Мотивированное решение

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года г. Москва

Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пазухиной Е.Ю.,

при секретаре Катукия Н.Р.,

с участием представителя истца Б., представителя ответчика Г., представителя третьего лица К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2891/2017 по иску Васильевой В.К., Васильева А.А., Линчевского А.А., Жукова М.С., Артемовой Н.В., Захарова В.С. к АКБ «Кредит-Москва» (ПАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страховой выплаты, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истцы Васильева В.К., Васильев А.А., Линчевский А.А., Жуков М.С., Артемова Н.В., Захаров В.С. обратились в суд с иском к ответчикам АКБ «Кредит-Москва» (ПАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включить их в реестр, обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» осуществить страховые выплаты по 1 400 000 руб. каждому истцу, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 200 руб. в пользу каждого истца, расходы по оплате услуг представителя в размере 51 000 руб., взыскать в пользу Васильевой В.К. расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1 700 руб. и в пользу остальных истцов в размере 1 400 руб. каждому.

В обоснование своих требований истцы указали, что между ними и АКБ «Кредит-Москва» были заключены следующие договоры банковского срочного вклада «Классика»: с Васильевой В.К. договор №***от 18.07.2016 г. на сумму 1 400 000 руб., с Васильевым А.А. - №*** от 18.07.2016 г. на сумму 1 400 000 руб., с Линчевским А.А. - №*** от 18.07.2016 г. на сумму 1 400 000 руб., с Жуковым М.С. - №*** от 18.07.2016 г. на сумму 1 400 000 руб., с Артемовой Н.В. - №*** от 18.07.2016 г. на сумму 1 400 000 руб., с Захаровым В.С. - №*** от 18.07.2016 г. на сумму 1 400 000 руб.

22 июля 2016 г. на основании приказа Банка России от 22.07.2016 г. №ОД-2339 Центральным Банком РФ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ «Кредит-Москва». Истцы обратились в адрес ГК «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о возмещении сумм по договорам вкладов, однако ответчик отказал в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ «Кредит-Москва» перед вкладчиками сведений об истцах, также было отказано в предоставлении выписки из реестра обязательств Банка.

Истцы подали заявления о несогласии с размером возмещения в адрес ГК «АСВ» и представили дополнительные документы для внесения соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, однако ГК «АСВ» дан ответ, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения не установлено. С данным отказом истцы не согласились.

В судебном заседании представитель истцов по доверенности Б. поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица ООО НПФ «Фотон-ЛТ» по доверенности К. в судебном заседании пояснил, что денежные средства, находившиеся в Банке, были получены, однако предоставить платежные документы не представляется возможным.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу п.2 ст.224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 вышеназванного Федерального закона вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предусматривает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В соответствии с ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 18 июля 2016 г. между ПАО Банк «Кредит-Москва» и истцами были заключены следующие договоры банковского срочного вклада «Классика»: с Васильевой В.К. договор №*** на сумму 1 400 000 руб., с Васильевым А.А. - №*** на сумму 1 400 000 руб., с Линчевским А.А. - №*** на сумму 1 400 000 руб., с Жуковым М.С. - №*** на сумму 1 400 000 руб., с Артемовой Н.В. - №*** на сумму 1 400 000 руб., с Захаровым В.С. - №*** на сумму 1 400 000 руб. (л.д. 13-36).

В подтверждение заключения договоров и внесения денежных средств истцами представлены приходные кассовые ордера (л.д. 37-42).

Согласно п. 6.6. договоров вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, которые установлены ФЗ №177-ФЗ от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Приказом Банка России от 22.07.2016 г. № ОД-2339 у АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем истцы обратились в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлениями о выплате страхового возмещения по вкладам (л.д. 43-45), однако в выплате было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств Банка перед вкладчиками сведений об истцах (л.д. 46-49).

Предписанием Банка России от 18.07.2016 г. № 85-2-05/104022 ДСП в отношении АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) с 19.07.2016 г. введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады в рублях и иностранной валюте (л.д. 163-175).

С 19 июля 2016 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям клиентов.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 24.10.2016 по делу № А40-170489/16-95-168 АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 128-129).

Как указал представитель ответчика, третье лицо ООО НПФ «ФОТОН-ЛТ» имело в этом же Банке счет №***, остаток по которому не подлежит страхованию, таким образом, на 20.07.2016 г. кредитор как потенциальный кредитор третьей очереди мог предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на сумму остатка по его счету только в будущем, в ходе конкурсного производства.

Со счета №***, открытого в АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) для ООО НПФ «ФОТОН-ЛТ», совершена расходная операция о снятии через кассу Банка суммы в размере 30 800 000 руб., однако получение денежных средств в указанном размере представитель третьего лица в ходе судебного разбирательства не подтвердил.

Представитель ответчика пояснил, что между Банком и истцами 18.07.2016 г. были оформлены договоры банковского вклада и открыты депозитные счета. Остаток по указанным счетам сформировался 20.07.2016 г. путем приходных операций по счету кассы Банка, в тот же день совершены другие записи по счету кассы, при этом суммы приходных записей в отношении указанных физических лиц, в том числе истцов, подпадают под сумму максимального страхового возмещения. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из автоматизированной банковской системы (л.д. 194-212).

Изложенное свидетельствует, что заключение 18 июля 2016 г. договоров о принятии Банком у истцов денежных средств во вклады было осуществлено в условиях фактической неплатежеспособности ПАО Банк «Кредит-Москва», в связи с чем операция по зачислению денежных средств на счета истцов представляет собой техническую запись по счетам, не свидетельствующую об исполнении Банком условий договора банковского вклада.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Фактически в данном случае имело место совершение приходных и расходных записей по счетам третьего лица и истцов, не означающее поступление на счет истцов реальных денежных средств, направленное на незаконное получение денежных средств с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

Приходные кассовые ордера, представленные истцами в подтверждение заявленных исковых требований, не являются доказательствами внесения денежных средств в размере, подлежащем возмещению, поскольку установлено, что действия истцов по формированию остатка на счете в АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) совершены в условиях фактической неплатежеспособности Банка, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. № 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

С учетом изложенного суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что на момент заключения договоров от 18 июля 2016 года ПАО Банк «Кредит-Москва» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия истцов имели своей целью искусственное создание остатка по счетам в целях последующего предъявления требований к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом, что в силу ст.10 ГК РФ не подлежит судебной защите.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Васильевой В.К., Васильева А.А., Линчевского А.А., Жукова М.С., Артемовой Н.В., Захарова В.С. к АКБ «Кредит-Москва» (ПАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страховой выплаты, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: