Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2017 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пазухиной Е.Ю.,

при секретаре Цыгановой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4875/2017 по иску Павленко Л.М. к ООО КБ «Банк БФТ», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, внесении изменений в реестр обязательства перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, процентов, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец Павленко Л.М. обратилась в суд с иском к ответчикам ООО КБ «Банк БФТ», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требования, размера страхового возмещения, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, в размере 293 672 руб., обязании ответчиков внести изменения в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскании с ГК «АСВ» страхового возмещения по вкладу в размере 293 672 руб., процентов, судебных расходов в размере 46 137 руб.

В обоснование своих требований истец указала, что 02 июня 2014 г. в соответствии с приказом №ОД-1253 ЦБ РФ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Банк БФТ», 17 июня 2014 г. истец обратилась в уполномоченный банк ВТБ 24 за получением страхового возмещения, общая сумма вклада составила 697 179 руб. 48 коп., однако к выплате было предложено 403 506 руб. 85 коп. Истец полагает неправомерными действия ГК «АСВ» по невыплате денежных средств, поступивших по депозитному договору от 10.04.2014 г. в мае 2014 г. и процентов по нему.

02 июля 2014 г. была произведена выплата в размере 403 506 руб. 85 коп. 02 июля 2014г. истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения, однако в выплате было отказано.

Определением суда от 23.08.2017 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены РОО «ЦСР ФармМед», ООО «Саянсервис», Ершов В.В.

В судебном заседании истец Павленко Л.М. поддержала исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ «Банк БФТ» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности М. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал письменные возражения на иск.

Третьи лица Ершов В.В., председатель РОО «ЦСР ФармМед» А., представитель ООО «Саянсервис» генеральный директор Пыхова Н.Е. в судебное заседание явились, просили удовлетворить исковые требования.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу п.2 ст.224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 вышеназванного Федерального закона вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусматривает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

Согласно ст.ст.8-11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов – физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700 000 руб.

В соответствии с ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Банк «БФТ» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 10 апреля 2014 г. между ООО КБ «Банк БФТ» и Павленко Л.М. был заключен договор срочного вклада «Пенсионный» №***, согласно которому сумма вклада составила 400 000 руб. 00 коп. (л.д. 7).

Приказом Банка России от 02.06.2014 г. № ОД-1253 у ООО КБ «Банк БФТ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах сумма страхового возмещения, подлежащего выплате Павленко Л.М., составила 403 506 руб. 85 коп. (л.д. 15).

02 июля 2014 г. истец обратился в ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с размером возмещения (л.д. 11). Письмом от 15.08.2014 г. ГК «АСВ» указало, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения не установлено (л.д. 18).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.07.2014 года по делу № А40-88500/14 ООО КБ «Банк БФТ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. На Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены обязанности конкурсного управляющего Банка.

Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика, в апреле 2014 г. в Банке возникла острая проблема платежеспособности, в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц.

Предписанием Отделения №4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 г. №54-31-14/3357дсп с 22.02.2014 г. сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады.

Предписанием Отделения №4 Московского ГТУ Банка России от 22.05.2014 г. №54-31-14/9241дсп с 23.05.2014 г. сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств во вклады.

Судом установлено, что ООО «Саянсервис», учредителем которого является истец, имело в Банке счет №***, остатки на котором не подлежат страхованию.

В период с 13.05.2014 г. по 23.05.2014 г. Банком со счета Кредитора №*** проводками через счета истца и еще одного физического лица (транзитно) на счет истца №*** были совершены приходные записи о переводе денежных средств в общем размере 70 000 руб.

Ершов В.В. также имел в Банке счета, остатки по которым превышали максимальный размер возмещения по вкладу.

В период с 19.05.2014 г. по 23.05.2014 г. Банком по счету истца №*** были совершены приходные записи о переводе денежных средств со счета Ершова В.В. №*** в общем размере 220137,70 руб., поступившие на него со счета ЦСР «ФармМед» в Банке.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что по состоянию на апрель 2014 г. Банк утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям ответчика заявлением Банка России о признании Банка несостоятельным, Предписанием Отделения №4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 г., Предписанием от 22.05.2014 г., решением Арбитражного суда г.Москвы от 21.07.2014 г. о признании Банка несостоятельным, из которых следует, что официальная картотека по счету №47418 «средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» сформирована с 23.05.2014 г., после поступления в Банк России жалоб клиентов Банка на неисполнение платежных поручений, направленных по системе «Банк-Клиент». Наиболее ранние неисполненные платежные поручения, помещенные в картотеку, датированы 31.03.2014 г.

На основании изложенного, по состоянию на 19.05.2014 г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке.

На дату заключения договора в Банке действовал фактически запрет на привлечение денежных средств физических лиц на новые счета по вкладам.

Совершенные РОО «ЦСР ФармМед» и ООО «Саянсервис» операции носили характер «дробления» счетов кредитора на меньшие суммы в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вклада физического лица в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, чем были нарушены соответствующие публичные интересы.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что записи по перечислению денежных средств со счетов третьих лиц на счет истца, совершенные в период с 19.05.2014 г. по 27.05.2014 г., были произведены в условиях фактической неплатежеспособности ООО КБ «Банк БФТ», когда его клиенты не имели возможности свободно распоряжаться денежными средствами на своих счетах. При этом технически банк мог совершать любые операции по счетам клиентов, однако такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего денежного содержания. Целью указанных действий кредиторов являлось осуществление перевода не страхуемых денежных средств со счетов физического лица, на которых имелось превышение размера максимального страхового возмещения на счет физического лица, подлежащий страхованию в соответствии с Законом о страховании, и скорейшего удовлетворения своих требований к Банку за счет создания мнимых обязательств перед истцом.

Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка не означает действительное поступление денежных средств на банковский счет истца, а денежные средства, перечисляемые с одного счета на другой в пределах одного банка в безналичном порядке, путем совершения технических записей, совершенных в условиях неплатежеспособности кредитной организации, не являются денежными средствами в смысле ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет истца реальных денежных средств, и фактическое изменение остатков денежных средств на его счетах по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального снятия и внесения наличных денежных средств.

В любом случае, неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности Банка и направленность его действий на реализацию законных прав клиентов Банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

Действия по перечислению денежных средств на счет истца при указанных обстоятельствах имело своей целью осуществление перевода незастрахованных денежных средств на счет истца, подлежащий страхованию в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», для последующего предъявления требований к ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. № 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия истца имели своей целью искусственное создание остатка по счету в целях последующего предъявления требований к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом, что в силу ст.10 ГК РФ не подлежит судебной защите.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Павленко Л.М. к ООО КБ «Банк БФТ», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, внесении изменений в реестр обязательства перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, процентов, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: