Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года город Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пазухиной Е.Ю., при секретаре Гусейновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5243/2017 по иску Константиновой *** к ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов, указав следующее.

Истец Константинова Н.А. является сестрой ныне умершего Константинова Б.А., который был застрахован в ООО СК «Альянс Жизнь» по договору страхования жизни «Альянс Индекс» №*** от 10 июля 2013 года.

Согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица является его жена Константинова О.В. В остальных случаях выгодоприобретателем является застрахованный.

Супруга застрахованного Константинова О.В. умерла, истец Константинова Н.А. приняла наследство по наступлению страхового случая, однако ООО СК «Альянс Жизнь» не выплатило страховое возмещение по случаю смерти Константинова Б.А.

08.02.2017 года истец обратилась в ООО СК «Альянс Жизнь» с запросом о получении информации о причине отсутствия страховой выплаты.

Письмом от 28.02.2017 года ответчик указал на отсутствие документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, в связи с чем решение о страховой выплате отсрочено до получения необходимых документов.

Истцом также указано, что она незамедлительно уведомила страховщика о наступлении страхового случая, представила пакет документов для получения страховой выплаты, но ответчик выплату не произвел.

Истец обращалась в ГБУ здравоохранения НСО «Бердская центральная городская больница» с запросом на предоставление медицинских документов Константинова Б.А. и Константиновой О.В. Письмами от 27.01.2016г., 24.02.2016г., 16.09.2016г. медицинское учреждение отказало в предоставлении необходимых документов со ссылкой на врачебную тайну.

05.04.2017 года истец обратилась к ответчику с просьбой представить расчет дополнительной доходности к страховой сумме.

Письмом от 13.04.2017 года ООО СК «Альянс Жизнь» ответило, что Константиновой Н.А. не представлен полный пакет документов, в связи с чем принятие решение по страховой выплате невозможно.

В связи с вышеизложенным истец с учетом уточнения просит суд взыскать с ООО СК «Альянс Жизнь» страховое возмещение в размере 1 000 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 230 347 руб. 38 коп., компенсацию морального вреда 50 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса 1 790 руб., расходы по оплате услуг представителя 15 000 руб., почтовые расходы 38 руб. 50 коп., расходы на транспорт 56 571 руб. 92 коп., расходы на услуги телефонной связи 400 руб., командировочные расходы 2 691 руб. 55 коп., расходы на копирование документов 48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 400 руб.

Представитель истца по доверенности Т*** в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» по доверенности З*** в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении иска отказать, поддержала письменные возражения на иск и дополнения к возражениям.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ч. 1 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 10 июля 2013 года между Константиновым Б.А. и ООО СК «Альянс Жизнь» был заключен договор страхования жизни «Альянс индекс» №*** со страховой суммой 500 000 руб. сроком до 30 июля 2018 года (л.д. 15-25).

10 июля 2013 года между Константиновой О.В. и ООО СК «Альянс Жизнь» был заключен договор страхования жизни «Альянс индекс» №*** со страховой суммой 500 000 руб. сроком до 30 июля 2018 года (л.д. 28-37).

20 июня 2015 года Константинова О.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 45).

22 июня 2015 года Константинов Б.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 44).

Истец Константинова Н.А., являющаяся сестрой Константинова Б.А., вступила в права наследования, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 71).

Истец обратилась в ООО СК «Альянс жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмами №*** от 08.08.2016 года, №*** от 17.10.2016 года ответчик сообщил, что для выплаты страхового возмещения Константиновой Н.А. необходимо дополнительно представить полный комплект документов, а именно: акты судебно-медицинских карт и судебно-химического исследования/протокол патологоанатомического вскрытия; выписки из медицинских карт по всем обращениям за последние 5 лет; адреса и полные наименования лечебных учреждений, в которых наблюдалась Константинова О.В. за последние 5 лет, а также учреждение, где проводилось вскрытие, т.к. ООО СК «Альянс жизнь» получен отказ из ГБУЗ Новосибирской области «Бердская ЦРБ», в котором говорится о том, что данное лечебное учреждение не осуществляет данную медицинскую деятельность; постановление об отказе в возбуждении/о возбуждении уголовного дела (л.д. 53-54).

Письмом № *** от 08.08.2016 года ответчик сообщил, что для выплаты страхового возмещения Константиновой Н.А. необходимо дополнительно представить полный комплект документов, а именно: акты судебно-медицинского и судебно-химического исследования; выписки из медицинских карт по всем обращениям за последние 5 лет; адреса и полные наименования медицинских учреждений, в которых наблюдался Константинов Б.А. (л.д. 52).

Письмами №*** от 27.01.2016г., №*** от 24.02.2016г. ГБУЗ Новосибирской области «Бердская центральная городская больница» отказало Константиновой Н.А. в предоставлении медицинских документов на имя Константинова Б.А., Константиновой О.В. со ссылкой на врачебную тайну (л.д. 62,64).

Письмами от 28.02.2017 года № *** ответчик сообщил, что истцом не представлен полный комплект документов, необходимых для выплаты страхового возмещения по Договорам страхования жизни, решение о страховой выплате отсрочено до предоставления необходимых документов (л.д. 55, 58).

Письмами №*** от 13.04.2017 года, №*** от 13.04.2017 года ответчик предоставил аналогичную информацию (л.д. 56-57).

Письмом №*** от 09.03.2017 года Министерство здравоохранения Новосибирской области сообщило Константиновой Н.А. о невозможности предоставления ей медицинских документов Константинова Б.А., Константиновой О.В., поскольку эти сведения представляют врачебную тайну (л.д. 65).

05.04.2017 года истец обратилась к ответчику с просьбой представить расчет дополнительной доходности к страховой сумме.

ОАО СК «Альянс Жизнь» ответило, что Константиновой Н.А. не представлен полный пакет документов, в связи с чем принятие решение по страховой выплате невозможно.

Согласно п. 1.6 Условий Договоров страхования страховым случаем является случай, произошедший в течение срока договора страхования, событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого страховщик обязан произвести страховую выплату.

В силу п. 8.1.2 Условий Договоров страхования страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести выплату в порядке и сроки, установленные Договором страхования.

В соответствии с п. 9.1, п. 9.1.1 Условий размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет 100% от страховой суммы по риску «Смерть застрахованного по любой причине».

В силу п. 9.8 Условий страхования страховая выплата производится страховщиком после получения заявления о страховом случае и всех необходимых документов в течение 5 (пяти) банковских дней со дня составления Страховщиком страхового акта.

Согласно разделу 10 Условий Договоров страхования при наступлении страхового случая Страховщику должно быть представлено заявление по установленной форме, подписанное застрахованным (выгодоприобретателем), документ, удостоверяющий личность заявителя. Договор страхования, а также дополнительные документы в зависимости от вида страхового события.

При наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного по любой причине» должны быть представлены документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного; копия протокола патологоанатомического вскрытия, а в случае, если вскрытие не производилось – копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия врачебного (медицинского) свидетельства о смерти застрахованного; посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице); выписка из протокола органов внутренних дел и/или акт о несчастном случае на производстве; выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного до заключения Договора страхования заболеваниях и травмах; выписка из медицинской карты стационарного больного и др.

В силу п. 2 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Согласно п. 3 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что документы, необходимые для принятия решения о выплате по событиям смерти Константинова Б.А., Константиновой О.В. поступили в ходе судебного разбирательства, а именно: копии протоколов патологоанатомического вскрытия Константинова Б.А., Константиновой О.В., выписки из медицинских карт амбулаторного больного из клиник, к которым были прикреплены застрахованные лица, а также документ, подтверждающий, что Константинова Н.А. является наследницей Константинова Б.А.

Таким образом, 23.11.2017 года ответчиком был получен полный комплект документов, необходимый для выплаты страхового возмещения по случаю смерти Константинова Б.А., Константиновой О.В.

Также суд установил, что ООО СК «Альянс Жизнь» составило страховой акт №*** по событию смерти Константинова Б.А., страховой акт №*** по событию смерти Константиновой О.В.

11.12.2017 г. ответчик произвел выплату страхового возмещения Константиновой Н.А. по договору страхования жизни №*** от 10.07.2013 года в размере 500 000 руб., дополнительного инвестиционного дохода в размере 56 595 руб. 48 коп., что подтверждается копией платежного поручения №*** от 11.12.2017 года. Также 11.12.2017 г. ответчик произвел выплату страхового возмещения Константиновой Н.А. по договору страхования жизни №*** от 10.07.2013 года в размере 500 000 руб., дополнительного инвестиционного дохода в размере 56 595 руб. 48 коп., что подтверждается копией платежного поручения №***от 11.12.2017 года.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ООО СК «Альянс Жизнь» в добровольном порядке исполнило обязательства по договорам страхования №*** от 10.07.2013 года, №*** от 10.07.2013 года, произвело Константиновой Н.А. страховое возмещение в полном объеме в размере 1 113 190 руб. 96 коп., суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

В силу ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 13.3 Условий страхования датой распределения инвестиционного дохода в случае наступления страхового случая по риску «Смерть Застрахованного по любой причине» является дата утверждения страховщиком страхового акта.

С учетом того, что предусмотренный законом срок исполнения обязанности по выплате страхового возмещения у страховщика на момент обращения в суд с иском не наступил, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению.

В связи с изложенным не подлежат удовлетворению и производные от первоначального требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Константиновой *** к ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: