Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

31 октября 2018 года Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Цветкове Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5201/2018 по иску Котловой … к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Котлова Н.В. обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах», просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 96 333,56 компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В обоснование заявленных требований указано на то, что между истцом Котловой Н.В. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования АА104172899 от 14.12.2016 года в отношении транспортного средства Митсубиши, государственный регистрационный знак Р925МТ777, принадлежащего истцу на праве собственности. В период действия договора страхования наступил страховой случай, транспортное средство было похищено.

Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по договору добровольного страхования имущества.

Ответчик осуществил выплату страхового возмещения в размере 776 166,44 рублей.

Истец направил в адрес ответчика досудебную претензию с требованием о выплате страхового возмещения в полном объеме, однако ответчик в доплате страхового возмещения отказал.

В связи с тем, что истцом страховое возмещение от ответчика не получено, он обратился с настоящим исковым заявлением в суд.

Представитель истца Борисова О.С. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» Зеликин В.Л. в судебное заседание явился, представил в материалы дела письменные возражения, в которых просит суд в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

Как установлено в судебном заседании между истцом и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования АА104172899 от 14.12.2016 года в отношении транспортного средства Митсубиси, государственный регистрационный знак Р925МТ777, принадлежащего истцу на праве собственности. Срок действия договора – с 18.12.2016 г. по 17.12.2017 г. Договор страхования заключен на условиях «Правил страхования автотранспортных средств», утвержденных СПАО «Ингосстрах» 05.11.2015 (далее – Правила страхования).

В период действия договора страхования наступил страховой случай, транспортное средство было похищено.

Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по договору добровольного страхования имущества.

Ответчик осуществил выплату страхового возмещения в размере 776 166,44 рублей. Страховая выплата осуществлена в срок предусмотренный Правилами страхования.

В соответствии со ст. 62 Правил страхования Страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст. 24 Правил страхования Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ст. 25.1 Договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма.

Согласно условиям договора АА104172899 установлена изменяющаяся страховая сумма.

Изменяющаяся страховая сумма определяется формулой: S = Sн * Ксс, где S – страховая сумма на конкретный день действия договора страхования, Sн – страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования, Ксс – коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которого определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,01 до 1.

Если иного не определено соглашением сторон в договоре, то значение коэффициента Ксс определяется по следующей формуле, указываемой в договоре страхования:

1. Для новых ТС - в течение первого года использования с даты начала такого использования ТС: Ксс = 1 – (N/365)*20%;

2. Для ТС бывших в эксплуатации - в течение второго и последующих годов с даты начала использования ТС: Ксс = 1 – (N/365)*13%, где N – количество дней с даты начала действия договора страхования до даты, на которую определяется размер страховой суммы.

Срок действия договора страхования (18.12.2016 – 24.10.2017 = 310 дней).

Формула страховой суммы с учетом коэффициента снижения страховой суммы:

Sизн = Sстр * (1 - Кду/365*Iтс2/100) = 872 500 * (1 – 310/365*13%) = 872 500 * (1-0,1104109589) = 776 166,44 руб.

Таким образом, страховая сумма по состоянию на 24.10.2017 г. года составляет 776 166,44 рублей.

Согласно п.7 Обзора Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017 г. «По отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

Доводы представителя о том, что истец, уплачивая страховую премию, исходила из того, что выплата страховой суммы будет производиться в размере 872 500 рублей, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, опровергаются содержанием договора страхования, в котором прямо указано на изменение (снижение) страховой суммы в течение действия договора. При этом, исходя из положений ст. 431 ГК РФ, условие о меняющейся в течение действия договора страховой суммы в соответствии с формулами, предусмотренными п. 6.8. Правил комплексного страхования транспортных средств однозначно свидетельствует о выборе истцом таких условий страхования и договор иного толкования указанного условия не содержит. Страховая премия была уплачена истцом исходя из указанных условий договора.

Истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств нарушения прав в заключении договора страхования, принимая во внимание положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора и положения ст. 10 ГК РФ о добросовестности и разумности действий сторон договора, суд пришел к правильному выводу о том, что исковые требования не основаны на законе.

Выплата суммы страхового возмещения была произведена по реквизитам представленным истцом, в срок предусмотренный правилами страхования, что подтверждается материалами гражданского дела.

Таким образом, требования о взыскании страхового возмещения в большем объёме, не подлежат удовлетворению.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, требования о взыскании расходов на представителя, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать Котловой … в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова