Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Филатовой Т.В., с участием представителя ответчика АО СК «Альянс» Новокщенова Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5596/2017 по иску Волосковой Н.А. к АО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец Волоскова Н.А. обратилась в суд с иском к ответчику АО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 15 февраля 2016 г. между ответчиком и ООО «***» был заключен договор страхования №Л219-150058820 от несчастных случаев и болезней на период с 30 марта 2016 г. по 29 марта 2017 г.

По указанному договору был застрахован ФИО, являющийся супругом истца.

В период действия договора страхования ФИО умер.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, однако, выплата произведена не была.

01 августа 2017 г. истец направила ответчику письменную претензию о досудебном порядке урегулирования спора, однако, ответа на претензию истец не получила, денежные средства выплачены не были.

Не согласившись с действиями ответчика, истец обратилась в суд и просила признать смерть ФИО страховым случаем по договору страхования №Л219-150058820 от 15 февраля 2016 года, взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 1 000 000,00 руб.

Истец Волоскова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО СК «Альянс» Новокщенов Д.А. в судебном заседании в требованиях истцу просил отказать по доводам письменного отзыва на исковое заявление.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно ст.4 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни), Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 15 февраля 2016 г. между АО СК «Альянс» (Страховщик) и ООО «***» (Страхователь) был заключен договор №Л219-150058820 страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с условиями которого Страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести выплату застрахованному лицу или указанному в договору страхования выгодоприобретателю (каковым является наследник (наследники) по закону, если иное лицо не указано застрахованным лицом в качестве выгодоприобретателя) независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовых и иных соглашений, причитающихся им по другим договорам страхования выплат или сумм в порядке возмещения вреда по действующему законодательству.

По указанному договору был застрахован супруг истца Волосковой Н.А. ФИО, занимающий должность специалиста в ООО «***», что подтверждается копией приказа №379к от 25.10.2011 г. о приеме работника на работу.

Согласно п.1.5 договора страхования страховыми рисками, на случай наступления которых производится страхование, являются: смерть в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате естественных причин; инвалидность в результате несчастного случая (с установлением I, II, III групп); инвалидность в результате естественных причин (с установлением I, II, III групп); временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая в связи с получением травм, предусмотренных в «Таблице страховых выплат при временной утрате трудоспособности «Корпоративная»; госпитализация в результате несчастного случая; госпитализация в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п.2.5 договора страхования лица категории «специалисты» застрахованы по риску «смерть в результате несчастного случая» на сумму 1 000 000,00 руб., по риску «смерть застрахованного лица в результате естественных причин» страхование «специалистов» не производилось (л.д.57-65).

В период действия договора страхования, а именно 23 июня 2016 г., ФИО скончался, что подтверждается копией медицинского свидетельства о смерти №925192, копией справки о смерти №1461 от 23 июня 2016 г., копией свидетельства о смерти.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, однако, ответчик в выплате страхового возмещения отказал письмом №6707 от 14.08.2017 г., указав, что событие, произошедшее с застрахованным лицом, не является страховым, в связи с чем у компании отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.

Не согласившись с действиями ответчика, истец обратился в суд.

Стороной ответчика было представлено экспертное заключение АНО «Центр Медико-криминалистических исследований» №69/10-М/17, согласно выводам которого в ухудшении состояния ФИО, приведшей к потере им сознания с последующим падением и получением травмы головы, следует считать инсульт (апоплексический удар) с кровоизлиянием объемом около 100 мл в области основания головного мозга.

В соответствии с п.6.1.8 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней не является страховым случаем, если иное не предусмотрено договором страхования, событие, произошедшее во время или в результате психического или нервного заболевания Застрахованного лица или потери сознания вследствие параличей, апоплексического удара, эпилептического припадка или иных судорожных или конвульсивных приступов, приведших к любым последствиям (за исключением случаев, когда данные нарушения были вызваны несчастным случаем, предусмотренным договором страхования), о чем было разъяснено истцу в письме №6707 от 14.08.2017 г. и страховом акте №005868-ЛС/16 от 14.08.2017 г.

Вместе с тем, согласно п.3.5 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней под несчастным случаем понимается внезапное, непредвиденное, непреднамеренное событие, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов в период действия договора страхования независимо от воли Застрахованного лица и повлекшее за собой причинение вреда здоровью Застрахованного лица или его смерть.

В соответствии с п.3.5.1 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней, если иное прямо не указано в договоре страхования, несчастным случаем является любая травма (в том числе ушиб мозга, сотрясение мозга, ушиб внутренних органов, полная или частичная потеря органов, вывих, перелом (за исключением патологического вывиха и перелома), ранение, разрыв, ожог, отморожение, поражение электрическим током, сдавление) (л.д.66-91).

Как следует из медицинского (предварительного) свидетельства о смерти №925192, выданного 24 июня 2016 года, смерть ФИО наступила 23 июня 2016 года в 16 часов 10 минут в результате несчастного случая, не связанного с производством, а именно падения, в результате которого ФИО получил тупую травму головы с переломом костей черепа, ушиб головного мозга (л.д.27).

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 02 июля 2016 года по факту смерти ФИО следует, что падение ФИО с ударом головой о бетонный порог имело место 20 июня 2016 года (л.д.104-104).

Согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа №346 от 24 июня 2016 года смерть ФИО наступила в результате тупой травмы головы с ссадиной в затылочной области головы, кровоизлиянием в мягкие ткани затылочной области головы, переломом затылочной кости, кровоизлиянием под твердую мозговую оболочку (около 100 мл), субарахноидальными кровоизлияниями, множественными очаговыми кровоизлияниями в толще серого и белого вещества полюсов и оснований височных и лобных долей головного мозга, которые образовались примерно за 1-3 суток до наступления смерти от действия тупого твердого предмета в затылочную область головы (л.д.126-133).

Каких-либо данных о произошедшем у ФИО незадолго до смерти инсульте (апоплексическом ударе) в Акте судебно-медицинского исследования трупа не имеется.

Таким образом, оценивая доводы сторон в совокупности с собранными и исследованными в судебном заседании доказательствами по делу, с учетом требований ст.ст.56, 67, 68 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что смерть застрахованного ФИО наступила в период действия спорного договора страхования в результате несчастного случая, не связанного с имевшимися у него заболеваниями, а также с апоплексическим ударом, в связи с чем должна быть признана страховым случаем по договору страхования №Л219-150058820 от 15 февраля 2016 год.

При таких обстоятельствах требование истца, являющегося наследником застрахованного ФИО (л.д.106-113), о взыскании с ответчика в ее пользу страхового возмещения в размере 1 000 000,00 руб. подлежит удовлетворению.

В силу ст.ст.88, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет города Москвы в размере 13 200,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Волосковой Н.А. удовлетворить.

Признать смерть ФИО страховым случаем по договору страхования №Л219-150058820 от 15 февраля 2016 года.

Взыскать с АО СК «Альянс» в пользу Волосковой Н.А. страховое возмещение в размере 1 000 000 руб.

Взыскать с АО СК «Альянс» госпошлину в бюджет города Москвы в размере 13 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов