Мотивированное решение

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва 23 мая 2019 года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Кропачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1356/2019 по иску Лосева Александра Ивановича к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ранее ООО СК «Росгосстрах-жизнь») о признании договора недействительным, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеуказанным иском, указав следующие обстоятельства.

12.01.2018 года между истцом и ООО СК «РГС-жизнь» был заключен договор страхования № 100000064734. Истцом была оплачена страховая премия в размере 50 000 руб.

По условиям договора страхования страхователь и застрахованное лицо являются одним тем же лицом. Физический возраст застрахованного лица не должен быть меньше 18 лет на момент заключения договора страхования и более 65 лет на момент окончания действия договора страхования.

Истец указывает, что датой его рождения является 12.07.1957 г., на момент окончания договора страхования истцу будет более 65 лет. В связи с чем договор страхования является недействительным и премия подлежит возврату.

Просил признать договор страхования недействительным и выплатить 50 000 руб.

В судебное заседание явился истец, требования поддержал.

Представитель ответчика Ганатовский Д.А. явился, просил в иске отказать, поддержал письменный отзыв на иск.

Выслушав стороны, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу и названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также присвоением инвалидности. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 12.01.2018 года между истцом и ООО СК «РГС-жизнь» был заключен договор страхования № 100000064734, в соответствии с Программой страхования «Капитал». Истцом была оплачена страховая премия в размере 50 000 руб.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до Страхователя при заключении договора страхования. Программа страхования, на условиях которой заключен договор была вручена Страхователю, что подтверждается его подписью в Договоре страхования.

Согласно статье 942 ГК РФ (Существенные условия договора Страхования) при заключении договора личного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить Договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно подписи страхователя в полисе страхования он с условиями программы «Капитал- ознакомлен и согласен. Полис и выписку из правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности Приложение 1, Таблицу гарантированных выкупных сумм Приложение 2 - получил.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, условия, предусмотренные ст. 940 ГК РФ были соблюдены.

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

При заключении Договора страхования с программой страхования, на условиях которой он заключен Страхователь был ознакомлен, что подтверждается записью об этом в договоре (полисе) страхования. Договором определен размер страхового взноса и порядок его уплаты. Подтверждением того, что все условия Договора приняты и он действителен, является подпись, а также факт оплаты страхового взноса в размере 50 000 руб.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основываясь на пожеланиях Истца, сотрудником банка была предложена программа «Капитал». При этом Страхователю передан весь пакет документов подтверждающие заключение договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заключенного между истцом и ответчиком. Факт вручения Полиса, Программы страхования подтверждается фактом уплаты страхового взноса истцом, записью и подписью истца об этом в договоре, а также тем, что полис страхования, включая Программу страхования, истец прикладывает к исковому заявлению.

Таким образом, Истцу была сообщена полная и достоверная информация, а также переданы все необходимые документы подтверждающие заключение договора страхования.

В Программе страхования, на условиях которой заключен договор страхования, которая была получена истицей (раздел 11 Программы) при заключении договора страхования, а также в разделе 10 «Досрочное расторжение договора страхования» изложены условия выплаты выкупной суммы при расторжении договора страхования, в частности, указаны размеры выкупной суммы и условия её выплаты.

Таким образом, Страхователь при заключении договора страхования, был осведомлен о размерах выкупных сумм, причитающихся при расторжении договора страхования.

Кроме того, страховщик предусмотрел обязательство по выплате выкупной суммы в полном соответствии с пунктом 7 статьи 10 Федерального Закона «Об организации страхового дела в РФ», в которой указано, что при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с п. 1-3 ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (п.1 ст. 178).

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

сторона заблуждается в отношении природы сделки;

сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (п.2 ст. 178).

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (п.3 ст. 178).

Согласно положениям ст. 56 ГПК Российской Федерации лицо, заявляющее требование о признании сделки недействительной по основаниям, указанным в статье 178 Гражданского кодекса Российской Федерации обязано доказать наличие оснований для недействительности сделки.

Действия по заключению Договора страхования истцом осуществлены лично и направлены на достижение правовых последствий подписанной им сделки. Намерения сторон выражены в договорах достаточно ясно, содержание договоров позволяло истцу оценить природу и последствия совершаемой сделки.

Доказательств, отвечающих требованиям закона об их относимости и допустимости, подтверждающих, что Страхователь был введен в заблуждение, что он не понимал последствий своих действий и его волеизъявление было направлено на достижение иных целей, а не на заключение договора истцом не представлено, в то время как обязанность доказать данные обстоятельства законом возложена на него.

При этом, страховщик передал весь пакет документов подтверждающие заключение договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заключенного между истцом и ответчиком. Кроме того договор банковского вклада и договор страхования жизни являются двумя самостоятельными договорами страхования, каждый из которых имеет свои существенные условия.

Таким образом, Истцу была сообщена полная и достоверная информация, а также переданы все необходимые документы подтверждающие заключение договора страхования.

Истец действовал «по своему усмотрению», «своей волей и в своем интересе» (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ).

В Программе страхования в разделе «Права и обязанности сторон договора» предусмотрено, что действие договора прекращается в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа Страхователя от договора страхования и уведомления об этом Страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объёме, а договор страхования признаётся несостоявшимся (недействительным).

Истец в течение четырнадцати календарных дней к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не обращался, что позволяет утверждать, что истца полностью устраивал страховой продукт.

При этом доводы истца о предельном возрасте суд находит неубедительными, поскольку на момент окончания договора истцу будет 65 лет, что допустимо данной программой страхования. При этом в полисе не указано, что договоры страхования, заключенные в отношении таких лиц считаются недействительными.

Страховщику было известно о возрасте истца при заключении договора, дата рождения указана в договоре, при этом истец был принят на страхование. Ответчик не отрицает факт заключения договора, договор является действующим.

Согласно пункту 1 статьи 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Таким образом, страховщик обязан заключить договор с любым обратившемся к нему с соответствующим волеизъявлением лицом, при этом страховщик может пересмотреть в сторону увеличения страховой тариф для лица, не отвечающего условиям приёма на страхование, а равно страховщик может и не пересматривать такой страховой тариф. Более того, страховщиком договор страхования не оспаривается и при наступлении в будущем страхового случая вопрос о страховой выплате будет рассмотрен Страховщиком в соответствии с условиями договора.

В связи с изложенными обстоятельствами суд отказывает в удовлетворении требований истца о признании договора страхования недействительным и взыскании страховой премии.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит неубедительными, поскольку иск подан в суд 10.01.2019 года, то есть в пределах установленного законом срока.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Лосева Александра Ивановича к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным и взыскании страховой премии – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г. Москвы.

Судья Е.В.Перепечина