Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года город Москва

Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Пазухиной Е.Ю.

при секретаре Катукия Н.Р.,

с участием представителя ответчика Васиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4894/2017 по иску Кондаревич С.С. к ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о признании неправомерными требований об уплате задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», просит признать неправомерными требования Банка от 07.02.2017 г. №44Ф.3-4/264 и №44Ф.3-4/265 об уплате задолженности, указав следующее.

17 марта 2014 года между *** Т.М. и ОАО «Ханты-Мансийский Банк» был заключен кредитный договор №***-2014 на сумму 979 000 руб. При получении данного кредита *** Т.М. заключил договор страхования жизни с АО «Страховая Компания Опора» по полису НМ №02690/03-2017 от 17.03.2014 года.

09 сентября 2014 года между *** Т.М. и Банком был заключен кредитный договор № ***-2014 на сумму 800 000 руб. Данные денежные средства были получены заемщиком. При получении кредита 09.09.2014 года *** Т.М. заключил договор страхования жизни с ООО «Открытие Страхование жизни» по полису НМ №11754/09-2014.

30 сентября 2015 года *** Т.М. умер. По состоянию на 18 сентября 2015 года остаток задолженности по кредитному договору №***-2014 составил 719 853 руб. По состоянию на 10 сентября 2015 года остаток задолженности по кредитному договору №***-2014 составил 703 996 руб.

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», являющееся правопреемником ОАО «Ханты-Мансийский Банк», направило в адрес Кондаревич С.С. требования от 07 февраля 2017 года об уплате задолженности по кредитному договору №***-2014 от 09.09.2014 года в размере 166 615 руб. 65 коп., штрафа, пени, неустойки в размере 17 009 руб. 19 коп., задолженности по кредитному договору №***-2014 от 17.03.2014 года в размере 279 946 руб. 15 коп., а также штраф, пени и неустойку в размере 44 421 руб.

Истец считает данные требования Банка незаконными и необоснованными, поскольку Банк не вправе требовать от нее выплат, страховые организации приняли на себя обязательства в случае наступления страхового случая выплатить страховое возмещение банку. Однако необоснованное затягивание страховых выплат привело к нарушению прав истца как наследника застрахованного заемщика.

Истец Кондаревич С.С., представитель истца по доверенности Турков Р.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Васина О.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, представила письменные возражения на иск (л.д. 81-83).

Представитель третьего лица ООО «СК «Капитал-Лайф» (ранее – ООО «Открытие страхование жизни») в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлены письменные возражения на иск (л.д. 70).

Представитель третьего лица АО «Страховая компания Опора» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца и третьих лиц.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно ().

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу чт. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, Кондаревич С.С. являлась *** Т.М. (л.д. 14).

17 марта 2014 года между *** Т.М. и ОАО «Ханты-Мансийский Банк» был заключен кредитный договор №***-2014 на сумму 979 000 руб. При получении данного кредита *** Т.М. заключил договор страхования жизни с АО «Страховая Компания Опора» по полису НМ №02690/03-2017 от 17.03.2014 года.

09 сентября 2014 года между *** Т.М. и Банком был заключен кредитный договор № ***-2014 на сумму 800 000 руб. Данные денежные средства были получены заемщиком. При получении кредита 09.09.2014 года *** Т.М. заключил договор страхования жизни с ООО «Открытие Страхование жизни» по полису НМ №11754/09-2014 (л.д. 24-25, 35-40).

30 сентября 2015 года *** Т.М. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 15).

По состоянию на 18 сентября 2015 года остаток задолженности по кредитному договору №***-2014 составлял 719 853 руб. По состоянию на 10 сентября 2015 года остаток задолженности по кредитному договору №***-2014 составлял 703 996 руб. (л.д. 18-23).

Согласно п. 7 Страховых полисов при признании страховым случаем события страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы.

Согласно п. 8 Страховых полисов НМ №11754/09-2014, НМ №02690/03-2014 при наступлении страхового случая Застрахованный или его родственники/наследники в течение 60 календарных дней с даты наступления страхового случая извещают страховщика любым доступным способом (по телефону, факсу, электронной почте или с помощью письменного уведомления о страховом случае).

В силу п. 10 Страховых полисов при признании страховым случаем события выплата страхового возмещения осуществляется в течение 14 рабочих дней после получения всех подтверждающих документов.

29 октября 2015 года в адрес АО «Страховая компания «Опора» поступило уведомление о наступлении страхового случая. 04 июля 2016 года страховщик произвел выплату страхового возмещения по кредитному договору №***-2014 от 17.03.2014 года в размере 719 853 руб. (л.д. 52).

09 ноября 2015 года ООО «Открытие Страхование жизни» был составлен страховой акт по кредитному договору №***-2014 от 09.09.2014 года. Денежные средства в размере 703 996 руб. поступили на счет выгодоприобретателя 19 апреля 2016 года, что подтверждается платежным поручением (л.д. 30-31, 75).

Как пояснила представитель ответчика в судебном заседании, извещать страховщика о страховых случаях должны родственники и наследники умершего должника. Для получения страховой выплаты необходимо представить страховщику документы, которые имеются только у родственников или наследников, в том числе, нотариально заверенная копия свидетельства органа ЗАГС о смерти застрахованного, копия медицинской справки о смерти застрахованного, копия протокола о вскрытии (если вскрытие проводилось), заверенная медицинским учреждением.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

07 февраля 2017 года ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ранее – ОАО «Ханты-Мансийский банк») направило в адрес истца требования об уплате задолженности по кредитным договорам №***-2014 от 17.03.2014 года, №***-2014 от 09.09.2014 года (л.д. 16-17).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств нарушения действиями ответчика ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» прав истца.

Поскольку страховщик несвоевременно исполнил обязанность по страховому возмещению, с момента смерти по 06.02.2017 г. задолженность по кредитным договорам не погашена полностью и составляет: по договору №***-2014 от 09.09.2014 г. сумму в размере 166 615 руб. 65 коп. и пени 17 009 руб., по договору №***-2014 от 17.03.2014 г. – 279 946 руб. 15 коп. и пени в размере 44 421 руб.

В связи с изложенным не подлежат удовлетворению исковые требования Кондаревич С.С. к ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о признании неправомерными требований о выплате задолженности по кредитным договорам.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Кондаревич С.С. к ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о признании неправомерными требований об уплате задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Замоскворецкий районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: