Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2017 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пазухиной Е.Ю.,

при секретаре Катукия Н.Р.,

с участием истца Авдонина С.В., представителя истца К., представителя ответчика Я., представителя третьего лица В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3418/2017 по иску Авдонина С.В. к АО КБ «Росинтербанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования и включении требования в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец Авдонин С.В. обратился в суд с иском к ответчикам АО КБ «Росинтербанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счету в размере 615 164 руб. 86 коп., и обязать ответчика включить данное требование в реестр обязательств АО КБ «Росинтербанк», взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение в размере 575 814 руб., судебные расходы в сумме 52 200 руб., в том числе: на уплату госпошлины 300 руб., расходы на удостоверение доверенности и нотариальное оформление копий документов 1 900 руб., расходы на оплату услуг представителя 50 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 05 мая 2014 г. между ним и АО КБ «Росинтербанк» был заключен договор банковского вклада №***, в рамках которого истцу был открыт счет №***, куда ежемесячно перечислялась его заработная плата. По состоянию на 14.09.2016 г. остаток по счетам истца составлял 615 164 руб. 86 коп. Данная сумма сложилась из следующих операций: ежемесячная заработная плата на протяжении пяти месяцев и полученный займ на покупку недвижимого имущества, которыми истец воспользоваться не успел.

19 сентября 2016 г. на основании приказа Банка России №ОД-3141 у кредитной организации АО КБ «РосинтерБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

05 октября 2017 г. истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам. В отделении банка истец получил информацию о некорректном остатке денежных средств на зарплатном счете в размере 39 350 руб. 86 коп. Однако данная сумма находилась на счете истца по состоянию на 31.07.2016 г. После этого на данный счет были осуществлены следующие поступления: 02 августа 2016 г. истцу была перечислена заработная плата за июль 2016 г. в сумме 17 582 руб., 05 сентября 2016 г. истцу была перечислена заработная плата за август 2016 г. в сумме 13 232 руб., 14 сентября 2016 г. истцу был перечислен займ в размере 545 000 руб.

В связи с несогласием с предоставленной информацией об остатке денежных средств на зарплатном счете в размере 39 350 руб. 86 коп. истец обратился с заявлением о несогласии с размером возмещения, однако в выплате возмещения по счету ему было отказано. С данным отказом истец не согласен.

Определением суда от 14.06.2017 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Оценка и Закон».

В судебном заседании истец Авдонин С.В. и представитель истца по доверенности К. уточнили исковые требования, в связи с частичным исполнением ответчиком исковых требований просили взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение в размере 545 000 руб. и судебные расходы в сумме 52 200 руб.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Я. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица ООО «Оценка и Закон» по доверенности и ордеру адвокат Волкова В.В. в судебном заседании представила отзыв на исковое заявление, просила заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу п.2 ст.224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 вышеназванного Федерального закона вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусматривает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В соответствии с ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

АО КБ «РосинтерБанк» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 05 мая 2014 г. между АО КБ «РосинтерБанк» и истцом Авдониным С.В. был заключен договор банковского вклада №***, в рамках которого истцу был открыт счет №***

09 сентября 2016 г. между ООО «Оценка и закон» в лице генерального директора Авдонина С.В. и Авдониным С.В. был заключен договор беспроцентного займа, согласно которому займодавец ООО «Оценка и закон» передает заемщику истцу заем на сумму 545 000 руб., а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный настоящим договором срок; заем предоставляется на срок до 31 декабря 2016 г. (л.д. 13).

Платежным поручением 14.09.2016 г. истцу была перечислена сумма займа в размере 545 000 руб. на счет истца №***л.д. 14).

Согласно выписке по счету №*** по состоянию на 14.09.2016 г. остаток по счету истца составлял 615 164 руб. 86 коп. (л.д. 8), в том числе: 39 350 руб. 86 коп.– сумма, имеющаяся на счете по состоянию на 31.07.2016 г., заработная плата за июль 2016 г. в сумме 17 582 руб., заработная плата за август 2016 г. в сумме 13 232 руб., сумма займа в размере 545 000 руб.

Приказом Банка России от 19.09.2016 г. № ОД-3141 у АО КБ «РосинтерБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

05 октября 2017 г. истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладам, однако получил информацию об остатке денежных средств на зарплатном счете в размере 39 350 руб. 86 коп.

Истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения, однако в выплате возмещения по счету ему было отказано (л.д. 28).

Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика, фактически Банк стал неплатежеспособным с 12.09.2016 г., поскольку, начиная именно с этой даты Банк прекратил исполнение части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств.

Неплатежеспособность Банка подтверждается наличием многочисленных жалоб клиентов о непроведении платежей, неисполнении обязательств по выдаче денежных средств физическим или юридическим лицам (л.д. 82-113).

Предписанием Банка России от 18.01.2016 г. № Т1-82-7-10/4273ДСП с 19.01.2016 г. введены ограничения сроком на 6 месяцев на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок), на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей на текущие и расчетные счета, на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей.

Согласно предписанию Банка России от 21.04.2016 г. №Т1-82-7-10/57263ДСП по результатам проверки Банка, проводимой Банком России, установлено превышение остатков денежных средств на текущих и депозитных счетах физических лиц над остатками, сложившимися на дату введения ограничений (19.01.2016 г.), что является нарушением Предписания в части ограничений на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Согласно акту №266 проверки Банка, проведенной Банком России в период с 05.09.2016 г. по 15.09.2016 г., в Банке зафиксированы «схемные» операции, в том числе направленные на регулирование размера остатков денежных средств на депозитных счетах физических лиц в период действия ограничений Банка России, занижения расходов Банка, а также искажения бухгалтерского учета и отчетности. Банком осуществлялось активное противодействие проведению проверки. По результатам визуального наблюдения рабочей группой за внеплановым перерасчетом наличных денежных средств, проведенного Банком в хранилище, по состоянию на 18 часов 00 минут 13.09.2016 г. остаток денежных средств составил 9 404 руб. 63 коп., что, принимая во внимание масштаб деятельности Банка, свидетельствовал об утрате ликвидности.

Согласно Предписанию Банка России от 13.09.2016 г. №Т1-82-7-10/132177ДСП установлено, что за 1-2 дня до введения (продления) Банком России ограничений на привлечение денежных средств (предписание от 23.07.2016 г. №Т1-52-35-8/26328ДСП) ряд физических лиц (в т.ч. связанных с Банком) вносили крупные суммы денежных средств в депозиты (всего 244 млн. руб.), и через 2-3 дня (после введения предписания) истребовали денежные средства с депозитов досрочно. Данный факт свидетельствует об «искусственном» увеличении общего объема привлеченных денежных средств вкладчиков.

Утрата Банком ликвидности послужила основанием для введения Банком России с 15.09.2016 г. в Банке временной администрации по управлению кредитной организацией на основании подп. 6 п. 1 ст.189.26, п. 2 и п. 3 ст.189.34 Закона о банкротстве.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 14.11.2016 года по делу № А40-196844/16 Акционерное общество Коммерческий банк «Росинтербанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении АО КБ «Росинтербанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. На Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены обязанности конкурсного управляющего АО Коммерческий банк «Росинтербанк».

14 сентября 2016 г. со счета третьего лица ООО «Оценка и Закон» №***, открытого в АО КБ «РосинтерБанк», совершена внутрибанковская проводка (техническая запись) о переводе денежных средств в размере 545 000 руб. на счет, открытый для истца №40817810200005102612 в связи с заключением договора текущего счета физического лица.

Представитель ответчика также указал, что само по себе наличие приходных операций и договора банковского вклада недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности Банка. Совершенная кредитором 14.09.2016 г. операция носила характер «дробления» счета кредитора на меньшие суммы в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вкладов физических лиц в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, чем были нарушены соответствующие публичные интересы.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что записи по перечислению денежных средств со счета третьего лица на счет истца, совершенные 14.09.2016 года, были произведены в условиях фактической неплатежеспособности АО КБ «РосинтерБанк», когда его клиенты не имели возможности свободно распоряжаться денежными средствами на своих счетах. При этом технически банк мог совершать любые операции по счетам клиентов, однако такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего денежного содержания.

Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка не означает действительное поступление денежных средств на банковский счет истца, а денежные средства, перечисляемые с одного счета на другой в пределах одного банка в безналичном порядке, путем совершения технических записей, совершенных в условиях неплатежеспособности кредитной организации, не являются денежными средствами в смысле ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет истца реальных денежных средств, и фактическое изменение остатков денежных средств на его счетах по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального снятия и внесения наличных денежных средств.

В любом случае, неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности Банка и направленность его действий на реализацию законных прав клиентов Банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

Довод представителя истца о том, что операция по перечислению денежных средств со счета ООО «Оценка и закон» была произведена при наличии достаточности средств, является необоснованым, поскольку действия по перечислению денежных средств на счет истца при указанных обстоятельствах имело своей целью осуществление перевода незастрахованных денежных средств со счета юридического лица на счет Авдонина С.В., подлежащих страхованию в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», для последующего предъявления требований к ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения.

Представленное стороной истца решение Электростальского городского суда Московской обл. от 10.04.2017 г. о взыскании с Авдонина С.В. в пользу Ермолаевой Е.В., к которой по договору цессии перешли права требования к Авдонину С.В. о взыскании задолженности по договору займа от 09.09.2016 г., не имеет преюдициального значения по данному делу, поскольку ГК «АСВ» не был привлечен к участию в деле, тогда как в силу ч.2 ст.61 ГПК РФ установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. № 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия истца имели своей целью искусственное создание остатка по счету в целях последующего предъявления требований к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом, что в силу ст.10 ГК РФ не подлежит судебной защите.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Авдонина С.В. к АО КБ «Росинтербанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования и включении требования в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: