Мотивированное решение

Дело № 02-4610/2017 | Замоскворецкий районный суд

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва *** года

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Билан В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ***по иску КБ «Метрополь» ООО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Шанс», Чапля ***, Пепеляеву ***о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Замоскворецкий районный суд города Москвы с исковым заявление к ООО «Шанс», Чапля ***, Пепеляеву ***о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец мотивировал свои требования тем, что Приказом Банка России № ОД-4012 от 18.11.2016 г. у Коммерческого Банка «Метрополь» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций; Приказом Банка России № ОД-4013 от 18.11.2016 г. назначена временная администрация по управлению Коммерческого Банка «Метрополь» (ООО).

07.02.2017 г. решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-246595/2016 Коммерческий Банк «Метрополь» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Коммерческим Банком "Метрополь» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «Метрополь» (ООО), Банк, Кредитор, Истец) и Обществом с ограниченной ответственностью «Шанс» (далее - Заемщик, Должник, Ответчик) был заключены (2 два) кредитных договора:

1. Договор об открытии кредитной линии № л-584/810 от 15 марта 2016 года (далее -Кредитный договор № л-584/810 от 15 марта 2016 года, Кредитный договор, Договор).

В соответствии с п. 1.1, 3.1.2 Кредитного Договора КБ «Метрополь» (ООО) предоставляет Заемщику кредитную линию (далее - «Кредит») на условиях, определенных настоящим Договором, в рамках которой осуществляет кредитование Заемщика «под лимит задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму полученного Кредита и уплатить проценты, вознаграждение за ведение ссудного счета по нему в установленные настоящим Договором сроки. Факт выдачи кредита подтверждается приложенными к исковому заявлению выписками по счету.

Лимит кредитной линии Заемщика устанавливается в размере 80 000 000 (Восемьдесят миллионов) рублей РФ.

Под Лимитом кредитной линии Сторонами понимается максимальная сумма всех выдаваемых в рамках настоящего Договора кредитов, отражаемых на ссудном счете, открываемом Банком на основании настоящего Договора для учета задолженности Заемщика перед Банком.

11 марта 2019 года является сроком окончательного погашения (возврата) Кредита.

Банк неоднократно предоставляет Заемщику Кредитные транши в пределах свободного остатка Лимита кредитной линии определенного по следующей формуле:

СОЛкл =Лкл-СЗ

СОЛкл - свободный остаток Лимита Кредитной линии

Лкл - Лимит кредитной линии, установленный в п. 1.1.

СЗ - фактическая задолженность по Кредиту на текущую дату (остаток задолженности на Ссудном счете).

Согласно п. 1.3 Кредитного договора за пользование Кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты по ставке 14,55 (Четырнадцать целых пять десятых) процентов годовых.

В силу п. 2.2 Проценты за пользование Кредитом уплачиваются Заемщиком 30 числа каждого календарного месяца за период с 31 числа предыдущего месяца по 30 число текущего месяца (обе даты включительно), которое является датой уплаты процентов, и одновременно с полным возвратом Кредита (в том числе при его полном досрочном погашении.

Заемщиком в последний рабочий день каждого календарного месяца, которое является датой уплаты процентов, и одновременно с полным возвратом Кредита.

Первая уплата процентов осуществляется Заемщиком «30» марта 2016 года.

Проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на сумму фактической задолженности Заемщика перед Банком по возврату суммы полученного Кредита, учитываемой на Ссудном счете.

Начисление процентов по Кредиту производится с даты зачисления Банком суммы Кредита на текущий счет Заемщика по дату, указанную в пункте 1.1. настоящего Договора (при досрочном возврате Кредита проценты начисляются за период фактического пользования Кредитом). При исчислении процентов количество дней в году соответствует календарному.

В силу п. 1.4 Кредитного договора за ведение ссудного счета Заемщик ежегодно уплачивает Банку вознаграждение в размере 2 400 000 (Два миллиона четыреста тысяч) рублей.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора вознаграждение за ведение Ссудного счета уплачивается Заемщиком в соответствии с установленным графиком:

В соответствии со ст. 2.6 Кредитного договора при несвоевременном погашении Кредита в сроки, указанные в п. 1.1. настоящего договора, или несвоевременном и неполном перечислении платежа в погашение Кредита в сроки, указанные в п. 2.3. настоящего договора, Банк вправе потребовать уплаты Заемщиком неустойки со следующего дня с даты наступления обязательства, установленной настоящим Договором, в размере удвоенной процентной ставки по настоящему Договору, действующих на дату образования задолженности, начисляемую на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств, включая дату погашения просроченной задолженности.

В силу п. 2.7 Кредитного договора в случае неуплаты и/или уплаты в неполном объеме процентов за пользование Кредитом, вознаграждения за ведение ссудного счета, в сроки, установленные соответственно п.п. 1.1;2.2.2.4. Кредитного договора, Банк вправе потребовать уплаты Заемщиком за каждый день просрочки платежа неустойки в размере 0,50 (Ноль целых пять десятых) процента от неуплаченной в срок суммы.

Согласно п.7.5 Кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков возврата Кредита, оговоренных в п.2.3, настоящего Договора, Банк вправе взыскать с Заемщика штраф в размере 10 (Десять) процентов годовых от неуплаченной суммы в срок, начисляемый на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательства, включая дату погашения просроченной задолженности.

На основании п. 3.10 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, комиссии, неустойки, а также обратить взыскание на предоставленное обеспечение в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, указанных в договоре, в том числе и нарушении сроков оплаты процентов за пользование кредитом.

На данный момент последняя оплата по Кредитному Договору была произведена 30 сентября 2016 года. Таким образом, в настоящее время было допущено нарушение сроков погашения по уплате процентов за кредит, в сроки, предусмотренные вышеуказанным Кредитным Договором. Сумма кредита, проценты за пользование кредитом, а также начисленная неустойка не выплачены.

Таким образом, задолженность ООО «Шанс» по Кредитному договору по состоянию на 27.03.2017 года составляет:

задолженность по основному долгу - 76 139 954,00 (Семьдесят шесть миллионов сто тридцать девять тысяч девятьсот пятьдесят четыре рубля 00 копеек);

начисленные проценты - 819 495,37 (Восемьсот девятнадцать тысяч четыреста девяносто пять рублей 37 копеек);

просроченные проценты - 4 575 474,35 (Четыре миллиона пятьсот семьдесят пять тысяч четыреста семьдесят четыре рубля 35 копеек);

пени по просроченным процентам - 2 026 000,79 (Два миллиона двадцать шесть тысяч рублей 79 копеек);

за ведение ссудного счета - 2 124 843,21 (Два миллиона сто двадцать четыре тысячи восемьсот сорок три рубля 21 копейка).

- пени за просроченное вознаграждение - 95 618,21 (Девяносто пять тысяч шестьсот восемнадцать рублей 21 копейка).

ИТОГО: 85 781 385,93 (Восемьдесят пять миллионов семьсот восемьдесят одна тысяча триста восемьдесят пять рублей 93 копейки).

Помимо вышеуказанного, к Кредитному договору № к-584/810 от 15 марта 2016 года, прилагается Договор залога зл-584/810 от 31.03.2016 года (далее-Договор залога, Договор), заключенный между КБ «Метрополь» (ООО) и ООО «Шанс». Согласно данному Договору залога, КБ «Метрополь» (ООО) выступает в качестве Залогодержателя, а ООО «Шанс» Залогодателем.

Согласно п. 1.1 Договора залога в обеспечение надлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Договору об открытии кредитной линии № л-584/810 от «15» марта 2016 года Залогодержатель, являющийся Кредитором по указанному обязательству, принимает от Залогодателя залог, на который в случае невыполнения (частичного или полного) основного обязательства по возврату суммы кредита, обязательства по уплате процентов Залогодержатель вправе наложить взыскание в порядке, приведенном в настоящем Договоре.

За счет залога Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая невозвращенную сумму кредита, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, пени и штрафы, возникшие по Кредитному договору, издержки по содержанию залога и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

В соответствии с п. 1.2 Договора Залога в обеспечение выполнения своих обязательств по Кредитному договору Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог товары в обороте перечень которых приведен в Приложении № 1 к Договору залога, которое является неотъемлемой частью Договора залога.

Согласно Приложения № 1 к Договору залога в обеспечение надлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Договору об открытии кредитной линии № л-584/810 от «15» марта 2016 года Залогодержатель,, являющийся Кредитором по указанному обязательству, принимает от Залогодателя в залог товары в обороте, принадлежащее Залогодателю на праве собственности, а именно:

- Заложенное имущество оценивается Залогодержателем в 101 610 305 руб. 00 коп. (Сто один миллион шестьсот десять тысяч триста пять рублей 00 копеек) (далее - оценочная стоимость).

Согласно п. 5.3.7 п. 5.3.8 Договора залога Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на Заложенное имущество в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В случае непогашения (или неполного погашения) Залогодателем полученного Кредита, процентов и/или вознаграждения за ведение ссудного счета в установленные Кредитным договором сроки, либо при возникновении обстоятельств, предусмотренных п.5.4, настоящего Договора обратить взыскание на Заложенное имущество и получить удовлетворение из его стоимости в порядке, предусмотренном настоящим Договором и действующим законодательством РФ.

2. Договор об открытии кредитной линии № л-468/810 от 07 ноября 2014 года (далее -Кредитный договор № л-468/810 от 07 ноября 2014 года, Кредитный договор, Договор).

30 октября 2016 года является сроком окончательного погашения (возврата) Кредита.

СОЛкл =Лкл-СЗ

СОЛкл - свободный остаток Лимита Кредитной линии

Лкл - Лимит кредитной линии, установленный в п. 1.1.

СЗ - фактическая задолженность по Кредиту на текущую дату (остаток задолженности на Ссудном счете).

Согласно п. 1.1.1 Кредитного договора установлен лимит кредитной линии.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора за пользование Кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты по ставке 9 (Девять) процентов годовых.

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора за ведение ссудною счета Заемщик уплачивает Банку вознаграждение в размере 6 (Шесть) процентов годовых от суммы фактической задолженности Заемщика перед Банком но настоящему Договору.

В соответствии со п. 7.2 Кредитного договора при несвоевременном погашении Кредита в сроки, указанные в п. 1.1. настоящего договора, или несвоевременном и неполном перечислении платежа в погашение Кредита в сроки, указанные в п. 2.3. настоящего договора, Банк вправе потребовать уплаты Заемщиком неустойки со следующего дня с даты наступления обязательства, установленной настоящим Договором, в размере удвоенной процентной ставки по настоящему Договору, действующих на дату образования задолженности, начисляемую на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств, включая дату погашения просроченной задолженности.

В силу п. 7.3 Кредитного договора в случае неуплаты и/или уплаты в неполном объеме процентов за пользование Кредитом, вознаграждения за ведение ссудного счета, в сроки установленные соответственно п.п. 1.1;2.2.;2.4;2.5. Кредитного договора, Банк вправе потребовать уплаты Заемщиком за каждый день просрочки платежа неустойки в размере 0,50 (Ноль целых пять десятых) процента от неуплаченной в срок суммы.

Согласно п.7.6 Кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков возврата Кредита, оговоренных в п.2.3, настоящего Договора, Банк вправе взыскать с Заемщика штраф в размере 10 (Десять) процентов годовых от неуплаченной суммы в срок, начисляемый на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательства, включая дату погашения просроченной задолженности.

Таким образом, задолженность ООО «Шанс» по Кредитному договору по состоянию на 27.03.2017 года составляет:

- просроченный основной долг - 6 816 887,71 (Шесть миллионов восемьсот шестнадцать тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 71 копейка);

- просроченные проценты - 86 608,00 (Восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемь рублей 00 копеек);

пени по просроченным процентам - 63 656,88 (Шестьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят шесть рублей 88 копеек);

пени по просроченному основному долгу 10% - 274 231,88 (Двести семьдесят четыре тысячи двести тридцать один рубль 88 копеек).

пени по просроченному основному долгу 18% - 493 617,37 (Четыреста девяносто три тысячи шестьсот семнадцать рублей 37 копеек).

пени по просроченному вознаграждению - 25 462,76 (Двадцать пять тысяч четыреста шестьдесят два рубля 76 копеек).

ИТОГО: 7 795 107,80 (Семь миллионов семьсот девяносто пять тысяч сто семь рублей 80 копеек).

К указанному Кредитному договору № л-468/810 от 07 ноября 2014 года прилагаются 2 (Два) Договора поручительства:

1) Договор поручительства № пл-468/810 от 07 ноября 2014 года (далее –Договор поручительства № л-468/810).

Согласно пункту 1.1. данного Договора поручительства, заключенному между Банком «Метрополь» Чапля Альбертом Аркадьевичем (далее - Чапля А.А., Поручитель), Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ООО «Шанс» своих обязательств по Договору об открытии кредитной линии № л-468/810 от 07 ноября 2014 года в полном объеме, как и Заемщик, включая невозвращенную сумму кредита, проценты, вознаграждение за ведение ссудного счета, вознаграждение за лимит, убытки, причиненные просрочкой исполнения, пени и штрафы, возникшие по Кредитному договору, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

В соответствие с пунктом 3.2. Договора поручительства № пл-468/810, Поручитель обязуется по настоящему Договору отвечать за неисполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 1.1. настоящего Договора, также в случае изменения Кредитором и Заемщиком условий Кредитного договора (в том числе срока действия Кредитного договора), а также за исполнение обязательств любым иным заемщиком в случае перевода Кредитором и/или Заемщиком права требования долга на другое лицо в порядке предусмотренном действующим законодательством РФ. Поручитель согласен нести ответственность также в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя.

Согласно пункт 3.11. Договора поручительства № пл-468/810, Кредитор вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке и досрочно взыскать сумму задолженности Заемщика по Кредитному договору путем бесспорного и безакцептного списания сумм со Счетов или за счет другого имущества Поручителя при возникновении любого из нижеперечисленных обстоятельств:

при возникновении оснований для досрочного расторжения Кредитного договора;

нарушении Поручителем любого из пунктов настоящего Договора;

- нарушение Поручителем своих обязательств по любому иному действующему кредитному договору, договору залога и/или поручительства, заключенному между Кредитором и Поручителем.

2) Договор поручительства № пл-468/810-1 от 07 ноября 2014 года (далее –Договор поручительства № л-468/810-1).

Согласно пункту 1.1. данного Договора поручительства, заключенному между Банком «Метрополь» Пепеляев Александр Викторович (далее - Пепеляев А.В., Поручитель), Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ООО «Шанс» своих обязательств по Договору об открытии кредитной линии № л-468/810-1 от 07 ноября 2014 года в полном объеме, как и Заемщик, включая невозвращенную сумму кредита, проценты, вознаграждение за ведение ссудного счета, вознаграждение за лимит, убытки, причиненные просрочкой исполнения, пени и штрафы, возникшие по Кредитному договору, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

В соответствие с пунктом 3.2. Договора поручительства № пл-468/810-1, Поручитель обязуется по настоящему Договору отвечать за неисполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 1.1. настоящего Договора, также в случае изменения Кредитором и Заемщиком условий Кредитного договора (в том числе срока действия Кредитного договора), а также за исполнение обязательств любым иным заемщиком в случае перевода Кредитором и/или Заемщиком права требования долга на другое лицо в порядке предусмотренном действующим законодательством РФ. Поручитель согласен нести ответственность также в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя.

Согласно пункт 3.11. Договора . поручительства № пл-468/810-1, Кредитор вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке и досрочно взыскать сумму задолженности Заемщика по Кредитному договору путем бесспорного и безакцептного списания сумм со Счетов или за счет другого имущества Поручителя при возникновении любого из нижеперечисленных обстоятельств:

при возникновении оснований для досрочного расторжения Кредитного договора;

нарушении Поручителем любого из пунктов настоящего Договора;

В силу образовавшейся задолженности в адрес ООО «Шанс» 21.02.2017 года была направлено досудебная претензия с просьбой погасить образовавшуюся задолженность. Даная претензия оставлена без ответа и удовлетворения.

Таким образом, ООО «Шанс», нарушил положения Кредит нарушения положений вышеуказанного Кредитного договора Кредитных договоров № л-584/810 от 15 марта 2016 года и Кредитный договор № л-468/810 от 07 ноября 2014 года

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 85 781 385 руб. 93 коп., из которых: 76 139 954 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 819 495 руб. 37 коп. – начисленные проценты, 4 575 474 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 2 026 000 руб. 79 коп – пени по просроченным процентам, 2 124 843 руб. 21 коп. – за ведение ссудного счета – 2 124 843 руб. 21 коп., 95 618 руб. 21 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, переданного по договору залога №зл-584/810 от 31 марта 2016 года и принадлежащего ООО «Шанс» на праве собственности, а именно:

Определить начальную продажную цену с торгов в размере - 101 610 305,00 (Сто один миллион шестьсот десять тысяч триста пять рублей 00 копеек).

Взыскать солидарно с ООО «Шанс», Чапля Альберта Аркадьевича, Пепеляева Александра Викторовича в пользу Коммерческого Банка «Метрополь» в лице конкурсного управляющего Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору об открытии кредитной линии № л-468/810 от 07 ноября 2014 года в сумме 7 795 107,80 (Семь миллионов семьсот девяносто пять тысяч сто семь рублей 80 копеек), из которой: просроченный основной долг - 6 816 887,71 (Шесть миллионов восемьсот шестнадцать тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 71 копейка); просроченные проценты - 86 608,00 (Восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемь рублей 00 копеек); - пени по просроченным процентам - 63 656,88 (Шестьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят шесть рублей 88 копеек); пени по просроченному основному долгу 10% - 274 231,88 (Двести семьдесят четыре тысячи двести тридцать один рубль 88 копеек); пени по просроченному основному долгу 18% - 493 617,37 (Четыреста девяносто три тысячи шестьсот семнадцать рублей 37 копеек); пени по просроченному вознаграждению - 25 462,76 (Двадцать пять тысяч четыреста шестьдесят два рубля 76 копеек).

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Шанс», Чапля Альберта Аркадьевича и Пепеляева Александра Викторовича в пользу Коммерческого Банка «Метрополь» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» уплаченную госпошлину в сумме 60 000,00 (Шестьдесят тысяч рублей 00 копеек).

В ходе судебного разбирательства истцом были уточнены исковые требования.

Представитель истца – Малков А.В. в судебное заседание явился, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме с учетом уточненного искового заявления.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что Приказом Банка России № ОД-4012 от 18.11.2016 г. у Коммерческого Банка «Метрополь» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций; Приказом Банка России № ОД-4013 от 18.11.2016 г. назначена временная администрация по управлению Коммерческого Банка «Метрополь» (ООО).