Мотивированное решение

Решение

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Рубцовой Н.В.,

при секретаре Магдиевой П.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2250/2018 по иску Ивановой … к СПАО «Ингосстрах», СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец Иванова Н.В. обратилась в суд с иском к ответчикам СПАО «Ингосстрах», СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании с ответчиков утраты товарной стоимости (далее - УТС) автомобиля в размере 324100 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы, расходов за проведение экспертизы в размере 2500 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 0809.2017 г. произошло ДТП с участием трех транспортных средств: Ниссан Эксперт, гос. номер У228Ее177, под управлением … Тойота, гос. номер А832ОК199, под управлением … и Порше Макан, гос. номер В685ХА777, под управлением Ивановой Н.В. В результате ДТП автомобилю истца Порше Макан, гос. номер В685ХА777, были причинены механические повреждения. Гражданская ответственность виновника ДТП … по договору ОСАГО была застрахована в СПАО «Ресо-Гарантия». В СПАО «Ингосстрах» истец застраховал транспортное средство по договору добровольного страхования (КАСКО) АС 81587918, в связи с чем 11.09.2017 г. истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о повреждении имущества по договору добровольного страхования имущества.

Ответчик признал событие страховым случаем, произвел выплату страхового возмещения в натуральной форме путем направления автомобиля для ремонта на СТОА ООО «РОЛЬФ». Стоимость ремонта транспортного средства составила 1 357 811,70 рублей. Данная сумма была перечислена ответчиком СПАО «Ингосстрах» на счета ООО «РОЛЬФ».

По окончании ремонта для определения величины УТС истец обратилась к независимому эксперту ООО НЭ «Центр оценки авто», согласно заключению которого УТС составила 324100 рублей.

Полагая, что страховое возмещение выплачено истцу не в полном объеме, 16.01.2018 г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией, в которой просил о выплате УТС. Письмами от 17.01.2018 г. и от 29.01.2018 г. ответчик СПАО «Ингосстрах» уведомил истца об отсутствии оснований для выплаты УТС по договору АС 81587918.

06.02.2018 г. истец обратилась с претензией в СПАО «Ресо-Гарантия» с требованием выплаты УТС. Письмом от 09.02.2018 г. СПАО «Ресо-Гарантия» отказано в выплате УТС, СПАО «Ресо-Гарантия», осуществив выплату страхового возмещения истцу в досудебном порядке в размере 400 000 рублей исполнило свои обязательства по договору ОСАГО в полном объеме, а требования Ивановой Н.В. заявлены за пределами лимита ответственности страховщика по договору ОСАГО.

Не согласившись с отказом ответчиков в выплате УТС, истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности Борисов В.В. в судебное заседание явился, представил в материалы дела письменные возражения, в которых просил суд в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика СПАО «Ресо-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, относительно требований истца к ответчику СПАО «Ингосстрах» суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений п. 1 ст. 943 ГК РФ «условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ «условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».

Как установлено в судебном заседании между Иванова Н.В. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования АС 81587918 в отношении транспортного средства Порше Макан, гос. номер В685ХА777. По условиям договора транспортное средство было застраховано по рискам: «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей». Страховая сумма по договору составила 4386667 рублей. Срок действия договора – с 18.04.2017 г. по 17.04.2018 г.

Договор страхования заключен на условиях «Правил страхования автотранспортных средств», утвержденных СПАО «Ингосстрах» 28.02.2017 (далее – Правила страхования).

В период действия договора страхования, 08.09.2017 г., застрахованный автомобиль получил повреждения в результате ДТП от 08.09.2017 г. с участием трех транспортных средств: Ниссан Эксперт, гос. номер У228Ее177, под управлением Бехта ... Тойота, гос. номер А832ОК199, под управлением … и Порше Макан, гос. номер В685ХА777, под управлением Ивановой Н.В. В результате ДТП автомобилю истца Порше Макан, гос. номер В685ХА777, были причинены механические повреждения.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

На момент ДТП транспортное средство истца Порше Макан, гос. номер В685ХА777 было застраховано в СПАО «Ингосстрах» по договору добровольного страхования (КАСКО) АС 81587918, в связи с чем 11.09.2017 г. истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о повреждении имущества по договору добровольного страхования имущества.

Ответчик признал событие страховым случаем, произвел выплату страхового возмещения в натуральной форме путем направления автомобиля для ремонта на СТОА ООО «РОЛЬФ». Стоимость ремонта транспортного средства составила 1 357 811,70 рублей. Данная сумма была перечислена ответчиком СПАО «Ингосстрах» на счета ООО «РОЛЬФ».

16.01.2018 г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией о выплате УТС в размере 324100 рублей.

Письмами от 17.01.2018 г. и от 29.01.2018 г. ответчик СПАО «Ингосстрах» уведомил истца об отсутствии оснований для выплаты УТС по договору АС 81587918.

В соответствии со ст. 62 Правил страхования Страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения.

Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в определении от 28.11.2017 г. по делу № 16-КГ17-38, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Если по Правилам страхования транспортных средств, являющихся частью договора страхования, риск «утраты товарной стоимости ТС» не застрахован, признается, что страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости автомобиля.

Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

Как следует из ст. 10 Правил страхования под договором страхования понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб в связи с иными застрахованными имущественными интересами в размере (ограничении) и порядке, определенными настоящими Правилами и (или) договором страхования, либо законодательством Российской Федерации.

Если иного прямо не предусмотрено императивными нормами законодательства Российской Федерации, под ущербом для целей расчета страховой выплаты по договорам, заключенным в соответствии с настоящими Правилами понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права в связи с утратой или повреждением имущества в пределах (с ограничением ответственности Страховщика), установленных в соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации настоящими Правилами и (или) договором страхования.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

В статье 20 Правил страхования определено понятие страхового случая как свершившегося события из числа указанных в ст. 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО, и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.

При заключении договора АC 81587918 стороны оговорили застрахованные риски («Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей»), на случай наступления которых должна быть произведена выплата страхового возмещения.

При этом договор страхования заключается при условии уплаты страховой премии, которая определяется Страховщиком в соответствии с действующими на момент заключения договора страхования тарифами, исходя из условий договора и оценки степени риска. Размер страховой премии устанавливается при заключении договора, определяется из страховой суммы, а также в зависимости от факторов страхового риска страховщиком при определении размера страховой премии применяются повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам.

Как следует из п. 9 ст. 70 Правил страхования страховщик возмещает УТС, если это прямо предусмотрено договором страхования и если данный риск застрахован.

Как следует из самого текста договора страхования, риск «возмещение УТС» не был застрахован по договору АC 81587918, оплата страховой премии за страхование данного риска не производилась.

Относительно требований истца к ответчику СПАО «Ресо-Гарантия» суд приходит к следующим выводам.

Порядок и условия взаимодействия потерпевшего и страховщика четко прописаны в ФЗ Об ОСАГО, в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства», утвержденных Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014 г. N 431-П (далее – Правила ОСАГО), которые согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ Об ОСАГО определяют «порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования».

Согласно ст. 7 ФЗ Об ОСАГО Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

На момент ДТП, произошедшего 08.09.2017 г. с участием трех ТС гражданская ответственность виновника ДТП Бехта Л.Ю. по договору ОСАГО была застрахована в СПАО «Ресо-Гарантия».

В связи с обращением Ивановой Н.В. в СПАО «Ресо-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением автомобиля Порше Макан, гос. номер В685ХА777, СПАО «Ресо-Гарантия» была произведена выплата страхового возмещения в размере лимита ответственности по полису ОСАГО – 400000 рублей, что подтверждается платежным поручением, что не отрицается истцом.

06.02.2018 г. истец обратилась с претензией в СПАО «Ресо-Гарантия» с требованием выплаты УТС.

Письмом от 09.02.2018 г. СПАО «Ресо-Гарантия» отказано в выплате УТС, СПАО «Ресо-Гарантия», осуществив выплату страхового возмещения истцу в досудебном порядке в размере 400 000 рублей исполнило свои обязательства по договору ОСАГО в полном объеме, а требования Ивановой Н.В. заявлены за пределами лимита ответственности страховщика по договору ОСАГО.

Исходя из положений ГК РФ и Закона об ОСАГО в их взаимосвязи, убытки, превышающие предельный размер страховой суммы, могут быть взысканы лишь с причинителя вреда на основании ГК РФ.

Оценив в совокупности представленные доказательства, объяснения сторон, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании утраты товарной стоимости необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ответчикам СПАО «Ингосстрах» и СПАО «Ресо-Гарантия» в полном объеме, при этом, с учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иных требований истца, не находя нарушений прав истца как потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Отказать Ивановой … в удовлетворении требований к СПАО «Ингосстрах», СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании денежных средств.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В.Рубцова