Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 г. Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Филатовой Т.В., с участием представителя ответчика Поповой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5586/2017 по иску Пураса Г.Н. к ООО СК «Альянс Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Истец Пурас Г.Н. обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Альянс Жизнь», требуя взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченную страховую сумму в размере 506 943,78 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01 июля 2007 г. между ним и ответчиком был заключен договор личного страхования по полису страхования пенсий №ACR-5000000601, по которому 01 января 2012 года наступил страховой случай – дожитие застрахованного до установленного срока. 01 января 2016 года истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату, в ответ на которое страховая компания уведомила истца о том, что приняла положительное решение о выплате истцу 100% страховой суммы в размере 9 921 доллар США и дополнительной выкупной суммы в размере 883,82 доллара США, а в совокупности 10 804,82 доллара США по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, что составило 347 843,07 руб.

С данным расчетом страховой суммы истец не согласился и обратился в суд с настоящим иском, указав, что в соответствии с п.6.10.1 Дополнений об основных условиях страхования пенсий, являющихся неотъемлемой частью Полиса, страховая выплата производится по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты, которая была осуществлена ответчиком 12 февраля 2016 года и должна была составить 854 816,85 руб., исходя из курса доллара США на дату выплаты 79,1144 руб. за 1 доллар США.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Представитель ответчика Попова Н.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме по доводам своих письменных возражений на исковое заявление, в частности указав, что истец злоупотребил своим правом, так как не уведомил страховую компанию в установленный договором срок о наступлении страхового случая, обратился с заявлением о выплате через 4 года после наступления страхового случая, то есть за пределами срока исковой давности. При этом истец дождался более выгодного для себя курса доллара США по отношению к рублю, который увеличился с момента наступления страхового события до момента выплаты более чем в 2 раза. Несмотря на это, страховая компания добросовестно выполнила свои обязательства по договору, выплатив истцу страховое возмещение в полном объеме. Кроме того, истец неверно толкует условия договора страхования и не учитывает, что в соответствии с Приложением №1 выплата страхового возмещения производится в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, который наступил 01 января 2012 года.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и его представителя.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Надлежащее исполнение включает в себя ряд элементов: исполнение обязательства надлежащему лицу (ст.312 ГК); исполнение надлежащим лицом (ст.313 ГК); исполнение надлежащим предметом (ст.ст.320 и 317 ГК); исполнение в надлежащем месте (ст.316 ГК); исполнение в надлежащий срок (ст.ст.314 и 315 ГК).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 01 июля 2007 г. между Пурасом Г.Н. (страхователь и застрахованный) и ООО «Страховая компания «Альянс РОСНО Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования временных аннуитетов (пенсий) №ACR-5000000601 (л.д.4).

Среди прочих рисков, предусмотренных указанным Договором страхования, предусмотрен риск «Дожитие Застрахованного до установленного срока» - риск №1. Страховая сумма для данного риска составляет рублевый эквивалент 9 921,00 доллара США.

Страховая выплата по риску «Дожитие Застрахованного до установленного срока» осуществляется при дожитии Застрахованного до 01 января 2012 года или в рассрочку в виде страховой ренты по дожитию в соответствии с п.6.1 Дополнения об основных условиях страхования временных аннуитетов (пенсий).

Срок действия договора страхования установлен с 00 часов 01.01.2007 г. до 00 часов 01.01.2016 г.

Дополнительными условиями, являющимися неотъемлемой частью Полиса, указаны: «Дополнения об основных условиях страхования временных аннуитетов (пенсий)», «Дополнение об увеличении нормы доходности», «Дополнение об условиях страхования смерти в результате несчастного случая», «Приложение 1 – План инвестиций» (л.д.4).

В соответствии с п.6.1 Дополнения об основных условиях страхования временных аннуитетов (пенсий) страховая выплата по риску, указанному в п.3.2.1 Дополнения (Дожитие Застрахованного до установленного срока), осуществляется в соответствии с заявлением Застрахованного единовременно или в виде страховой ренты по дожитию.

Согласно п.6.1.1 вышеуказанного Дополнения страховая выплата по дожитию Застрахованного до установленной даты производится единовременно (в размере страховой суммы) или в рассрочку в виде страховой ренты (пенсии), начиная с установленной в Договоре/Полисе даты начала выплаты ренты по дожитию в течение срока, определенного в Договоре/Полисе.

В соответствии с п.6.1.2 Дополнения единовременная выплата по риску, указанному в п.3.2.1, производится в размере страховой суммы, установленной по данному риску, плюс дополнительная выкупная сумма, определенная Страховщиком на дату дожития, установленную в Договоре/Полисе, после чего Договор прекращает свое действие.

В соответствии с п.6.10.1 Дополнения об основных условиях страхования временных аннуитетов (пенсий) страховая выплата производится в рублях или в рублевом эквиваленте иностранной валюты по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты.

В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что при заключении спорного Договора страхования между сторонами (истцом и ответчиком) достигнуто однозначное соглашение об определении размера страховой выплаты по риску «Дожитие Застрахованного до установленной даты» в рублевом эквиваленте на дату осуществления страховой выплаты, а не на дату наступления страхового случая, как утверждает сторона ответчика.

Ссылку представителя ответчика на Приложение №1 к Полису – План инвестиций (л.д.31) суд считает необоснованной, поскольку из указанного Приложения №1 следует, что оно определяет порядок и размеры выплаты страхового обеспечения по риску смерти в период до начала выплаты страховой ренты по дожитию и гарантированной выкупной суммы в случае досрочного расторжения Договора/полиса, а не порядок выплаты страхового возмещения по риску «Дожитие Застрахованного до установленной даты», который в полном объеме определен Дополнением об основных условиях страхования временных аннуитетов (пенсий).

В связи с наступлением страхового случая «Дожитие Застрахованного до установленной даты» истец Пурас Г.Н. 01 января 2016 года, то есть в пределах действия заключенного сторонами Договора страхования, обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате в виде единовременной выплаты (л.д.16).

Страховщик признал наступившее событие страховым случаем и определил, что размер страховой выплаты составляет 9 921 доллар США по риску «Дожитие Застрахованного до установленного срока», а также определил к выплате дополнительную выкупную сумму в размере 883,82 доллара США, в связи с чем общий размер страховой выплаты должен был составить 10 804,82 доллара США (л.д.17).

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик признал свой долг перед истцом по Договору страхования, в связи с чем доводы стороны ответчика об истечении срока исковой давности на дату предъявления истцом требования к ответчику о страховой выплате и о злоупотреблении в связи с этим истцом своим правом на получение страховой выплаты являются несостоятельными.

12 февраля 2016 года ответчик выплатил истцу страховое возмещение по спорному Договору страхования в размере 347 873,07 руб. (л.д.18).

Между тем, на дату осуществления страховой выплаты курс рубля, установленный ЦБ РФ по отношению к доллару США, составлял 79,1144 руб. за 1 доллар США, следовательно, сумма страховой выплаты в рублевом эквиваленте должна была составить 854 816,85 руб. (10 804,82 х 79,1144).

Таким образом, ответчик не доплатил истцу страховое возмещение в размере 506 943,78 руб. (854 816,85 – 347 873,07), в связи с чем суд полагает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, поскольку судом установлено нарушение права истца как потребителя со стороны ответчика на получение страхового возмещения в полном объеме, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей (506 943,78 х 50% = 253 471,89 руб.), который полагает необходимым уменьшить в порядке ст.333 ГК РФ до 50 000 руб. во избежание неосновательного обогащения истца.

На основании ст.ст.88, 98, 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в бюджет города Москвы в размере 8 269,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Пураса Г.Н. удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Альянс Жизнь» в пользу Пураса Г.Н. страховое возмещение в размере 506 943,78 руб., штраф в размере 50 000,00 руб., а всего денежные средства в размере 556 943,78 руб.

Взыскать с ООО СК «Альянс Жизнь» госпошлину в бюджет города Москвы в размере 8 269,44 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б.Ломазов