Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Патык М.Ю., при секретаре Никитюке В.М., с участием представителя истца по доверенности Тарасенко **,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-694/2019 по исковому заявлению ПАО АКБ «Авангард» к Александрову ** и Даньшову ** о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО АКБ «Авангард» обратилось в суд с иском к ответчикам Александрову ** и Даньшову ** с требованием о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по Соглашению об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» от ** года, в общем размере 359 654 руб. 25 коп., в том числе: основного долга в размере 338 402 руб. 85 коп., процентов за пользование кредитными средствами в размере 964 руб. 22 коп., неустойки за просрочку возврата кредитных средств и за нарушение сроков выплаты процентов в размере 15 787 руб. 18 коп., комиссии за недостаточность обеспечения в размере 4 500 руб., взыскании с ответчика Александрова ** неустойки за период с 03 октября 2018 года по 25 октября 2018 года за неисполнение обязательств по договору поручительства, в размере 8 428 руб. 31 коп., взыскании с ответчика Даньшова ** неустойки за период с 03 октября 2018 года по 25 октября 2018 года за неисполнение обязательств по договору поручительства, в размере 8 428 руб. 31 коп., взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 965 руб. 11 коп.

Истцом к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «**».

В обоснование заявленных требований истцом указано на то, что ** года между ПАО АКБ «Авангард» и ООО «**» было заключено Соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» на основании Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», утвержденных приказом № **от ** года. В соответствии с п. * Соглашения, Условия и Соглашение в совокупности являются Договором. ** года заемщику, в соответствии с разделом * Условий была открыта кредитная линия № **, которую заемщик использует в рамках кредитных периодов, не превышающих ** дней. По кредитной линии № ** от ** года Банк открыл заемщику кредитный период № *, в рамках которого, Банк выдал Заемщику транши № ** от ** года, на сумму **руб. **коп. и № *от ** года на сумму **руб. **коп., сроком до ** года. Однако, до настоящего времени заемщик в полном объеме кредитные средства не возвратил.

** года Банк направил заемщику претензию № **о погашении задолженности, которая заемщиком исполнена не была.

В целях обеспечения исполнения обязательств ООО «**» перед Банком, ** года между ответчиками Александровым ** и Банком были заключены договоры поручительства № ** и № ***, в соответствии с условиями которого, поручители обязались отвечать перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кроме того, данными договорами предусмотрена неустойка за неисполнение поручителями обязательств по выплате долга.

10 октября 2018 года Банк направил поручителям уведомление об образовавшейся задолженности, которая также была оставлена поручителями без удовлетворения.

Поскольку до настоящего времени кредитные обязательства заемщиком и поручителями не исполнены, Банк обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Тарасенко ** явился, требования искового заявления поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил суд иск удовлетворить.

Ответчики Александров ** и Даньшов **в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений на иск не представили.

Представитель третьего лица ООО «**» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений на иск не представили.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

При рассмотрении дела судом установлено, что **года, между ПАО АКБ «Авангард» и ООО «**» было заключено Соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» на основании Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» утвержденных Приказом № **от ** года.

В соответствии с п. * Соглашения, Условия и Соглашение в совокупности являются Договором.

Также судом установлено, что ** года Заёмщику в соответствии с разделом * Условий была открыта Кредитная линия № ***.

В соответствии с п. ** Условий в течение срока действия кредитной линии Заёмщик использует кредитные средства в рамках кредитных периодов.

В силу п. ** Условий срок кредитного периода не должен превышать ** дней.

Под кредитным периодом понимается период, измеряемый в календарных днях и отсчитываемый со дня, на начало которого отсутствует остаток задолженности по выданным Банком Клиенту кредитным средствам по Договору, и который одновременно предшествует непрерывной последовательности календарных дней, для которых выполняется условие наличия остатка задолженности Клиента по выданным Банком кредитным средствам по Договору на начало каждого календарного дня этой последовательности, и заканчивающийся последним днем указанной в этом абзаце последовательности календарных дней.

По кредитной линии № ** от ** года, Банк ** года открыл Заёмщику кредитный период № *.

В рамках кредитного периода № * от *** года Банк выдал Заёмщику, в том числе, транши № ** от ** года, на сумму ***руб. ** коп. и № ** от ** года, на сумму **руб. ** коп., что подтверждается выпиской с расчётного счёта № ***за период с *** года по ** года, подтверждающей факт выдачи кредитных средств.

Как указано истцом в исковом заявлении, до настоящего времени Заёмщик в полном объёме кредитные средства не возвратил.

Кредитный период № * кредитной линии № *** начался ** года, в связи с чем, заёмщик должен был вернуть денежные средства не позднее ** года, то есть не позднее ** дней, с момента получения первого транша в кредитном периоде № *, и ** Условий.

По состоянию на ** года, общая сумма невозвращённых денежных средств, по траншам № № ** и **, составляет ** руб. **коп.

В качестве доказательства наличия задолженности истцом представлены: справка по Договору о предоставлении кредитной линии через Интернет-Банк № ** от ** года, выписка со счёта просроченной задолженности по счету № **от ** года и выписка со ссудного счёта Заёмщика № **от ** года.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям Договора, процентная ставка за пользование кредитными средствами зависит от срока непрерывной задолженности в рамках одного кредитного периода и, согласно п. ** Условий составляет: за первые семь календарных дней срока этой непрерывной задолженности, **% годовых (первый календарный день также включается в расчет процентов по ставке ** % годовых); за период с * по ** календарные дни срока этой непрерывной задолженности, составляет ** % годовых (* календарный день также включается в расчет процентов по ставке **% годовых); с ** календарного дня срока этой непрерывной задолженности до ее полного погашения, составляет ** % годовых (** календарный день также включается в расчет процентов по ставке **% годовых).

Согласно п. ** Условий уплата процентов осуществляется не позднее сроков, в течение которых должны быть возвращены кредитные средства.

Таким образом, проценты должны быть уплачены не позднее ** года, однако, данное обязательство заёмщиком до настоящего времени не исполнено.

Но состоянию на ** года задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами по траншам № № **и **по кредитной линии № **от *** года, составляет **руб. ** коп.

В силу статей 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой. Неустойкой признается сумма, которую должник обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.7.1. Условий при нарушении сроков возврата кредитных средств, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,25 % от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленной в соответствии с Договором датой возврата кредитных средств, по дату фактического осуществления платежа.

Согласно п. ** при нарушении сроков выплаты процентов клиент уплачивает Банку неустойку в размере ** % процента от невыплаченной в срок суммы процентов за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за установленным в соответствии с Договором днем выплаты процентов, по дату фактического осуществления платежа.

Как указано истцом, поскольку просрочка возврата траншей № № ** и ** по кредитной линии № ** от ** года началась с ** года, то есть на ** день с момента выдачи первого транша в рамках кредитного периода № *, неустойка за просрочку возврата кредитных средств и за нарушение сроков выплаты процентов начислена истцом с ** года и составила **руб. ** коп.

В соответствии с п. **Условий, если обязательства клиента перед Банком на отчётную дату (последний календарный день календарного месяца) по Договору не обеспечены в полном объеме путем предоставления Банку клиентом или третьим лицом в залог векселей Банка или авалированных Банком векселей третьих лиц с совокупной номинальной стоимостью не менее суммы размера лимита кредитной линии, клиент обязан уплатить Банку комиссию за недостаточность обеспечения, если иное не установит Банк.

Комиссия рассчитывается ежемесячно, на каждую отчетную дату, и подлежит уплате клиентом не позднее первого рабочего дня месяца, следующего за месяцем на отчетную дату, в котором была рассчитана комиссия.

Размер комиссии устанавливается тарифами Банка и составляет ** руб. за каждые полные и неполные 10 тысяч руб. необеспеченной фактической задолженности.

Как указано истцом, задолженность по уплате комиссии по состоянию на ** года, составляет 4 500 руб.

Таким образом, по состоянию на ** года задолженность ООО «**» составила 359 654 руб. 25 коп., в том числе: 338 402 руб. 85 коп. - основной долг; 964 руб. 22 коп. проценты за пользование кредитными средствами; 15 787 руб. 18 коп. - неустойка за просрочку возврата кредитных средств и за нарушение сроков выплаты процентов; 4 500 руб. комиссия за недостаточность обеспечения.

10 октября 2018 года Банк направил заёмщику претензию № **о погашении задолженности. Однако, требования Банка о погашении задолженности по Договору ООО «**» до настоящего времени не исполнены.

В целях обеспечения исполнения обязательств ООО «**» перед Банком и в соответствии с Дополнительным соглашением от ** года, по Договору от ** года были заключены следующие договоры поручительства:

** года между Александровым ** и Банком был заключен Договор поручительства № **;

** года между Даньшовым ** и Банком был заключен Договор поручительства № ***.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплачу процентов, возмещение судебных издержек но взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением, или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 ГК РФ).

Согласно п. 2.1 Договоров поручительства поручители обязались перед Банком полностью отвечать за исполнение Заёмщиком его обязательств по основному договору в части кредитования заёмщика и в связи с ним, как возникших ранее, так и тех, которые возникнут в будущем, в том числе: по возврату кредитных средств по кредитной линии; по уплате процентов за пользование кредитными средствами по кредитной линии; по уплате комиссии за недостаточность обеспечения, по уплате неустойки за просрочку возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитной линии, по возмещению судебных расходов, связанных с взысканием Банком вышеуказанных сумм.

Поручитель обязан самостоятельно отслеживать исполнение заёмщиком своих обязательств перед Банком (п. ** Договоров поручительства).

В соответствии с п. ** Договоров поручительства поручитель обязан в течение * рабочих дней с момента неисполнения Заемщиком любого из обязательств, обеспеченных поручительством, выплатить Банку сумму неисполненного обязательства Заемщиком.

Согласно п. ** Договоров поручительства при нарушении поручителем обязательств, указанных в п. ** Договоров поручительства, поручитель уплачивает Банку неустойку в размере ** % от неисполненной суммы обязательства за каждый день просрочки платежа.

Так как срок исполнения обязательства Заёмщика по возврату кредитных средств и уплате процентов истек ** года, поручители в течение трёх рабочих дней были обязаны погасить задолженность заёмщика.

Однако, в нарушение условий Договоров поручительства, ст. 361, 363 ГК РФ, обязанность по выплате сумм неисполненных заёмщиком обязательств поручителями исполнена не была.

Согласно п. ** Договора поручительства каждому из поручителей за период с 03 октября 2018 года по 25 октября 2018 года начислена неустойка в размере 8 428 руб. 31 коп. за неисполнение обязательств заёмщика по своевременному возврату кредитных средств (транши № № ** и **) и процентов за пользование кредитными средствами.

Таким образом, в соответствии с условиями Договора Поручительства задолженность каждого поручителя составляет: неисполненное заёмщиком обязательство по кредитной линии № ** от ** года, в размере 359 654 руб. 25 коп., в том числе: 338 402 руб. 85 коп. - основной долг, 964 руб. 22 коп. - проценты за пользование кредитными средствами; 15 787 руб. 18 коп. - неустойка за просрочку возврата кредитных средств и за нарушение сроков выплаты процентов; 4 500 руб. - комиссия за недостаточность обеспечения; неустойка за нарушение срока уплаты сумм неисполненных Заёмщиком обязательств за период с 03 октября 2018 года по 25 октября 2018 года, в размере 8 428 руб. 31 коп.

10 октября 2018 года Банк направил ответчику Александрову ** претензию № **о погашении задолженности.

10 октября 2018 года Банк направил ответчику Даньшову ** претензию № **о погашении задолженности.

Однако, требование Банка о погашении задолженности поручителями до настоящего времени не выполнено, обязательства по Договорам поручительства не исполнены.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиками доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору и договорам поручительства не представлено, срок для их исполнения истек, требования истца подтверждены материалами дела, соответствуют требованиям законодательства, суд находит исковые требования ПАО АКБ «Авангард» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что в пользу ПАО АКБ «Авангард» надлежит взыскать солидарно с ответчиков Александрова **и Даньшова ** задолженность по неисполненному заёмщиком обязательству, по кредитной линии № ** от ** года, в размере 359 654 руб. 25 коп., в том числе: 338 402 руб. 85 коп. - основной долг, 964 руб. 22 коп. - проценты за пользование кредитными средствами; 15 787 руб. 18 коп. - неустойку за просрочку возврата кредитных средств и за нарушение сроков выплаты процентов, 4 500 руб. - комиссию за недостаточность обеспечения, а также неустойку за нарушение срока уплаты сумм неисполненных заёмщиком обязательств, за период с 03 октября 2018 года по 25 октября 2018 года, в размере 8 428 руб. 31 коп.

В соответствии с пунктом 7 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 суд, исходя из статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе уменьшить размер (ставку) процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, если подлежащая взысканию сумма денег явно несоразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства.

Ответчиками ходатайств о снижении неустойки заявлено не было, при этом, судом также не установлено обстоятельств, для применения к неустойке требований ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная к взысканию неустойка в размере 15 787 руб. 18 коп. по основному обязательству и 8 4287 руб. 31 коп. по договорам поручительства соразмерна основному обязательству.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца полежит взысканию государственная пошлина в размере 6 965 руб. 11 коп., по 3 482 руб. 55 коп., с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» к Александрову ** и Даньшову ** о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Александрова ** и Даньшова ** в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по кредитному договору в общем размере 359 654 руб. 25 коп., в том числе: основной долг в размере 338 402 руб. 85 коп., проценты в размере 964 руб. 22 коп., неустойку в размере 15 787 руб. 18 коп., комиссию в размере 4 500 руб.

Взыскать с Александрова ** в пользу ПАО АКБ «Авангард» неустойку в размере 8 428 руб. 31 коп., а также государственную пошлину в размере 3 482 55 коп.

Взыскать с Даньшова ** в пользу ПАО АКБ «Авангард» неустойку в размере 8 428 руб. 31 коп., а также государственную пошлину в размере 3 482 руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд, через Замоскворецкий районный суд г. Москвы, в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья