Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Н.В.Рубцовой

при секретаре М.И.Кулиевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1230/2019 по иску Кожурина … к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Кожурин А.С. обратился в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 944900 руб. В обоснование заявленных требований указано, что между ним и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «КАСКО» АА № 105618373 в отношении транспортного средства Киа Рио, гос. номер А610ЕТ799.

01.08.2018 года в период действия договора страхования транспортному средству истца были причинены механические повреждения.

Кожурин А.С. к ответчику с заявлением о наступлении страхового события. Однако СПАО «Ингосстрах» выплату страхового возмещения не произвело, поскольку по условиям договора страхования выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» предусмотрена только при наступлении конструктивной гибели автомобиля, а 01.08.2018 г. гибель автомобиля не наступила.

Посчитав, что ответчик не исполнил свои обязательства по договору страхования, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание истец явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности Лавренкова Р.В., который просил исковое заявление удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Зеликин В.Л., в судебное заседание явился, просил суд в удовлетворении исковых требованиях отказать. Доводы письменных возражений поддержал в полном объеме.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Частью 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества ; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (, ГК РФ); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск .

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается полисом АА №105618373 от 14.05.2018 г. между СПАО «Ингосстрах» и истцом был заключен договор страхования транспортного средства Киа Рио, гос. номер А610ЕТ799.

Сторонами при заключении Договора страхования было согласовано, что Правила страхования транспортных средств от 10.01.2018 года (далее – «Правила страхования») являются неотъемлемой частью Договора страхования. Правила Истцу были вручены, что подтверждается подписью на Договоре страхования. По договору страхования автомобиль был застрахован от наступления рисков «Угон ТС без документов и ключей», «Ущерб» с условием «Только «Полная гибель» («Прагматик») – раздел 1 полиса.

В соответствии со ст. 74 Правил страхования гибель автомобиля (полная фактическая или конструктивная) признается, когда размер ущерба (по заявленному страховому случаю, а также с учетом всех ранее заявленных и не урегулированных страховых случаев, повреждения по которым не устранены, и включая иные расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равен или превышает 75% страховой стоимости ТС.

Страховая сумма по договору страхования была установлена в размере 944900 рублей. Страховая премия составила 16200 рублей.

11.08.2018 г. застрахованный автомобиль получил повреждения в результате ДТП, в связи с чем 12.08.2018 г. Кожурин А.С. обратился в СПАО «Ингосстрах» с извещением о повреждении транспортного средства. Транспортное средство осмотрено, составлена калькуляция, в соответствии с которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 363995,32 рублей.

Письмом от 03.09.2018 г. Кожурин А.С. был уведомлен об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку размер ущерба составил 458674,66 рублей, что не превышает 75% от страховой суммы – 708675 рублей.

Согласно п. 7 Приложения 1 к полису «Определение условий договора страхования» в случае, если в п. 1 Полиса отмечен вариант страхования «Ущерб» с условием «Только «Полная гибель» («Прагматик»), то в соответствии со ст. 23 правил страхования автотранспортных средств страхование по риску «Ущерб» распространяется только на случаи полной фактической или конструктивной гибели ТС.

29.11.2018 г. Кожурин А.С. обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией, представил экспертное заключение ООО «МПК-центр», в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 1224406 рублей, что свидетельствует о наступлении конструктивной гибели автомобиля в соответствии с Правилами страхования.

На данное обращение ответчик ответил отказом письмом от 18.12.2018 г.

В связи с наличием в деле противоречий, с учетом ходатайства представителя ответчика, а также в целях всестороннего и объективного рассмотрения дела определением суда по делу была назначена судебная автотехническая экспертиза. Производство экспертизы было поручено экспертам АНО «Европейский центр судебных экспертиз».

Согласно выводам, содержащимся в заключении эксперта № 2-1230/2019 установлено, что стоимость восстановительного ремонта составляет 742484 руб.

Оснований не доверять выводам эксперта АНО «Европейский центр судебных экспертиз» у суда не имеется, поскольку заключение является допустимым по делу доказательством, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Сторонами, представленное заключение автотехнической экспертизы не опровергнуто.

В связи с вышеизложенным, заключение судебной автотехнической экспертизы АНО «Европейский центр судебных экспертиз» может быть положено в основу судебного решения.

С учетом выводов судебной экспертизы суд приходит к выводу, что размер причиненного истцу ущерба превышает 75% от страховой суммы по договору страхования, что свидетельствует о наступлении конструктивной гибели автомобиля истца, а значит о наступлении страхового случая.

При этом суд учитывает следующее.

Согласно ст. 10 Правил страхования под договором страхования в настоящих Правилах понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб в связи с иными застрахованными имущественными интересами в размере (ограничении) и порядке, определенными настоящими Правилами и (или) договором страхования, либо законодательством Российской Федерации

В силу п. 2 ст. 11 Правил страхования в договоре страхования указываются страховые риски.

В соответствии со ст. 17 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности страховых рисков или любой их комбинации, указанных (перечисленных) в ст. 18 Правил страхования, в том числе «Угон ТС без документов и ключей» или «Угон ТС с документами и (или) ключами».

Согласно Приложению № 1 к полису страхователем были избраны «Особые» условия порядка выплаты страхового возмещения при «полной гибели» автомобиля.

Согласно п. 2 ст. 77 Правил страхования под «особыми» условиями рассмотрения претензий по полной гибели подразумевается, что Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил как постоянная или изменяющаяся величина) после того, как Страхователь передаст Страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным ТС, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая, с оригиналом паспорта транспортного средства. При этом Страхователь (собственник ТС) обязан снять ТС с учета в ГИБДД с отметкой в паспорте транспортного средства о прекращении регистрации транспортного средства в связи с отказом собственника от своих прав на застрахованное имущество в связи с повреждением, гибелью застрахованного имущества в целях получения страховой выплаты, подписать соглашение о передаче транспортного средства в собственность Страховщика, оформить счет-фактуру и накладную (для юридических лиц), на основании которых передать ТС Страховщику.

Правилами страхования установлено, что передача поврежденного ТС Страхователем (его представителем) Страховщику осуществляется в месте и в сроки, указанные Страховщиком; Страховщик не возмещает расходы, связанные со снятием поврежденного ТС с баланса юридического лица, нотариальным удостоверением доверенности, транспортировкой ТС для передачи Страховщику.

Также страхователь может оставить транспортное средство в своем распоряжении. При этом Страховщик оплачивает 50% страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил как постоянная или изменяющаяся величина).

06.09.2019 г. в адрес СПАО «Ингосстрах» истец представил заявление, которым выразил готовность предоставить страховщику годные остатки автомобиля, предлагая ответчику получить их самостоятельно по адресу: г. Москва, г. Зеленоград, ул. Сосновая аллея, д. 17, стр. 1

Письмом от 10.09.2019 г. ответчик уведомил истца, что в соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования обязанность по передаче годных остатков транспортного средства Страховщику лежит на страхователе. При этом поврежденное транспортное средство передается Страховщику в месте, указанном Страховщиком, вместе с оригиналом паспорта транспортного средства (далее - ПТС), содержащим отметку ГИБДД, подтверждающую проведение процедуры прекращения государственной регистрации транспортного средства в связи с отказом от своих прав на застрахованное имущество, о чем между сторонами заключается дополнительное соглашение.

В силу п. 61 Приказа МВД РФ от 07.08.2013 № 605 «Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним» при прекращении регистрации транспортных средств по основанию, предусмотренному: пп. Административного регламента, в паспортах транспортных средств производится запись о прекращении учета (снятии с учета). Взамен утраченного или непригодного для использования паспорта транспортного средства выдается дубликат паспорта транспортного средства.

Согласно пп. 8.6. п. 8 Правил государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденных Приказом МВД России от 26.06.2018 № 399, регистрация транспортного средства прекращается по заявлению владельца в случае отказа собственника транспортного средства от прав на застрахованное имущество

Прекращение регистрации транспортного средства в связи с отказом собственника транспортного средства от своих прав на застрахованное имущество в случае его повреждения (гибели) в целях получения страховой выплаты либо в связи с заменой транспортного средства, признанного товаром ненадлежащего качества, осуществляется на основании договора (соглашения), предусматривающего отказ страхователя от прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика или возврат транспортного средства продавцу.

Истец не выполнил условия, предусмотренные договором страхования и Правилами страхования по снятию транспортного средства с регистрационного учета, передаче годных остатков с оригиналом ПТС с отметкой ГИБДД о прекращении государственной регистрации транспортного средства в связи с отказом от своих прав на застрахованное имущество страховщику, по заключению со страховщиком дополнительного соглашения о переходе прав собственности на застрахованное имущество.

Также суд принимает во внимание, что согласно условиям договора АА104475145 установлена изменяющаяся страховая сумма, которая определяется общей формулой: S = Sн * Ксс, где S – страховая сумма на конкретный день действия договора страхования, Sн – страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования, Ксс – коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которого определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,01 до 1.

Значение коэффициента Ксс определяется по формуле, указываемой в договоре страхования. Для новых ТС – в течение первого года использования с даты начала такого использования ТС: Ксс = 1 – (N/365)*20%, где N – количество дней с даты начала действия договора страхования до даты, на которую определяется размер страховой суммы и составляет 89 дней с 14.05.2018 г. по 11.08.2018. Автомобиль истца 2018 года выпуска.

Таким образом, страховая сумма с учетом коэффициента снижения страховой суммы по состоянию на 11.08.2018 г. составила 898819,95 рублей (S = Sн * (1 - N/365*20%) = 944 900 * (1 – 89/365*20%)). Коэффициент снижения страховой суммы в денежном выражении составил 46 080,05 рублей (944900 – 898819,95).

Согласно п.7 Обзора ВС РФ от 27.12.2017 г. если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика СПАО «Ингосстрах» подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение в размере 898819,95 рублей.

При этом до выплаты страхового возмещения истец Кожурин А.С. обязан предоставить в СПАО «Ингосстрах» снятое в регистрационного учета транспортное средство Киа Рио, гос. номер А610ЕТ799 (годные остатки), а также оригинал ПТС путем подписания дополнительного соглашения.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку при рассмотрении дела нашел свое подтверждение факт нарушения прав истца, вызванный бездействием ответчика по выплате страхового возмещения, что по убеждению суда не могло не вызвать нравственных страданий у истца, то на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и с учетом названных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ (пункт 45) суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., полагая заявленный истцом размер компенсации отвечающим требованиям разумности и справедливости.

Истец также просит о взыскании штрафа.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя установленных законом, суд взыскивает с (изготовителя, исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, взысканной судом в пользу потребителя.

Поскольку при рассмотрении дела нашел свое подтверждение факт неисполнения истцом обязанностей, предусмотренных договором страхования и Правилами страхования по снятию транспортного средства с регистрационного учета, передаче годных остатков с оригиналом ПТС с отметкой ГИБДД о прекращении государственной регистрации транспортного средства в связи с отказом от своих прав на застрахованное имущество страховщику, по заключению со страховщиком дополнительного соглашения о переходе прав собственности на застрахованное имущество суд пришел к выводу о том, что права истца нарушены не были, в связи с чем суд полагает, что требование о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца штрафа не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке стоимости восстановительного ремонта в размере 9000 руб.,

В силу ст. 100 ГПК РФ, с учетом сложности дела, количества судебных заседаний, а также принципа разумности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, то с СПАО «Ингосстрах» в бюджет г. Москвы подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12238 руб.

 На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Кожурина … страховое возмещение в размере 898 819,95 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по оценке- 9 000 руб.

Обязать Кожурина … до выплаты страхового возмещения предоставить СПАО «Ингосстрах» снятое с регистрационного учета транспортное средство Киа Рио г.р.з. А 610 ЕТ 799 (годные остатки), а также оригинал паспорта транспортного средства, путем подписания дополнительного соглашения.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в бюджет г. Москвы государственную пошлину в размере 12238 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова

решение по гражданскому делу в окончательной форме изготовлено 02 октября 2019 года.

Судья: Н.В.Рубцова