Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Евженко В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5204/2018 по иску Иванова … к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Иванов М.Г. обратился в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что 25.12.2017 г. между истцом Ивановым М.Г. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования АА № 105243403 транспортного средства Ауди, гос. номер Н030АР136. В период действия договора страхования 14.04.2017 г. в результате пожара автомобиль был полностью уничтожен и восстановлению не подлежит. 17.04.2017 г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. По результатам рассмотрения заявления истца 20.06.2018 г. ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения.

Не согласившись с принятым решением, истец обратился с настоящим иском в суд и просил взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в размере 776000 рублей, компенсацию морального вреда 100000 рублей, штраф в размере 388000 рублей, расходы по оплате услуг представителя 50000 рублей.

Представитель истца Королев С.Б. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Дождикова Т.С. в судебное заседание явилась, представила в материалы дела письменные возражения, просила суд в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениям, указав также, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 25.12.2017 г. между истцом Ивановым М.Г. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования АА № 105243403 транспортного средства Ауди, гос. номер Н030АР136.

Договор страхования заключен на условиях «Правил страхования автотранспортных средств», утвержденных СПАО «Ингосстрах» 28.02.2017 (далее – Правила страхования).

По условиям договора транспортное средство было застраховано по рискам: «Угон ТС без документов ключей» и «Ущерб» с условием «Только полная гибель» («Прагматик»). Страховая сумма по договору составила 776000 рублей. Страховая премия составила 39980 рублей. Срок действия договора – с 29.12.2017 г. по 28.12.2018 г. Условиями договора установлена изменяющаяся страховая сумма. Согласно приложению № 1 к Договору страхования условия рассмотрения претензий по риску «Полная гибель» - «Особые».

В период действия договора страхования 14.04.2017 г. транспортное средство Ауди, гос. номер Н030АР136, было повреждено в результате пожара.

17.04.2018 г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. 20.04.2018 г. поврежденное ТС было осмотрено страховщиком.

В соответствии с абз. 2 ст. 60 Правил страхования в случае хищения или угона застрахованного ТС Страховщик в срок не более 30 (тридцати) рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно статье 61 настоящих Правил и окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона) (статья 78 Правил) – в зависимости от того, что произойдет позднее – обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим и пятым настоящей статьи.

При этом согласно п. 3 ст. 60 Правил страхования для принятия решения о выплате страхового возмещения по риску «Пожар» Страхователь обязан представить документы, содержащие информацию, позволяющую определить причину пожара. В связи с чем 28.04.2018 г. в адрес истца страховщиком было направлено уведомление о необходимости представить соответствующие документы.

13.06.2018 г. ФГБУ «Судебно-экспертным учреждением Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по Воронежской области» подготовлено заключение № 98-2018, согласно выводам которого причиной пожара послужило загорание сухой травы от контакта с системой отработанных газов.

15.06.2018 г. старшим следователем территориального отдела НД и ПР по Бутурлиновскому и Воробьевскому районам капитаном внутренней службы Поповым И.П. вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

18.06.2018 г. заключение эксперта ФГБУ «Судебно-экспертным учреждением Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по Воронежской области» от 13.06.2018 г. и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.06.2018 г. были предоставлены ответчику.

На основании представленных документов ответчиком было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что страховой случай не наступил, о чем истец был уведомлен ответчиком письмом от 20.06.2018 г.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с пунктом 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно п. 2 ст. 11 Правил страхования в договоре страхования указываются страховые риски.

Согласно ст. 17 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности страховых рисков или любой их комбинации, указанных (перечисленных) в ст. 18 Правил страхования, в том числе «Угон ТС без документов и ключей» или «Угон ТС с документами и (или) ключами».

На основании договора страхования АА 105243403 страхование автомобиля Ауди, г.н. Н030АР136, было осуществлено по рискам «Угон ТС без документов ключей» и «Ущерб» с условием «Только полная гибель» («Прагматик»).

В соответствии с п. 2 ст. 18 Правил страхования по договору страхования АА 105243403 страховщик обеспечивает защиту застрахованного ТС от риска «Пожар», под которым понимается неконтролируемое горение или взрыв (в т.ч. воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения.

При этом Правилами страхования установлено, что не являются пожаром неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие взаимодействия внешнего предмета с нагретыми деталями транспортного средства.

При этом в Правилах страхования от 28.02.2017 г. установлено, что для включения в страховое покрытие расширенного толкования риска «Пожар» в виде неконтролируемого горения или взрыва, возникших вследствие самовозгорания ТС и (или) замыкания электропроводки ТС, необходимо заключение между страхователем и страховщиком дополнительного соглашения.

В Постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.06.2018 г. и заключении эксперта ФГБУ «Судебно-экспертным учреждением Федеральной противопожарной службы «Испытательная пожарная лаборатория» по Воронежской области» № 98-2018 указано, что причиной пожара послужило загорание сухой травы от контакта с системой отработанных газов автомобиля Ауди.

Поскольку дополнительное соглашение Ивановым М.Г. со СПАО «Ингосстрах» по договору страхования в части дополнения к определению риска «Пожар» не заключалось, данное событие в соответствии с условиями договора страхования не может квалифицироваться как страховой случай.

Статьей 20 Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 Правил страхования, предусмотренное договором страхования.

При страховании автомобиля Ивановым М.Г. была оплачена страховая премия в соответствующем объеме по застрахованным рискам. В случае изменения условий договора страхования изменился бы и размер страховой премии.

Согласно «Тарифным ставкам по страхованию транспортных средств» (Приложение № 4 к Правилам страхования транспортных средств) в случае включения в страховое покрытие риска «Пожар» неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие самовозгорания ТС и (или) замыкания электропроводки ТС (п. 2 ст. 18 Правил) Страховщик вправе применять повышающий коэффициент от 1,0 до 2,0.

Однако Иванов М.Г. не воспользовался предложенным правом заключения договора страхования с расширенным понятия риска «Пожар».

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Рассмотрев и исследовав условия договора страхования АА № 105243403 суд пришел к выводу, что событие, произошедшее 14.04.2018 г., страховым случаем не является, поскольку риск «Пожар» в виде неконтролируемого горения или взрыва, возникших вследствие взаимодействия внешнего предмета с нагретыми деталями транспортного средства, договором страхования АА № 105243403 не покрывается.

Оценив в совокупности представленные доказательства, объяснения сторон, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании страхового возмещения не подлежат удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, предъявленных к СПАО «Ингосстрах» в полном объеме, при этом, с учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иных требований истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать Иванова … в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова