Определение суда апелляционной инстанции

Судья фио Гр. дело № 33-51285

(№ дела в суде первой инстанции № 2-4371/18)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дата Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего наименование организации,

судей фио, фио,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности фио на решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Обязать СПАО «Ингосстрах» произвести ремонт транспортного средства марка автомобиля Сандеро г.р.з. Р 723 ОА 750, принадлежащего фио, по факту ДТП от дата при условии уплаты франшизы.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу фио компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма

У С Т А Н О В И Л А :

фио обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах», в котором с учётом уточнения исковых требований, просила с обязать ответчика произвести ремонт застрахованного транспортного средства, взыскать компенсацию морального вреда, штраф, расходы на оплату услуг представителя.

Требования мотивированы тем, что истец является собственником автомобиля марка автомобиля регистрационный знак ТС. дата транспортное средство марка автомобиля, регистрационный знак ТС, было повреждено в результате ДТП. Автомобиль истца был застрахован в СПАО «Ингосстрах» по договору добровольного страхования автотранспортного средства АА №105365005. фио обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако истцу было отказано в выплате страхового возмещения. Истец провел независимую оценку, согласно которой размер восстановительного ремонта (без учета износа) составил сумма Страховая сумма, согласно договору составляет сумма

В судебное заседание истец и ее представитель фио явились, исковые требования поддержали с учётом уточнений, просили их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил.

Третье лицо фио в судебном заседании исковые требования поддержал.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности фио, ссылаясь на то, что судом неправильно применены нормы материального права, неверно установлены обстоятельства дела, поскольку ответчиком было правомерно отказано в выплате страхового возмещения по причине того, что согласно договору страхования, в момент ДТП автомобилем управляло лицо, не допущенное к управлению транспортным средством.

Представитель ответчика по доверенности фио в заседании судебной коллегии доводы жалобы поддержал.

Истец, третье лицо в заседание судебной коллегии не явились, извещались надлежащим образом, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от дата за № 23 «О судебном решении» разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом не соблюдены.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом первой инстанции, дата между фио и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования по рискам «Ущерб/Угон» автомобиля марки марка автомобиля, VIN номер VIN-код, 2016 года выпуска, что подтверждается полисом АА №105365005. Страховая сумма по договору составила сумма, страховая премия сумма Размер безусловной франшизы составил сумма

К управлению была допущена фио.

Страховая премия истцом оплачена в полном объеме. Таким образом, обязательства по договору фио исполнены.

дата произошло ДТП, в результате которого автомобиль марка автомобиля, регистрационный знак ТС, получил механические повреждения.

В момент ДТП вышеуказанным автомобилем управлял водитель фио

ДТП произошло в результате нарушения водителем фио п. 10.1 ПДД РФ.

По факту причинения ущерба истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

дата страхователю СПАО «Ингосстрах» направило ответ, согласно которому истцу было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку в момент ДТП автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению.

Рассматривая заявленные требования, руководствуясь положениями , Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, поскольку факт наступления страхового случая подтвержден представленными истцом документами, основания отказа не соответствуют требованиям закона, такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами Гражданского Российской Федерации, ни иным законом не предусмотрено. При этом, исходил из того, что согласно условиям договора страхования КАСКО АА №105365005, заключенного между фио, и СПАО «Ингосстрах», по рискам «Ущерб» предусмотрена натуральная форма возмещения. В связи с чем, суд обязал СПАО «Ингосстрах» произвести ремонт транспортного средства марка автомобиля регистрационный знак ТС, принадлежащего фио по факту ДТП от дата при условии уплаты франшизы, предусмотренной договором страхования, взыскав также с ответчика также в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма

С указанными выводами не может согласиться судебная коллегия в силу следующего.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре ( ГК Российской Федерации).

В развитие положения Гражданского кодекса Российской Федерации Закон Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый статьи 3 Закона об организации страхового дела).

Согласно Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, дата между фио и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования по рискам «Ущерб/Угон» автомобиля марки марка автомобиля, VIN номер VIN-код, 2016 года выпуска, что подтверждается полисом АА №105365005, при этом, к управлению транспортным средством была допущена фио.

Договор страхования транспортного средства заключен сторонами в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств, утвержденными генеральным директором и являющимися частью договора страхования.

При подаче заявления на страховую выплату были представлены сведения, подтверждающие факт управления ТС в момент ДТП гражданином фио, не вписанным в полис в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством истца.

Ответчик СПАО «Ингосстрах» отказал истцу в выплате страхового возмещения, поскольку не признало страховым случаем событие при управлении транспортного средства лицом, не допущенным к управлению транспортным средством по договору страхования.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те ДТП, в которых застрахованным транспортным средством управляло лицо, допущенное к управлению ТС по Договору.

При заключении договора страхования истец был ознакомлен с Правилами страхования, которые ему были также и вручены, что удостоверено подписью истца в страховом полисе, произведенной с соблюдением требований Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами .

Таким образом, Правила страхования приобрели силу условий договора и являются обязательными как для страховщика, так и страхователя.

Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из приведенных выше положений Правил страхования, одним из обязательных условий для признания случая страховым, влекущим обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, предусмотренном договором способе, является управление застрахованным автомобилем лицом, допущенным к управлению транспортного средства, указанным в договоре добровольного страхования, как лица, допущенного к управлению автомобилем.

Вместе с тем, лицо, под управлением которого находился застрахованный и принадлежащий истцу автомобиль, в момент дорожно-транспортного происшествия, не было включено в заключенный между сторонами договор добровольного страхования транспортного средства, в качестве лица, допущенного к управлению.

Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы.

Так, указание в договоре страхования (страховом полисе) лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, является элементом описания страхового случая, в связи с чем, в силу Гражданского кодекса Российской Федерации является существенным условием договора страхования.

Заключая договор добровольного страхования автотранспортного средства, владелец автомобиля самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в рамках данного договора.

Невключение фио, управлявшего транспортным средством на момент дорожно-транспортного происшествия, в договор добровольного страхования (страховой полис) в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, свидетельствует об отсутствии соглашения между сторонами договора о страховании рисков причинения ущерба застрахованному имуществу страхователя непосредственно ответчиком.

Условиями заключенного сторонами договора страхования в качестве основного условия предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те дорожно-транспортные происшествия, в которых застрахованным транспортным средством управляли лица, указанные в договоре добровольного страхования.

В связи с этим, указанные Правила страхования не распространяются на фио, в той же мере, как на страхователя, поскольку Правилами не предусмотрена выплата страхового возмещения, если лицо, не указано в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством.

Указанное условие договора является существенным, оно в установленном порядке истцом не оспорено, недействительным не признано, с требованием об изменении условий договора страхования истец ни к страховщику, ни в суд не обращалась.

Совокупностью исследованных судом доказательств подтверждено, что страховой случай не наступил.

При изложенных выше обстоятельствах у истца отсутствует право требовать выплаты страхового возмещения ответчиком, поскольку это противоречит условиям договора страхования и требованиям закона.

С учетом указанного решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований об обязании произвести ремонт застрахованного транспортного средства, а также производных требований взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата – отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований фио к СПАО «Ингосстрах» об обязании произвести ремонт транспортного средства, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя – отказать.

Председательствующий:

Судьи: