Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Евженко В.Л.

с участием прокурора Грашина Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5197/2018 по иску Свинцовой … к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда

установил:

Истец Свинцова З.Ф. обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы расходов на оказание медицинской помощи при выезде за границу, указав в обоснование, что 04.10.2016 г. между Свинцовой З.Ф. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования № 2479683-3 в соответствии с Правилами страхования медицинских расходов при выезде за границу (далее – Правила страхования) со сроков действия с 07.10.2016 г. по 06.11.2016 г.

21.10.2016 г. Свинцова З.Ф, находившаяся в Турции, сообщила в Сервисный Центр СПАО «Ингосстрах» в Турции о плохом самочувствии, в связи с чем ей балы вызвана скорая помощь, которой Свинцова З.Ф. была доставлена в больницу г. Аланья, где ей была оказана первая медицинская помощь и взяты анализы. 22.10.2016 г. после проведения дополнительного обследования врачом было принято решение перевезти пациентку в г. Анталья с диагнозом …, где Свинцовой З.Ф. проведено экстренное лечение: …. В больнице г. Анталья Свинцова З.Ф. находилась с 22.10.2016 г. по 25.10.2016 г., в связи с чем ею были понесены следующие расходы: трансфер из больницы Яшам в г. Анталья по г. Аланья (место проживания) 120 долларов США; расходы в больнице Яшам г. Анталья (селективная коронография, использование операционной, анестезии, услуги кардиолога и анестезиолога, медикаментов и материалов, услуги ассистанс компании) в сумме 3200 долларов США.

02.12.2016 г. в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление от представителя истца – Свинцова С.А. о выплате страхового возмещения за лечение Свинцовой З.Ф. в сумме 3320 рублей, в том числе за … 3200 долларов США, за расходы на транспортировку - 120 долларов США. Однако письмом от 12.12.2016 г. страховщиком было сообщено об отказе в возмещении расходов на основании п. 5.1.5 и 6.1.5 Правил страхования.

14.04.2018 г. ответчику была направлена претензия о возмещении понесенных расходов.

20.04.2018 г. ответчик сообщил о неизменности принятого решения.

Посчитав, что Ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом, Истец обратился с настоящим иском в суд и просил взыскать с Ответчика СПАО «Ингосстрах» расходы на лечение в размере 3200 долларов США, расходы транспортировку размере 120 долларов США, что на день оплаты составляет 206603,60 рублей по курсу доллара США на 25.10.2016 г. – 62,23 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф 103301,80 рублей, судебные расходы 73700 рублей.

В судебное заседание представитель истца Свинцов С.А. явился, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Холостова Е.И. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, представил в обоснование позиции возражения, материалы выплатного дела.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего исковые требования не подлежащими удотвлетворению, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 04.10.2016 г. между Свинцовой З.Ф. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования № 2479683-3 со сроком действия с 07.10.2016 по 06.11.2016 г. Сторонами при заключении Договора страхования № 2479683-3 было согласовано, что «Правила страхования медицинских расходов при выезде за границу» от 24.06.2015 г. являются неотъемлемой частью договора страхования.

В силу положений пункта 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с условиями Договора страхования (указано в тексте договора), а также п. 10.1 Правил страхования застрахованный обязан до визита в медицинское учреждение обратиться в Сервисный Центр страховщика. Согласно п. 5.1 Правил страхования Сервисный Центр Страховщика – это специализированная организация, которая по поручению страховщика круглосуточно обеспечивает организацию услуг, предусмотренных правилами страхования. Потерпевший должен проинформировать Сервисный Центр о случившемся, предоставив всю необходимую информацию, касающуюся страхователя, договора страхования, характера требуемой помощи.

Согласно п. 10.2 Правил страхования после получения информации от застрахованного Сервисный Центр Страховщика организует оказание застрахованному необходимых и предусмотренных договором страхования медицинских, медико-транспортных и иных услуг на бесплатной основе, а Страховщик оплачивает расходы Сервисного Центра по оказанным застрахованному услугам.

Согласно п. 5.1 Правил страхования Сервисный Центр либо организует оказание услуг, предусмотренных договором страхования, а страховщик оплачивает данные услуги, либо Сервисный Центр вправе рекомендовать застрахованному самостоятельно и за свой счет обратиться за получением необходимой медицинской помощи и/или организации иных услуг, в том числе и с привлечением местных служб скорой помощи.

21.10.2016 г. Свинцова З.Ф, находясь в Турции, сообщила в Сервисный Центр СПАО «Ингосстрах» в Турции о плохом самочувствии, в связи с чем Сервисным Центром была вызвана скорая помощь, которой Свинцова З.Ф. была доставлена в больницу г. Аланья, где ей была оказана первая медицинская помощь и взяты анализы.

После проведения анализов, ЭКГ, УЗИ, анализов на … рентгена груди врачом больницы было рекомендовано проведение … и возможно …. Поскольку в госпитале г. Аланья не проводят данных манипуляций, врачом принято решение перевезти Свинцову З.Ф. в госпиталь в г. Анталья, где ей был поставлен окончательный диагноз: острый инфаркт миокарда, в связи с чем была проведена ангиография.

В больнице г. Анталья Свинцова З.Ф. находилась с 22.10.2016 г. по 25.10.2016 г., в связи с чем ею были оплачены следующие расходы: трансфер из больницы Яшам в г. Анталья по г. Аланья (место проживания) 120 долларов США; расходы в больнице Яшам г. Анталья (…, использование операционной, анестезии, услуги кардиолога и анестезиолога, медикаментов и материалов, услуги ассистанс компании) в сумме 3200 долларов США.

22.10.2016 г. информация о страховом случае поступила в СПАО «Ингосстрах» из Сервисного Центра Страховщика по электронной почте. Случай был признан ответчиком страховым, в связи с чем страховой компанией была произведена оплата по выставленному Сервисным Центром счету за лечение на сумму 1700 долларов США за оказанные Свинйовой З.Ф. медицинские услуги, в том числе: госпитализация в г. Аланья, госпитализация в г. Анталья, все медицинские анализы, проведенные в указанных медицинских учреждениях, контрольный визит к врачу после проведенной операции, манипцляции при контрольном визите к врачу.

При этом ответчиком не была оплачена операция (а…), а также транспортировки из больницы в г. Анталья до временного места проживания в г. Аланья, поскольку по условиям договора данные расходы не входят в программу страхового покрытия:

В соответствии с п. 6.1.5 Правил страхования, страховщик не покрывает расходы на ангиографию, а также расходы, связанные с операциями на сердце и сосудах, в том числе ангиопластику, стентирование, шунтирование и др. даже при наличии медицинских показаний к их проведению; в случае невозможности выделить из общего счета стоимость вышеуказанных манипуляций их стоимость принимается равной двум дням госпитализации (день проведения операции и последующий) и вычитается из суммы итогового счета за госпитализацию.

Согласно п. 5.1.5 Правил страхования страховщик покрывает расходы по эвакуации только с места происшествия в ближайшее медицинское учреждение.

02.12.2016 г. в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление от представителя истца – Свинцова С.А. о выплате страхового возмещения за лечение Свинцовой З.Ф.

Согласно п. 10.11 Правил страхования решение о выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, указанных в разделе 10 настоящих Правил. Указанный срок Страховщик вправе проводить проверку представленных документов, запрашивать сведения у организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также письменные объяснения Страхователя и/или Застрахованного по факту произошедшего страхового случая, а также утверждает Акт о страховом случае, а также сообщает Застрахованному (Выгодоприобретателю) о принятом решении. При необходимости получения дополнительной информации и/или документов из числа категорий, указанных в разделе 10 настоящих Правил, по страховому случаю Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании события страховым и осуществлении страховой выплаты до момента получения такой информации/документов, но не более, чем на 30 (тридцать) дней, с даты получения полного комплекта документов от Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя).

Письмом от 12.12.2016 г. страховщиком было сообщено об отказе в возмещении расходов на основании п. 5.1.5 и 6.1.5 Правил страхования.

14.04.2018 г. ответчику была направлена претензия о возмещении понесенных расходов.

20.04.2018 г. ответчик сообщил о неизменности принятого решения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку материалами дела подтверждается, исходя из условий договора страхования, заявленные расходы не входят в программу страхового покрытия.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, предъявленных к СПАО «Ингосстрах» в полном объеме, при этом, с учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иных требований истца, не находя нарушений прав истца как потребителя.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать Свинцовой … в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова