами по отдельности или в совокупности, влияющими на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, могут являться, в частности:

клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении 29 к Правилам внутреннего контроля Ответчика;

неоднократное применение Банком к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у Банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации Банк затрудняется сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций;

- действие (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.

Согласно п. 5.2. Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 13.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Согласно п. 14. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что истец является клиентом Банка как физическое лицо с 20.03.2015.

Заключив с Банком договор банковского счета, клиент заявил о присоединении в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилам предоставления и использования расчетных банковских карт Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 3.1 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Клиент вправе осуществлять операции, предусмотренные законодательством РФ и не противоречащие режиму банковского счета.

Согласно п. 6.2.17 Правил предоставления и использования расчетных банковских карт Банке ВТБ (ПАО) Банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Карточный счет) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.2.19 Правил предоставления и использования расчетных банковских карт Банке ВТБ (ПАО) Банк вправе приостанавливать проведение операций по Счету и предоставления других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием Системы ДБО.

Банк осуществляет свою деятельность на основании заключенных с клиентами договоров, в т.ч. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила), требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

В ходе проводимого Банком мониторинга операций клиента в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банком было установлено, что по счету клиента в период с 01.01.2018 по 06.07.2018 (дата блокировки дистанционного доступа клиента к счету (далее - ДБО)) произошло существенное увеличение оборотов, при этом операции клиента обладали признаками обналичивания денежных средств (признак 1411 «Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.» приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П). Денежные средства на счет клиента поступали со счета ООО "Электросетьстройпроект Крым" ИНН 9102021341 в качестве возврата финансовой помощи по договору беспроцентного займа, а также в качестве представления возвратной финансовой помощи по договору беспроцентного займа (общая сумма зачислений в указанный период составила - 3 427 000 руб.). В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени были перечислены на счета и карты третьих лиц предположительно для дальнейшего обналичивания денежных средств (за указанный период общая сумма составила 2 371 235 руб.), а также были перечислены на карты клиента. Общий оборот с 26.09.2016 по настоящее время составил 21,5 млн. рублей, из которых 13 млн. руб. поступили от ООО "Электросетьстройпроект Крым", 860 тыс. руб. поступило с собственных счетов клиента в сторонних банках. Поступившие денежные средства в сумме 8,1 млн. рублей были переведены на счета и карты третьих лиц, 417,5 тыс. рублей были сняты наличными.

Банк в соответствии с п. 4.12 Правил, а также положениями письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» 06.07.2018 ограничил дистанционный доступ клиента к счету, в т.ч. блокировал банковские карты. Указанные ограничения не исключают проведение операций по платежным поручениям клиента, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, обосновывающих экономический смысл проводимых операций. Банком у клиента в устной форме были запрошены документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях подтверждения операций, проводимых по счетам/картам клиента. Клиент документы не представил.

В целях исключения вовлечения Банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма в связи с совершением клиентом подозрительных операций, Банк предпринял в отношении клиента ограничительные меры. Банком было приостановлено действие банковских карт и дистанционного доступа к счетам карт, а впоследствии приняты меры, направленные на расторжение договоров.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России от 13.07.2005 №99-Т (далее - Письмо №99-Т):

- одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управление ликвидностью или страхование рисков (пункт 1.3 Приложения №2 к Рекомендациям).

Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26.12.2005 №161-Т указано, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26.01.2005 №12-Т, от 26.01.2005 №17-Т, а также операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета/вклады, депозиты третьих лиц в течение нескольких дней.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Учитывая вышеперечисленное, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ Банк реализовал право и приостановил оказание услуги банковского счета, уведомив клиента, (письмо № 27595/455000 от 29.09.2018 г. (представлено в материалы дела истцом).

Банком, в соответствии с п.4.10 Правил, был направлен запрос клиенту от 08.04.2019 №54/771158 о представлении документов и сведений, а также разъяснения причин установления Банком ограничений дистанционного доступа клиента к счету. Указанный запрос был получен клиентом 24.04.2019.

Банк, в связи с вышеизложенным, считает снятие ранее установленных ограничений нецелесообразным до представления клиентом запрошенного Банком пакета документов. По результатам рассмотрения документов, в случае их представления Алиманским Ф.В, Банком будет принято решение о целесообразности направления сведений в Уполномоченный орган по коду 6001.

Таким образом, действия Банка полностью соответствовали действующему законодательству РФ, а также Письму Банка России № 161-Т от 26.12.2005 "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций".

Клиент при этом при расторжении договора банковского счета не лишен права получить денежные средства со своего счета, обратившись в офис Банка в установленном порядке, денежные средства при этом переводятся на счет клиента в другом банке по реквизитам, предоставленным клиентом. Такого обращения со стороны истца в Банк ВТБ (ПАО) не имело места. Указанные документы истцом не представлены.

Утверждение истца о том, что по его карте операции на сумму свыше 600.000 рублей не имели места, не соответствует действительности. Как следует из выписки по счету истца, 15.01.2018 г. имело место поступление 700.000 рублей; 25.06.2018 г. имело место поступление 740.000 рублей.

Истец утверждает, что он, отправившись с семьей на отдых, был вынужден понести дополнительные расходы в связи с необходимостью оплаты более дорогого номера в гостинице, вызванной блокировкой Банком карты и как следствие, неоплатой ранее забронированного номера. Данное утверждение не доказано истцом ни в части факта расходов, ни в части их размера, в связи с чем подлежит отклонению.

Вышеизложенное подтверждает правомерность и добросовестность действий Банка в рамках договора с Истцом, отсутствие нарушений Банком действующего законодательства.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца о признании действий незаконными, обязании разблокировать карту (счет), компенсации причиненного ущерба, возмещения морального вреда в сумме 30 000 руб. не имеется, моральный вред истцом не доказан.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований, нет оснований для взыскания судебных расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении требований Алиманского Феликса Викторовича к Отделению Банка ВТБ (ПАО) ДО «ЦИК Павелецкий», Банку «ВТБ» (ПАО) о признании действий незаконными, понуждении совершить определенные действия, о взыскании материального и морального ущерба, судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: