Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре Демидовой Р.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4606/2018 по иску Лилло Галины к АО «МАКС», об обязании произвести выплату страхового возмещения, признать прекращенными обязательства по кредитному договору, взыскании штрафа, морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Истец Лилло Г. обратилась в суд с иском к ответчику АО «МАКС» требованием об обязании произвести выплату страхового возмещения в размере 1 805 000,00 руб. в пользу АО «КБ Дельта Кредит», признании прекращенными обязательства Лилло Г. по кредитному договору №369796-КД-2017 от 28.07.2017 года заключенному с АО «КБ Дельта Кредит», взыскании штрафа в размере 902 500,00 руб., компенсации морального вреда в размере 300 000,00 руб.

Истец в обоснование своих требований указала, что 28 июля 2017 года между Косенковым А.Н. и ЗАО «МАКС» был заключен договор страхования №60/478-23676309 в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору, заключенному с АО «КБ Дельта Кредит». 07 января 2018 года наступила смерть застрахованного лица –Косенкова А.Г.

Лилло Г. обратилась к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения, однако выплата произведена не была, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Истец Лилло Г. в судебное заседание не явилась, представитель истца Мкртычева С.А. в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель ответчика АО «МАКС» по доверенности Паршина С.В. в судебное заседание явилась, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск, также пояснив, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, а также имеется злоупотреблением правом, которое выразилось в предоставлении недостоверных сведений о состоянии здоровья при заключении договора страхования.

Представитель 3-го лица АО КБ «Московское ипотечное агентство» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений по существу иска не представил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца и представителя 3-го лица.

Выслушав объяснения сторон по делу, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно ст.4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни), Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 28 июля 2017 года между Косенковым ххххх и ЗАО «МАКС» заключен договор страхования №60/478-23676309, предметом которого является страхование риска смерти, утраты трудоспособности застрахованного лица (страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование), риска утраты (гибели) ил повреждения недвижимого имущества (страхование имущества), находящего в собственности у Страхователя (Залогодателя) и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю (Залогодержателю), а также риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество.

Договор страхования №60/478-23676309 от 28 июля 2017 заключен на основании заявления на страхование от 31 мая 2017 и в соответствии с «Правилами комплексного страхования риска заемщика» №152.2, утвержденными Приказом ЗАО «МАКС» от 29 апреля 2016 №224-ОД(А).

07.01.2018 года наступила смерть Косенкова хххх, наследником является Лилло Г.

17.01.2018 года представитель Лилло Г. обратился в ЗАО «МАКС» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением смерти застрахованного лица. По результатам рассмотрения данного заявления страховщик был направлен запрос выгодоприобретателю о необходимости предоставления недостающих документов.

Также в адрес заявителя ЗАО «МАКС» направило уведомление о запросе документов с указанием на то, что дополнительно страховщиком запрошены медицинские документы в ГБУЗ МО «Лобненская центральная городская больница».

Как следует, из п. 4.3 условий договора страхования к страховому случаю (риску) относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора, или заболевания, впервые выявленного в период действия договора или заявленного страхователем/застрахованным лицом (в заявлении на страхование) и принятого страховщиком на страхование.

В соответствии с п. 7.1.8 условий договора при наступлении страхового случая по риску смерти или утраты трудоспособности застрахованного лица страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил в следствии заболевания, по которому до начала действия договора страхования застрахованному лиц был поставлен предварительный или окончательный диагноз.

Согласно п. 2.4 Правил страхования под заболеванием в целях настоящих Правил понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые выявленное (диагностированное) врачом в период действия договора страхования либо, если это прямо предусмотрено договором страхования, обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении на страховании и принятого Страховщиком на страхование.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности возникновения, на случай наступления которого проводится страхование.

Более того, п. 8.2.2 Правил страхования предусмотрено, что страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить Страховщику сведения, необходимые для заключения договора страхования, обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления согласно п.7.5 настоящего Договора, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении объектов страхования.

Как следует из медицинской карты с 06.08.2016 года по 22.08.2016 года Косенков хххх находился в стационаре на лечении, установлен основной диагноз: хххх, сопутствующие заболевания: хххх, хххх. С 2000 года отмечается повышение артериального давления.

Кроме того, в соответствии с протоколом №474 заседания врачебной комиссии по экспертизе временной нетрудоспособности ГБУЗ МО «Лобненская центральная городская больница» 15.01.2017 года Косенкову А.Г. был установлен диагноз - хххх, постинфарктный ххххх (ПИКС).

В период с 27.02.2017 года по 09.03.2017 года Косенков А.Г. находился в реабилитационном отделении с диагнозом: ишемическая болезнь сердца.

В соответствии с патологоанатомическим исследованием №2 от 08.01.2018 года установлен клинико-патологоантомический эпикриз на основании патологоанатомического и морфологического исследования трупа Косенкова ххх, согласно которому основным заболеванием выставлена ххх, осложненная хххх, как следствие проявления хронической хххх.

Заболевания явившиеся причиной смерти Косенкова хххх были получены до заключения договора страхования, на страхование не принимались и были скрыты истцом при заключении договора, поскольку в заявлении на страхование Косенков хххх указал на отсутствие ххххх заболеваний.

Таким образом, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что у ответчика не возникло обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом было установлено, что ответчик прав истца на получение страхового возмещения не нарушал, требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда по Закону о защите прав потребителей удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,-

решил:

В удовлетворении иска Лилло Галины к АО «МАКС» об обязании произвести выплату страхового возмещения, признать прекращенными обязательства по кредитному договору, взыскании штрафа, морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: