Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

18 декабря 2018 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Цветкове Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5188/2018 по иску Стрельцовой … к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Стрельцова О.Т. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование исковых требований указала, что 26.24.2016, в период действия Договора страхования, наступил страховой случай, а именно смерть застрахованного лица – Акишина В.Г. Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по договору комплексного ипотечного страхования. Однако, ответчиком выплата страхового возмещения не была произведена.

Посчитав, что ответчик исполнил свои обязательства ненадлежащим образом, Истец обратился с настоящим иском в суд и просил взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в размере 3 828 381, 85 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 27 341,91 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Зеликин В.Л., в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, представленным в письменных возражениях. Указал, что в соответствии с условиями договора комплексного ипотечного страхования у страховщика отсутствует обязательство по выплате страхового возмещения Истцу.

Представитель третьего лица ООО УК «РФЦ – Капитал» не возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 21.05.2015 между СПАО «Ингосстрах» и Акишиным В.Г. был заключен договор комплексного ипотечного страхования - Полис MRG384169/15. Страховая сумма на начало каждого периода страхования устанавливается в размере ссудной задолженности Страхователя по Договору займа на дату начала соответствующего периода страхования, что на момент заключения Договора составляет 2 750 000 рублей. Договор заключен на основании «Правил комплексного ипотечного страхования» от 21.11.2006 года.

Залогодержатель по договору страхования ЗАО «Паллада Эссет Менеджмент» ДУ Закрытым кредитным паевым инвестиционным фондом «Паллада-Доступный кредит» (ООО УК «РФЦ – Капитал»). Истец Стрельцова О.Т. является поручителем по договору поручительства, заключенного на основании договора займа между Акишиным В.Г. и ЗАО «Паллада Эссет Менеджмент» ДУ Закрытым кредитным паевым инвестиционным фондом «Палада Доступный кредит».

Секцией 2 Договора предусмотрено страхование рисков смерти/утраты трудоспособности.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Страхователя (Застрахованного лица), наступившей в период действия настоящего Полиса, или утратой трудоспособности Страхователем (Застрахованным лицом) в период действия настоящего Договора.

24.04.2016 в период действия договора страхования произошло событие обладающие признаками страхового случая- смерть Застрахованного лица Акишина В.Г.

Согласно протокола (карты) патологоанатомического исследования № 3308/3308 от 25.04.2016 без вскрытия, труп Акашина В.Г. поступил из отделения реанимации ГБУЗ ГКБ № 15 им. О.М. Филатова.  Основной клинический диагноз: ….

23.09.2016 в адрес СПАО «Ингосстрах»  от Залогодержателя ООО УК «РФЦ – Капитал» поступило уведомление о наступлении события, обладающего признаками страхового случая - смерти Застрахованного лица Акашина В.Г.

Страховщик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что в заполненном заявлении-вопроснике по комплексному ипотечному страхованию Акишин В.Г. на все вопросы медицинского характера о наличии каких-либо заболеваний, ответил отрицательно, в том числе, указанными в п. «б», «г», «и», «к» не болеет. Однако, в соответствии с медицинской картой амбулаторного больного ГБУЗ «ГКБ им Е.О. Мухина ДЗМ», Акишин В.Г. с 2003 года страдал …. Болезнь протекала с осложнениями, в 2012 году проведена …., 16.04.2014 г. установлена 3 группа инвалидности. ….

01.06.2017 в СПАО «Ингосстрах» обратилась Стрельцова О.Т. с претензией о выплате ей страхового возмещения. Требования Истицы до настоящего времени не удовлетворены.

ООО УК «РФЦ – Капитал» обратилось с иском в Тверской районный суд г. Москвы к Стрельцовой О.Т. взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Решением Тверского районного суда г. Москвы от 08.02.2018 по гражданскому делу № 2-99/18 исковые требования ООО УК «РФЦ – Капитал» удовлетворены. Тем самым, ООО УК «РФЦ – Капитал» реализовало свое право на получение денежных средств обратившись к поручителю по договору поручительства, заключенного на основании договора займа между Акишиным В.Г. и ЗАО «Паллада Эссет Менеджмент» ДУ Закрытым кредитным паевым инвестиционным фондом «Палада Доступный кредит».

Кроме того, представитель третьего лица ООО УК «РФЦ – Капитал» пояснил, что ООО УК «РФЦ – Капитал» не отказывается от своих прав Выгодоприобретателя, в Арбитражный суд г. Москвы направлено исковое заявление ООО УК «РФЦ – Капитал» к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения.

В соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.2. ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений п. 1 ст. 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

24.04.2016 в период действия договора страхования произошло событие обладающие признаками страхового случая- смерть Застрахованного лица Акишина В.Г.

23.09.2016 в адрес СПАО «Ингосстрах»  от Залогодержателя ООО УК «РФЦ – Капитал» поступило уведомление о наступлении события, обладающего признаками страхового случая - смерти Застрахованного лица Акашина В.Г.

Страховщик отказал в выплате страхового возмещения, указав, что в заполненном заявлении-вопроснике по комплексному ипотечному страхованию Акишин В.Г. на все вопросы медицинского характера о наличии каких-либо заболеваний, ответил отрицательно, в том числе, указанными в п. «б», «г», «и», «к» не болеет. … Смерть находится в причинно-следственной связи с перечисленными заболеваниями и их осложнениями.

В соответствии с  п.6 ст.15 Правил страхования, не является страховым случаем событие, явившееся следствием умышленных действий Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, исключая страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью;

Для целей настоящих Правил, лицо признается действующим умышленно, если оно осозновало опасность своих действий (бездействий), предвидело возможность или неизбежность наступления страхового случая и желало его наступления, либо допускало наступление страхового случая или относилось к возможным последствиям своих действий (бездействий) безразлично.

Кроме того, в соответствии с п.5 ст.97 Правил, Страховщик не предоставляет обеспечение, если страховой случай произошел в результате предыдущей нетрудоспособности, о которой не было заявлено Страховщику.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем.

Кроме того, Стрельцова О.Т. не является стороной договора страхования, соответственно, не имеет право на получение страхового возмещения. В соответствии с полисом MRG384169/15 Выгодоприобретателем указан Банк.

ООО УК «РФЦ – Капитал» реализовало свое право на получение денежных средств, обратившись с претензией к Страховщику, с последующим обращением в суд.

Доказательств, подтверждающих перемены лиц в обязательстве, Истцом также не представлено.

Также суд находит обоснованным заявление Ответчика о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно протоколу (карты) патологоанатомического исследования № 3308/3308 от 25.04.2016 без вскрытия, труп Акашина В.Г. поступил из отделения реанимации ГБУЗ ГКБ № 15 им. О.М. Филатова.  Дата и время смерти 24.04.2016.

Таким образом, событие, послужившее основанием для обращения в суд – смерть застрахованного лица, наступило 24.04.2016.

Истец обратился в Замоскворецкий районный суд г. Москвы 13.08.2018 тогда как страховой случай наступил 24.04.2016. Таким образом, исковое заявление поступило за пределами срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности суде не представлено, оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности не имеется.

Исходя из указанных обстоятельств, отсутствуют законные основания для удовлетворении исковых требований Истца о взыскании страхового возмещения.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Отказать Стрельцовой … в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова